2025香港保险成绩单:3309亿背后的资产密码

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谁也没想到，2025年香港保险市场交出炸场成绩单——刷新历史纪录的保费数据，藏着无数家庭的资产配置新选择。

据香港保监局数据，2025年全港个人新单总保费达3309亿港元，较2024年的2198亿港元同比增长50.6%，再创历史新高。

这已不只是“市场回暖”：前三季度保费达2645亿港元，第四季度单季录得665亿港元，可见热度是全年持续走强，而非短期爆发。



一、全港新单总保费：3309亿港元，再创历史新高

2025年香港个人新单保费3309亿港元，同比增长50.6%，背后折射三大趋势：

一是家庭愈发重视美元资产配置；

二是香港保险的长期储蓄、教育金、财富传承功能被广泛认可；

三是高净值家庭对资金安全、币种多元、长期确定及资产传承的需求显著提升。

保费增长的同时，保单数量同步提升：2025年个人新单保单约119万张，同比增长10.5%，说明增长并非依赖少数大额保单，投保人群持续扩大。







二、香港保险公司排名：头部公司集中度依然很高

香港个人新单业务前15名保险公司合计市场占比达96.3%，核心业务仍集中在头部机构，不同排名口径反映不同维度实力：

1. 按总保费收入排名

按“整付保费+年度化保费”计算，前五为汇F人寿、友B、恒S保险、宏L、富W，能反映公司整体吸金能力，受大额储蓄保单影响较大。

2. 按标准保费收入排名

按“整付保费×10%+年度化保费”计算，前五为汇F人寿、中Y人寿、友B、保C、宏L，更能体现长期期缴业务的真实贡献。

3. 按非银标准保费收入排名

剔除银行渠道后，前五为友B、保C、宏L、国S海外、永M金融，对代理人、经纪等渠道更具参考价值，凸显传统销售体系格局。







三、件均保费上升：大额保单明显增多

2025年多家保险公司件均保费显著提升，整付保单件均较高的有汇F人寿、富W、安S、安D；期缴保单件均靠前的有中Y人寿、汇F人寿、国S海外、恒S保险。

件均保费上升，意味着大额保单增多，核心对应四类需求：子女美元教育金储备、退休养老现金流规划、跨境资产配置、高净值家庭资产安全梳理。

如今客户投保已跳出单纯保障需求，更关注资金跨币种使用、传承、家庭资产稳定等核心问题，这也是香港保险持续受关注的关键。



四、缴费结构：整付保单占比最高

2025年新单缴费结构中，整付保单占比48.9%，少于5年缴费期占27%，5-10年缴费期占21.4%，可见市场偏好中短缴和整付配置。

整付适合有闲置资金、希望一次性完成资产安排的客户，但并非人人适用：现金流积累阶段、未来有房贷、教育等支出压力的人群，更适合短缴或期缴。

具体选择需结合家庭现金流、币种需求、身份路径及未来资金用途综合判断。

五、美元保单仍是主流选择

2025年投保币种中，美元保单占比高达80.3%，人民币保单仅占2.46%，美元资产仍是主流配置方向。

多数家庭配置香港保险，核心是锁定美元资产，用于未来子女留学、海外生活、退休养老、资产传承等跨境资金需求，美元保单天然贴合这类场景。

六、内地访客数据暂未完整公布

截至目前，2025年内地访客相关保费及保单数据尚未完整公布，核心原因是香港保监局正考虑重新界定“内地访客”统计范畴。

数据口径未来可能调整，将更清晰反映内地客户真实投保情况，而监管清晰、市场成熟，才能更好保障客户权益，推动行业稳健发展。

七、从高收益竞争，走向强监管下的新平衡

过去客户选香港储蓄险，多聚焦演示收益、回本速度和长期IRR，但随着6.5%演示利率上限落地、D-SII监管框架推出，市场已告别单纯收益竞争。

未来竞争将回归核心：公司稳定性、分红实现能力、产品条款灵活性、保单功能适配性，以及资金能否满足教育、养老等真实需求。

对客户而言，好的长期规划，更看重公司实力、监管保障和资产配置能力，而非单纯的收益演示。



结语：香港保险的热度，本质是家庭资产配置需求的变化

3309亿港元保费、50.6%的同比增长，背后是家庭资产配置理念的升级：资产需分散、教育金和退休金需多元、财富不能局限于房产和现金。

对有跨境生活、子女留学、移民等需求的家庭，香港保险已从“单纯储蓄险”升级为“家庭长期资产底盘”的重要组成。

需注意，市场热门不代表产品适配所有人群，需结合家庭现金流、资产结构、风险承受能力理性选择。香港保险不是万能工具，但用对了，便是跨境资产配置的重要拼图。



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作者：微信文章