深度拆解|众安重磅放宽转保!普通百万医疗直转中高端,最全规则一文读懂

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2026年5月，医疗险圈内最大动作，来自众安。
5月7日，众安官宣升级同业转保政策：普通百万医疗险，可直接转保尊享e生中高端2025/PLUS 2025。



在此之前，行业规则极其保守：百万医疗只能转百万医疗、中端只能转中端，想要升级中高端，必须分步过渡。

这次直接打破壁垒，门槛大幅下调。

但是！很多人只看到“放宽”，却看不懂既往症怎么赔、新发疾病保不保、有没有隐形坑。

今天用最简单直白的人话，把本次转保政策一次性讲透，普通人也能看懂。
一.本次政策最大改动：两大放宽

这次升级，众安相当于直接放宽两大硬性限制，诚意拉满：

✅ 取消原保单必须包含私立医院要求

过去只有覆盖私立、特需的中端医疗才能转中高端，现在仅支持普通公立医院版百万医疗，也能申请转保。

✅ 打通层级：百万医疗直升中高端

不用先转百万升级版、不用等续保，一步从普通百万医疗跳到0免赔/5000免赔的中高端医疗。

为什么众安敢这么做？

众安2025年健康险保费140亿，医疗险体量巨大、用户基数庞大，风控模型成熟，这也是它敢放开转保、承接外部客户的底气。



二、转保支持的产品

尊享e生百万医疗 2026转保政策本次不变，本次政策调整仅涉及

转到尊享中高端/PLUS的2款产品的

1.尊享e生中高端 2025（转保版）

计划一，纯普通部计划

计划二，一般疾病仅支持普通部，特定疾病支持特需国际

免赔额0/5000可选



2.尊享e生中高端plus 2025（转保版）

计划一，所有疾病支持特需国际

计划二，在计划一基础上扩展私立医院+特定疾病支持港日美海外就医

普通部0免赔，特需免赔额0/1.5万/3万可选



三、必看：6项转保准入门槛（缺一不可）



放宽≠无条件，想要顺利转入尊享中高端，必须全部满足以下条件：

保单时效：原保单已过等待期，且处于有效期内；或保单过期，过期不超过30天，且需在宽限期前5天完成投保。

保额要求：上一张同业保单保额 ≥ 15万。

保障责任：同时包含一般医疗+重疾医疗，医保内、医保外费用均可报销。

就医范围：至少包含二级及以上公立医院普通部。

健康告知：必须为标准健康告知，免健告、简易告知版本不可转（例如部分普惠版、免审核医疗险）。

险种要求：仅限标准百万医疗/中端医疗；防癌医疗、专项疾病医疗不支持转保。

四、转保的健康告知要求

尊享e生中高端/PLUS 2025的转保健康告知内容均为简易健康告知 4 条：




五、核心重点：转保后，既往症怎么赔？

这是所有人最关心的问题。



本次转保分为普通转保和升级转保两类，判定标准、赔付规则完全不同。
???? 什么叫【升级转保】？

满足任意一条，即判定为升级：

免赔额降低（比如1万免赔 → 5000/0免赔）

赔付比例提高（比如80%赔付 → 100%赔付）

就医范围升级（普通部 → 特需/国际/VIP部，仅限PLUS版本）

???? 两类产品既往症赔付规则
1、转入：尊享e生中高端2025

✅ 满足：原免赔额≤新免赔额 + 原赔付比例100% → 体况回溯至首次投保，原保单持有期间新发疾病既往症直接承接

❌ 不满足（绝大多数人的情况）→ 体况不回溯，前3年所有既往症免责，第4年起全部纳入保障
2、转入：尊享e生中高端PLUS 2025

✅ 同时满足3条：原免赔更低、赔付100%、原保单含特需/国际部 →体况回溯至首次投保，原保单持有期间新发疾病既往症直接承接

❌ 不满足 → 体况不回溯，同样前3年既往症不保，第4年统一恢复承保

直白总结：90%普通人手里的普通百万医疗，转过去都属于升级转保。体况不回溯，前3年既往症免责，第4年可以豁免。

六、两种转保方案深度对比，怎么选？

目前百万转中高端有两条路径，没有绝对好坏，只看你的取舍：
方案A：直接转中高端（本次新政）

✅优点：一步到位，直接锁定0/5000低免赔，保障档次更高

❌ 缺点：3年既往症空窗期，前三年旧病全部不赔
方案B：先转尊享百万，后续再升级

✅ 优点：无缝承接上一张保单的新发疾病，既往症确定性极强

❌ 缺点：后续升级要看续保条件、身体健康情况，出现理赔则无法升级中高端/PLUS,存在不确定性

选购建议

✅ 身体比较健康、无重要的异常或疾病、或能接受3年免责 → 直接转中高端/PLUS

✅ 有新发的结节、囊肿、既往就医记录、看重理赔确定性 → 先走百万过渡然后再升级中高端

七、容易忽略的8条细则

很多推文不会讲的细节，全部整理清楚：

无等待期：转保客户免除常规30天等待期；但如果额外附加加油包（门急诊、重疾加油包）单独等待30天。

生效时间：投保成功后，最快5天生效，务必衔接好旧保单时间，不要断保造成保障空档。

不可内部互转：仅限别家公司转众安，众安老产品不能转本次中高端。

核保复议：前3年除外的既往症，若后期完全治愈，满足条件3年内可申请有机会复议解除除外。

不接受加费客户：原保单但凡加费承保，一律拒绝转保。

简易告知不可转：各大平台普惠版、宽松免审医疗险，无法进入转保通道。

材料要求：投保需上传旧保单截图、保障页、核保结论页。

投保年龄：同业转保最高年龄限制70周岁。

八 总结

本次众安转保新政，门槛降低、权限放开，是一个百万医疗转保中高端的好机会，但既往症追溯规则需要特别关注。

✅ 最大利好：普通百万医疗，终于可以低成本升级中高端医疗；

✅ 特别关注：是否能追溯体况要看免赔额和就医范围，绝大多数人转过去，前3年既往症无法理赔；

✅ 适合人群：身体没有严重异常或者疾病、想要3年后承保除外责任既往症、想要低免赔、想要支持特需国际、未来就医品质升级的人群；

❌ 不适合：已有严重异常或者疾病、近几年频繁就医或短时间很可能就医、极其看重短期既往症理赔的人群。

医疗险没有通用最优解，只有最适合当下身体情况的选择。

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刘畅

明亚保险经纪股份有限公司北京分公司

执业证编号：26050011011780062021010685

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