非标体性价比较高的百万医疗—— 复星联合超越保(无忧版)长期住院医疗保险

塞翁364

“ 复星联合超越保（无忧版）是一款保证续保10年的长期住院医疗保险。对既往症人群友好。”



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复星联合超越保（无忧版） 是一款保证续保10年的长期住院医疗保险。与传统的百万医疗险不同，它最大的特色是无需健康告知，并且可以覆盖重大既往症，非常适合因健康问题难以买到合适医疗险的人群。





一、产品核心信息概览








二、保障责任详解




该产品责任全面，所有责任均为必选责任，并提供两个计划供选择，计划一与计划二主要区别在免赔额与赔付规则。




计划一：

一般住院医疗保险金和住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金共用2万年免赔额；

重大既往症医疗保险金的年免赔额为2万，其余保险责任的年免赔额为0元。

计划二：

重大既往症医疗保险金的年免赔额为2万，其余保险责任的年免赔额为0元。




所有计划，每保险期间赔付限额400万，保证续保期间内总赔付限额400万。






关键责任说明：

重大既往症：这是与普通医疗险最大的不同。它包含了7大类（肿瘤、肝肾疾病、心脑血管/糖脂代谢、肺部疾病、其他严重疾病、罕见病、及投保前意外），具体明细在投保时会完整展示。

免赔额详解（计划一）：

o2万年免赔额：适用于“一般住院医疗保险金”和“住院期间外购药品/医疗器械费用”。

o家庭共享：同一保单下的所有家庭成员共享这2万元免赔额。

o无理赔递减：若连续5年未理赔，免赔额可从2万逐年递减至1.5万元。一旦发生理赔，下一年恢复至2万。

o重大疾病0免赔：确诊重大疾病后，相关医疗费用（包括在特需部的治疗）免赔额为0。

o重大既往症0免赔？ 不，重大既往症也有2万年免赔额。



三、费率参考与家庭优惠




该产品的价格优势明显，尤其对于有既往症的人群。以下为部分年龄有社保的首年保费（有等待期）：



家庭单费率优惠：

2人95折，3人9折，4人85折；家庭共享免赔额，不同成员可选择不同免赔额。
四、产品优缺点总结





五、总结与建议




适合人群：

1.有既往症、亚健康人群：无法通过普通百万医疗险健康告知的客户。这是您为数不多能获得“可保”承诺的产品。

2.年龄偏大：55-70岁之间，很难找到合适医疗险的老年人。

3.追求长期稳定保障：担心因身体状况变化或产品停售而失去保障的客户。

4.家庭投保：家庭共享免赔额和费率优惠，性价比高。

不适合人群：

1.身体健康、年轻：可以轻松买到普通百万医疗险（如超越保2022），通常保费更低，且免赔额更低（如6年共享1万）。

2.追求高额既往症保障：重大既往症额度仅5000元，如果已有严重既往症并预期未来治疗费用很高，此产品只能起到托底作用。




总结：


超越保（无忧版） 是一款定位精准的次标体专属医疗险。它通过“无健告”和“可保重大既往症”的特点，填补了市场空白，为最需要医疗保障的人群提供了宝贵的风险转移工具。虽然它在免赔额、既往症额度上有一定限制，但考虑到其宽松的投保门槛和稳定的10年保证续保，对于广大非标体客户来说，是性价比极高的核心保障选择。

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