重疾险测评|瑞泰乐享无忧(睿选版),保障灵活,核保友好,可复议!

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想规划重疾险，总在“公司大、保障全、价格香、能复议”之间来回纠结？

瑞泰人寿的线下网红——乐享无忧（睿选版）全能型产品，一次性给出答案：央企背景＋外资百年老店、核保宽松到可以“翻盘”、责任自由拼装、绿通投保人也能用，可复议关键条款还写进合同，一起来了解下这个重疾险。

保司背景

瑞泰人寿，很多人没有听过，而这个公司股东背景十分强大，股东是国家能源集团和南非耆卫。



其中，中方股东国家能源集团：国务院直属央企，31万员工，发电量可点亮全国。



而外方股东南非耆卫人寿：1845年创立，全球第一张重疾险就出自其母公司，被称“非洲保险之王”。



衡量一家保险公司安全稳健的关键指标主要有三个：

综合偿付能力≥100%

核心偿付能力≥50%

风险综合评级≥B级

瑞泰人寿历年的风险评级和偿付能力如下，还是比较稳定的：



2025年三季度，核心偿付能力 147.87%，综合偿付能力 197.08%，数据上一直稳健的，可以放心规划。

保障责任

接下来，来看下保障责任，必选极简，可选自由，像拼乐高一样搭重疾险：



必选只有两条：

① 110种重疾，赔1次100%保额，出险后豁免后续保费；

② 身故/全残，可选“保费/现价”或“保费/现价/保额”三者取大。

【8项可选责任】

这些责任可结合需求附加。

1、二次重疾

隔1年再得大病，多赔1.3倍保额。

2、中症

20种赔2次，每次60%，先赔重疾后只剩1次，3年内不赔。



3、轻症

40种赔3次，每次 30%，这个责任一般建议附加。一般的重疾险重症理赔后轻中症没有了。而这个合同，先赔重疾后还可剩1次，3年内不赔。



4、少儿特疾

26岁前首次确诊，额外1.2倍，小孩一般建议可附加这个责任。



白血病+骨髓移植再叠加0.6倍，最高一次拿走 2.8 倍保额。



5、良性肿瘤

开刀就赔，脑/心脏理赔10%，肺、肝脏、胰腺、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸部位：赔付基本保额的5%，食道、胃、小肠、结直肠、乳腺部位：赔付基本保额的3%，累计封顶15%保额。这个责任理赔概率还是很高。

若已确诊轻症、中症或重疾，则不能追溯良性肿瘤手术理赔。

6、60岁前首次重疾

额外加0.5倍，直接当成1.5倍赔。



家庭经济支柱，有一定预算的，一般会建议附加这个责任。

7、癌症二次

1年30%、2 年60%、3 年130%，阶梯早给钱，60 岁后比例略降。



8、心脑血管二次

同种病隔3年再发，60岁前1.3倍，60岁后1倍，一次了结。



核心优势

那么这个重疾险，有什么特色或优势呢？哪些责任可以附加？

优势1：

赔完重疾，轻/中症继续有效，良性肿瘤也能赔

首次重疾理赔后，间隔3年以上，轻/中症各保留1次赔付；3年内发现新的轻/中症仍不赔，但已比“直接终止”友好太多。



特定良性肿瘤切除即可赔，脑脊髓心脏赔10%，其他器官赔5%，累计最高15%保额，把理赔门槛前移到“良性阶段”。



优势2：

癌症间隔1年就能拿钱，心脑血管二次同种也赔130%

癌症持续/复发/转移/新发：
间隔1年赔30%（60岁后25%）
间隔2年赔60%（50%）
间隔3年赔130%（100%）



把“3年等待期”拆成阶梯式早给钱，大幅提升现金流。心脑血管特定疾病，间隔3年再次确诊同种，再赔130%（60岁后100%）。

优势3：

核保复议写进合同，很难得。

全病种保单复议，写进合同，两年后结节消失可“翻盘”,投保时因乳腺结节、甲状腺结节、息肉、肝功能异常等被除外？两年后指标恢复正常，可向瑞泰申请重新核保，取消除外，并且这项权利直接写进合同，行业罕见。



优势4：

核保宽松

从实践经验来看，瑞泰的线下重疾属于最宽松的产品之一，因为体况不佳而被除外或拒保的情况，可以试一下瑞泰的核保。

不足之处：

重疾有三同条款：



增值服务

瑞泰的服务不仅仅被保人可以用，投保人也能用的重疾绿通，夫妻互保直接“薅”到顶级三甲资源

保费≥5000元或保额≥30万，投/被保人均享专家门诊、住院安排、手术安排、二次诊断。父母买不了保险？

直接当投保人给孩子投保，自己也能锁定绿通，解决“排队3个月”的就医痛点。



写到最后

乐享无忧（睿选版）这个重疾险，是线下重疾险热门产品，核心优势，核保宽松、责任全面、性价比高、保司品牌也不错，在各个省份都可销售。

如果你正在考虑重疾险，倾向于综合责任服务不错的重疾险，可在评论区留言或私信“666”，如果有需求的话，也可以+我的vx：banxiaguihua（半夏规划的拼音），一对一详细交流，请备注下来意。

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