给孩子买的百万医疗,住院两次都没赔到钱...可以转保尊享中高端吗?

我的苦恼冉

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我是每每（V：m9348m），前注册会计师 | 现专注少儿保障的保险经纪人 | 二胎宝妈，在这里分享给孩子买保险的实用知识，不推销，只讲大实话。





前两天发了肺炎住院理赔案例，后台收到一位妈妈的私信：



这个问题太典型了。很多家长给孩子买的第一份医疗险，都是“人家说好就买了”，结果真用上了才发现：1万免赔，小病住院根本赔不到。

昨天尊享中高端刚好上线了一个转保版——上一份符合条件的保单，可以免等待期转过来。

今天我把规则掰开揉碎讲清楚：什么情况能转？什么情况不建议转？看完你就能自己做决定了。

1

先认识一下“尊享中高端”

长话短说它最核心的几个特点：



简单说，这是一份“能保＋很好赔”的产品。

接下来回到那位妈妈的问题：老保单怎么转？之前住过院的病能不能赔？

2

转保规则——三步走，不绕路

别紧张，下面每一步都很简单，花1分钟就能看完（懒人可直接参考文章首图）。

第一步：满足3条，就能申请转

扫一眼这3条，看看你的老保单是否符合：



也就是说，如果你是免健告的、附加的1万小额医疗或防癌险等，就转不了。

第二步：通过简易健康告知
⚠️重要，转保不是“无条件转”，而是需要通过一份简易健康告知：


（不是有以上体况就一定投不了，以核保结论为准）

相比新投保的完整健康告知，转保版的告知更宽松。但如果老保单期间出现过较严重的疾病（比如癌症、心脑血管疾病等），仍然可能无法通过。

建议：如果你不确定，先把老保单和近期检查报告发我，帮你预核一下。

第三步：通过健告后，再看2条，决定“之前住过院的病”能不能赔

这是大家最关心、也最容易绕晕的部分，我直接举个例子帮你理解：

举个例子

老保单：免赔额1万，报销比例100%

你想转到：尊享中高端0免赔

因为老保单的免赔额（1万）大于你想转的0免赔，所以不满足“老保单免赔额≤新保单免赔额”这个条件。

结论：能转，但上张保单住过院的病，转保3年后才能赔。

看不懂例子也没关系，直接看下面这个表：



如果不能立即赔，别担心，尊享中高端还有一个“兜底政策”：

转保成功后，连续投保3年，从第4年开始，之前的所有疾病（除先天、遗传性外）都能正常赔。

也就是说：只要你能满足前两步转保进来，最晚第4年，什么病都能保。

3

要不要转？——4种情况，对号入座

前提是能转（满足3个条件＋简易健告），再来考虑这个问题。

不用自己琢磨，直接找你家孩子（或你自己）属于哪一种：



一个提醒：如果你的老保单“保证续保20年”，且你非常在意这一点，那就不要转。事实上，保证续保除了保证续保，其他没有任何优势，后面会写文章跟大家分析。

4

这个转保政策，全家人都能用

回完刚才那位妈妈孩子转保的事后，她又问我：

“我们一家三口买的是同一款百万，我和先生还有被除外的体况，但我们没理赔过，是不是也能转？”

结论：同样适合转保。原保单没有确诊过新疾病，但有1万免赔额，那么转保后第4年开始，除外的疾病也能保进来。

这个转保政策没有年龄限制——孩子、你、队友、父母，只要符合条件，都可以申请转保（当然，每个人都需要过健康告知），还可以享受最高8折的家庭单折扣。

如果你家里有好几份老保单，建议全部查一遍，能转尽转。



5

写在最后

转保不是跟风，是权衡一笔账：

得到：0免赔、外购药械不限清单、大病特需部、3年后既往症可保

失去：已发生疾病的即时保障（如果不满足最后2条）

三类人最值得考虑：

买了有免赔额的百万医疗、从没理赔过的健康体

有过住院但已痊愈、老保单报销比例100%的人

想给全家人统一升级医疗保障的家庭

不确定的：可带着老保单来找我，我帮你判断能不能转、适不适合转。

最后，补充一句：除了癌症等特定疾病，如果其他一般疾病你也想去特需部的话，也可以直接转保到尊享中高端PLUS。



作者：微信文章