日本年金谁要交?交多少?能否减免?

刘冠华

身在日本生活、留学、工作，几乎每个人都会被年金问题困扰。年金到底要不要交？外国人能不能减免？会不会影响签证更新？回国钱能不能退？滞纳有什么后果？

本篇把日本年金所有规则、人群划分、缴纳金额、减免流程、审核时间、避坑要点、官方比例、领取年限完整汇总，无遗漏、无套路，在日外国人一篇看懂终身够用。

一、日本年金三大类别，外国人参保身份一目了然

日本全民年金制度严格分为三类，外国人长期居住完全适用同等法律规则，不存在特殊区别对待。

✅ 第1号被保险人

适用人群：20岁以上留学生、语言学校生、无业人员、家庭主妇、自由职业者、个体户、临时工，没有加入公司厚生社保的所有外国人。

参保特点：需要自行前往市役所登记参保，自行缴纳保费，可以合法申请年金减免、学生特例暂缓。

✅ 第2号被保险人

适用人群：会社正式社员、公务员、公立私立学校教员、特定技能正规就职、企业内转勤人员。

参保特点：入职自动加入厚生年金，工资自动代扣保费，个人与公司各承担一半保费，无法申请年金减免，国民年金自动包含在内，无需单独重复缴纳。

✅ 第3号被保险人

适用人群：第2号上班族配偶，年龄20～59岁，年收入不超过130万日元，被配偶扶养。

参保特点：个人全程不用缴纳一分钱，由配偶厚生年金统一负担，自动计入年金参保年限，无需申请、无需缴费、无需办理减免。

二、哪些外国人必须强制加入日本年金？

满足以下全部三个条件，日本法律强制参保，没有逃避空间：

✅ 1. 年龄区间：20周岁～59周岁

✅ 2. 在留资格：持有留学、家族滞在、技术人文、经营管理、日本人配偶、永住、定住等长期在留签证

✅ 3. 居住手续：已办理日本住民票登记

所有长期居留外国人，无论留学、工作、陪读、永住，统一强制加入国民年金。

唯一特例：中日社保双边协定覆盖的国内外派驻日员工，持有本国派遣社保证明，可免除日本年金加入与缴费义务。

三、哪些外国人完全不用加入年金？

满足任意一条，无需参保、不用缴费、不用办理任何手续：

✅ 1. 年龄未满20周岁，或60周岁及以上人群（60～64岁可自愿补缴，不强制）

✅ 2. 短期滞在签证：观光旅游、90天内商务签证、医疗滞在、外交公务签证

✅ 3. 仅持有在留资格、未办理住民票登记，不视作日本居住居民

四、2025年度日本年金缴纳金额，外国人统一标准

✅ 1、国民年金（第1号个人参保）

固定月额：17510日元/月

全年合计：210120日元

金额固定不变，与个人收入高低无关，日本人、外国人完全同等金额。

✅ 2、厚生年金（上班族第2号）

整体保险费率18.3%

个人承担：9.15%

公司承担：9.15%

每月从工资自动扣除，足额缴纳，不接受任何形式减免。

✅ 3、第3号扶养配偶

个人缴费金额：0日元

五、外国人年金官方真实加入&缴纳比例

日本年金机构公开最新统计数据：

- 日本人整体年金缴纳率：83.1%

- 在日外国人整体年金实际缴纳率：仅43.4%

细分人群比例：

1. 上班族厚生年金：加入率、缴费率接近100%，工资代扣无法拖欠

2. 扶养配偶：符合条件全员加入，个人缴费0%

3. 大学生留学生：法律强制100%加入，主动缴费仅30%～40%，其余全部办理学生暂缓

4. 语言学校、无职低收入外国人：强制全员加入，近半数合法减免，正常缴费不足一半

绝大多数外国人并非恶意拖欠，而是合规办理暂缓、减免，不属于不良滞纳。

六、外国人年金缴纳关键年限规则

1. 强制缴费义务年龄：20～59岁

2. 65岁领取日本老龄年金最低门槛：累计参保满10年（120个月），就算回国也可海外领取

3. 领取全额基础年金：累计足额缴纳40年

4. 欠费补缴期限：最多可补缴过往10年内费用，超过时效永久无法补缴

5. 外国人回国一次性返还（脱退一时金）：参保满6个月、不足10年，离日后可申请全额退还个人缴纳部分

七、外国人可以合法减免、暂缓年金两大核心类型

✅ 1、学生纳付特例（大学专属，语言学校不可用）

适用：20岁以上大学、大学院、正规专门学校在读，年收入低于128万日元

待遇：在学期间暂缓缴费，不算欠费、不影响签证、正常算年金年限

有效期：整个在学期间，无需每年重新申请

毕业后可自愿补缴，最长补缴10年

✅ 2、一般收入免除（语言学校、无职、低收入通用）

分四档减免：全额免除、3/4免除、半额免除、1/4免除

单身无收入、刚来日本无所得，基本都可通过全额免除，每月0日元

半额免除每月仅需缴纳8755日元

有效期：每年7月～次年6月，必须每年重新申请

审核通过后合法不缴费，正常累计年金年限，无任何不良记录

✅ 3、法定自动免除

领取日本生活保护、重度残疾年金人群，无需申请自动免缴年金。

八、外国人年金减免完整申请流程

1. 准备齐全材料：在留卡、护照、年金手册/年金番号、个人番号卡、学生证+在学证明（留学生专属）

2. 前往住民票所属市区役所国民年金窗口，现场领取并填写申请表

3. 如实申报前年收入，无收入直接填写0日元，选择对应免除类型

4. 提交材料，工作人员简单问询审核，领取受理回执

5. 等待官方审核结果，全程无需额外费用

6. 收到免除承认通知书后，自动生效无需缴费

申请渠道：市区役所窗口、年金事务所、邮寄申请、线上电子申请，优先推荐窗口现场办理，沟通更顺畅。

九、减免申请审核多久出结果？

标准审核周期：提交申请后2～3个月

繁忙季节、家庭收入复杂、有配偶共同审查，最长不超过3个月

审核期间收到年金缴费单属于正常流程，无需缴费、不算滞纳，耐心等待结果即可

超过3个月未收到通知，可前往年金事务所查询进度

十、外国人申请年金减免重中之重注意事项

1. 语言学校绝对不能申请学生特例，一定会审核驳回，只能办理一般全额免除

2. 一般免除每年7月必须续签，不自动延续，过期直接变成年金滞纳

3. 搬家更换住址后，必须到新市区役所重新办理减免手续，资格不随住址转移

4. 半额、1/4减免剩余金额必须按时缴纳，逾期直接取消减免资格

5. 身份变动：留学毕业就职、无职变上班、结婚成为扶养配偶，要立刻变更年金类别

6. 严禁虚报收入、隐瞒所得，一经查出驳回申请，影响永住、归化、签证审查

7. 不要无故不申请、不缴费硬拖欠，合法减免受日本法律保护

8. 学生特例毕业后自动失效，未就业要马上转一般免除，避免出现缴费空白期

十一、年金滞纳对外国人签证重大影响（2027年新规）

2027年6月起，日本严格执行新规：

无故年金滞纳、长期不缴、不申请减免，直接影响在留资格更新，可能无法续签签证

同时年金不良记录，会严重阻碍永住申请、国籍归化审查

合法办理减免、暂缓完全合规，不会对签证、永住造成任何负面影响

十二、全篇总结

在日长期居留外国人，20～59岁有住民票就必须加入年金。

上班族公司全包、配偶免费挂靠、大学生办暂缓、语言学校低收入办全额免除。

不用盲目焦虑年金，不用害怕高额保费，日本本身就为外国人设置完善减免制度。

合规申请、按时更新、不恶意滞纳，安心在日生活，年金不会成为任何负担。

回国可领一次性返还，缴满10年海外也能领取日本养老金，权益终身有效。

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作者：微信文章