重疾险多轮加费后,还值得咱们买吗?

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这两年保险圈子都在说：重疾险加费加了这么多轮，现在重疾险都卖不出去咯！但同时，这两年咨询重疾险的反而更多，然而匹配出来计划书，相当一部分人会发出惊呼：天呐！怎么比我以前来问的时候贵了这么多！

为了解开大家的疑惑，博主整理了从2010年到现在，重疾险的重大变化：

       （温馨提示，图表请横屏观看）



那现在的重疾险到底是怎么情况呢？博主这里做了几个现在市面上较火的产品计划书，大家可以用来参考。

30岁男性，以保额30万，缴费20年：

（涉及合规，以下隐藏产品名称）

保终身带身故责任：



保终身不带身故责任：



定期保到70岁带身故责任：



定期保到70岁不附带身故责任：



以上案例参考的是30岁男性，现实当中，咨询重疾险的群体大都集中在35-45岁。众所周知，重疾险的保费是年龄越大，保费越高的，因此过了三十岁的中年靓仔们，保费更贵啊。

体检单已经不忍直视的我们，不但保费贵，还有可能免责与加费承保，然后保费倒挂，是不是从此要跟重疾险说拜拜了？那有没有好的plan B？



说实在话，想替代方案我也觉得烧脑，但多年的专业，还是能给大家几套组合拳，以供参考：

方案一：

不追求保终身，以定期重疾险打底，保到60/70岁，比终身的保费少40%-60%，其中定期型里面，又有消费型和两全型，前者保费更便宜。

组合保证续保版百万医疗，防止外部因素断保，再用意外险和防癌险来打补丁，保障依然较全面。

方案二：

高额意外险+高额杠杆寿险+长期医疗险，意外和寿险均以100万保额来算，纯消费型的保费非常低，高保额又能防止重大情况导致家庭经济崩盘。

方案三：

储蓄型保险+意外险+医疗险组合，这一套较契合45+人群，储蓄型保险既可以作为一笔重疾储备金，也可以作为一笔养老备用金，免去了重疾险保费倒挂的烦恼，同时医疗保障和意外保障也不缺。



从业这么多年，我一直秉承着为客户决绝问题第一，业务第二的原则，坦诚地告诉大家：从来就没有完美产品，只有完美的组合：当原先熟悉的产品不适合做组合时，我们就要改变观念，用其他更合适的产品做更适合您的组合。

如果你有需要了解的问题，欢迎留言或者后台私信，乐意为你解答。



作者：微信文章