重疾险的起源

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20世纪，在南非有两位兄弟，大家都称呼他们为“巴纳德医生”。

哥哥叫克里斯蒂安，弟弟叫马里尤斯。他们都是非常优秀的心脏外科医生。

1967年11月3日弟弟协助哥哥于南非开普敦完成了世界上第一例心脏移植手术，手术非常成功，但因用了免疫抑制剂破坏了患者的免疫功能，病人18天后感染肺炎死亡。

随着越来越多的经验积累，他们的心脏移植成功率逐渐提高。到70年代后期，经他们手术过的患者已经能存活数年，其中有位病人术后存活达23年之久。

作为心脏外科的权威，有很多人慕名而来找两位医生。这其中就有一位三十多岁的女性，她的手术很成功，需要静养两年，在当时，以这样的情况可以活十年以上。

可是，两年后病人再次来找马里尤斯看病时，发现她病容满面离死不远了。因为病人是单身母亲，有两个孩子需要照顾，不能不工作。术后马上投入工作，日以继夜，心力交瘁。两个月后，这个病人死亡了。

马里尤斯曾这样描绘这位女患者：

两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。

然而，这位令人惋惜的女患者情况并非特列。越往后，马里尤斯医生更多地发现，手术后部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。加之要为家庭经济而奔走，即便病人熬过了两年的器官排斥，没过几年也去世了。

至此，马里尤斯医生意识到，作为医生可以治病救人，可以挽救病人肉体的生命，但却无法挽救一个人的经济生命——许多人在术后甚至失去了自己的房子，工作以及尊严。

有感于此，1983年，马里尤斯医生和南非的CRUSADER保险公司合作开发了重大疾病保险，他因此也被成为 " 重疾险之父"。

从重疾险的起源故事我们可以知道，罹患重疾后人们要面对的其实不仅仅是医疗费，还有后期的康复疗养费用，以及要面对疗养期间因不能投入工作而导致收入中断的问题。 如果没有足够的经济支持，哪怕是解决了治疗的问题，也不得不放弃疗养马上投入工作，从而导致康复无果，又引发病情。

很多人总喜欢说，我有社保就够了。 且不说我国的社保跟“免费医疗”完全不是一个概念，即便社保+个人储蓄可以解决治疗费用的问题，我们还需要审视，个人的储蓄可以支撑自己不用工作，在家安心静养几年呢？

正如马里尤斯医生概括的那样，人们需要重疾险，不是因为患病要死了，而是因为我们要活下去。

                               
作者：梅亚彬工作室