重疾险和医疗险别搞混,一张表帮你分清

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导语


"我有百万医疗险了，还需要重疾险吗？""重疾险是不是就是看病报销的？"这两个问题几乎每个保险从业者都会被问到。其实，重疾险和医疗险虽然都是健康险，但作用完全不同，搞混了很可能该赔的没赔、该保的没保。
两种保险，解决两个不同的问题


简单来说，医疗险管治病花费，重疾险管收入损失。

百万医疗险的核心作用：

看病花了多少钱，按比例报销（通常是经社保报销后剩余部分的60%到100%）有免赔额（常见为1万元），超过部分才报销实报实销，花多少报多少，不会多赔

重疾险的核心作用：

确诊合同约定的重大疾病后，一次性赔付约定保额比如买了50万保额，确诊恶性肿瘤后直接赔付50万这笔钱不限制用途，可以用来还房贷、维持生活费、支付后续康复费用

举个实际的例子： 老王确诊恶性肿瘤，治疗费用花了30万，医保报销后自付12万。百万医疗险可以报销这12万（扣除免赔额后），而重疾险额外赔付50万现金。这50万用来弥补老王两年无法工作的收入损失，家庭生活质量不会因为一场大病而骤降。
重疾险怎么选，这3点要看清楚


选重疾险产品时，建议关注以下三个方面：

保障责任范围

基础重疾数量目前行业统一为28种高发重疾，所有产品都覆盖差异主要在中症、轻症的赔付比例和种类数量上建议关注高发轻中症是否覆盖全面，赔付比例是否合理

保额怎么定

保额过低起不到补偿收入损失的作用建议至少为年收入的3到5倍，或30万起步预算有限的情况下，宁可缩短保障期限也要保证保额充足

缴费期限的选择

缴费期越长，每年保费压力越小建议选择20年或30年缴费，减轻当期经济负担部分产品自带被保人豁免，缴费期内确诊轻中症可免交后续保费

两者搭配，才是完整的健康保障方案


百万医疗险和重疾险不是二选一的关系，而是互补搭配。

医疗险解决"看病钱从哪来"的问题重疾险解决"生病期间收入从哪来"的问题建议两个都配置，形成完整的健康风险防护网

如果预算有限，可以先用几百元配好百万医疗险作为基础保障，等经济条件允许时再补充重疾险。毕竟，先有基础保障兜底，比什么都没有要踏实得多。

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作者：微信文章