重疾险理赔真相:为什么有人能赔,有人一分拿不到?

六翼天使494

买重疾险的人，最关心的问题只有一个：真出事的时候，能不能赔到。但现实是：有人得了癌症，保险公司三天就到账；有人得了同样的病，一分钱拿不到。差距在哪里？今天把这件事彻底讲清楚。


四个原因，决定了你能不能拿到理赔款

原因一：等待期内出险所有重疾险都有等待期，通常是90天或180天。

这期间查出重大疾病，保险公司有权拒赔。你可能会问：“我身体一直都很好，怎么可能等待期内生病？”实际上，等待期内体检发现异常、住院检查发现问题，都是真实发生的。我服务的客户中，至少有是因为等待期内查出甲状腺结节，后续确诊甲状腺癌后被部分拒赔。等待期是从购买保险那天开始算的，不是从“我觉得该用了”那天开始算的。

原因二：健康告知没做好这是重疾险理赔被拒的最主要原因，没有之一。买保险前，你有没有仔细看过健康告知问卷？有没有高血压、糖尿病、甲状腺结节、肺结节、胃炎、乳腺增生？这些在医生眼里“没什么大问题”的小毛病，在保险公司眼里可能直接影响核保结论。投保时没告知，出险时保险公司调取医疗记录，发现投保前就有相关症状或诊断，理赔大概率被拒。这不是保险公司故意不赔，是你签了合同的那一刻，就授权他们调查你的医疗记录。

原因三：病历写错一个字这个原因听起来离谱，但每年因此拒赔的案例数不胜数。医生写病历时，可能会按照患者的口述记录，比如“3年前开始有这个症状”。但如果这个症状出现在等待期内，保险公司会认定你投保时已经发病。还有一种情况：患者跟医生说“我老毛病犯了”，医生在病历上写了“既往病史”，但这个“老毛病”你从未确诊过。这种“描述性记录”在理赔时会被认定为投保前已有疾病。

建议：每次看病时，描述准确没有经过医生确诊过的不用说，有误差及时找医生修改，病历归档后修改难度极大。（最简单的方法是及时联系你的保险管家，会提醒你就医注意事项）

原因四：得的病不在合同保障范围内重疾险不是“得了重病就赔”。每款产品的合同条款都明确定义了每种疾病的理赔条件。比如：

癌症：需要“恶性”且需要“组织病理学检查”确认，现在原位癌在很多产品里不在重疾保障范围。

心脏病：需要开胸手术才能赔，支架手术在很多产品里只赔“轻症”。

脑中风：需要后遗症达到一定标准才能赔，不是确诊即赔。买之前仔细看条款，比出事之后再研究，代价小得多。

理赔正确流程：五步走


毒舌提醒：

重疾险不是买了就完事了，从投保那一刻开始，你的每一个医疗行为都可能影响未来理赔。做好健康告知、看好条款内容、出事后第一时间报案。这几件事做到位，理赔没有那么难。至于那些说“保险都是骗人的”人，有几个是真的买了符合条款的产品？

当初卖你保单的人还在保险行业吗？如果没有可以联系我????



不代表任何一家保险公司，只站在你的角度选对的产品。

作者：微信文章