年金险是什么?有什么优势与劣势?

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-不少人都应该在朋友圈看过这样的内容：
30岁男性，每年交保费5万元，交5年，共计25万，一站式解决个人养老问题！
-养老金领取：60岁到80岁每年领取4万，折合每个月3300元，21年合计共领取84万。
80岁 一次性领取35.5万，共计领取119.5万如果从未发生领取：10年，账户价值29万.....60年，账户价值422万。看到这么多万的数字，是不是有点心动？想着现在有闲钱购买，一款搞定养老金，忍不住想要掏钱？
本文重点：

年金险是什么年金险的优势与劣势

01
年金险是什么？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。通俗地理解就是一个交钱--返钱的过程，消费者平安健康活着就能拿到返还金。目前市面上的年金险大致分为三类：传统年金险、万能型年金险、分红型年金险。
01   传统年金险：固定收益
02  万能型年金险：固定收益+万能账户保单上直接标明确定 返还金额 和 时间 + 保单的 固定收益 自动进入万能账户计息，同时也可以按规定继续向万能账户里追加现金。所以，被推销员吹嘘得仿佛是神一样的存在。
03  分红型年金险：固定返还+分红保单上直接标明确定 返还时间 和 金额 + 不确定的保单 分红利益。传统型年金险因为收益写入合同，保证了 长期滚动利息，基本只要算清楚了实际利率，就没有太大问题。如果真是按照公司的持续盈利来分享红利，肯定不会有高投诉，既然被投诉那肯定是有猫腻。保险代理人明显模糊混淆了 可分配盈余 和 份额 这两点。-所以分红型年金险和万能型年金险，有 不确定的收益 存在，能埋坑的地方不少，这两类产品都是非常不被推荐的保险。对于保险小白来说，只要避开这两种产品，基本上避开了年金险99%的坑。
02
年金险的优势与劣势

想要 定期高收益，重点看年金险。门槛也比较低，5000起就可以起投了，返钱的时间也快，第5年就有钱拿。它的生存金很有趣，每年领取的钱不是固定不变的，而是会【增长】的，首年给付基本保额，之后每年都能上涨保额的10%。另外年金险的的运作方式，与其他现金管理工具有着明显的区别：>> 优点

安全性高，几乎没有风险；适合普通人的终身复利工具。

>> 缺点

收益率比较低，最高3~4%复利，不可能赚大钱；流动性差，每年要按时缴费，锁定期长。

-保险是用来 管理财务风险 的工具，健康保险是针对健康带来的财务风险，年金保险是针对现金分配不均带来的财务风险。下图是标准普尔家庭资产配置图：


年轻的时候赚钱多，家庭积蓄也就多了，然而年幼和年老时都没有什么赚钱能力，所以年金险就是把中间赚的钱，往两边平均一下，实现财务的科学规划。避免，“钱到用时没多少” 类似的困境出现，长大后的借钱人情成本也是很高的。我们在年轻时总忍不住要乱花钱，年金险可以通过 强制储蓄 和 提前规划，来实现不同阶段的资金需求。现在存钱，是为了以后要上学的孩子，和养老了的自己。



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作者：重急疾险解答