国际货币基金组织“炮轰”安哥拉央行监管体系,揭示银行系统脆弱性

默默MYQ

国际货币基金组织“炮轰”安哥拉央行监管体系，揭示银行系统脆弱性

国际货币基金组织（IMF）近期发布了一份“措辞严厉”的报告，指出了安哥拉国家银行（BNA）在银行监管程序中存在的数十项薄弱环节。这份报告呼吁监管机构采取更积极主动的姿态，配备更多合格的人力资源，并采用基于风险的方法，以增强国家金融系统的韧性。???? 这些结论在这个对安哥拉经济而言敏感的时期公之于众，此时安哥拉仍在从外部冲击中恢复，并努力提升其在国际伙伴中的机构信誉。


IMF的这份文件是继2011年首次评估后，对安哥拉进行的第二次金融部门评估计划（FSAP）的成果。报告肯定了过去十年取得的进步，但同时????警示????，结构性挑战依然存在。报告中的主要担忧包括：

• 监管团队技术能力不足：专业素养亟待提升。
• 现场检查频率过低：IMF指出，过去三年仅进行了11次银行现场检查，且检查重点过于关注形式合规性，而非内部控制和公司治理的有效性。
• 风险分析存在漏洞：特别是在股东和关联方风险分析方面。

IMF报告说了什么？????

报告强调，BNA的监管职能缺乏“更强的介入性”，并且缺乏“足够且有能力”的人员来应对日益复杂的金融部门。

另一个敏感点是安哥拉银行系统对主权债务的过度敞口。???? 尽管主权债务通常被认为风险较低且享有优惠税收待遇，IMF警告称，过度集中可能限制信贷向实体经济的多元化分配，并在石油价格大幅下跌等冲击情景下，增加该行业的脆弱性。

在模拟全球经济衰退和原油出口减少的压力测试中，有四家银行机构——其中三家具有系统重要性——未能达到最低资本要求。这意味着，在面临重大损失时，需要股东注入资金来弥补亏损。????

我们采访的银行业内部人士认为，IMF的一些发现反映了银行与监管机构之间“日常”关系中的挑战。一位来自安哥拉最大银行之一的匿名专家坦言：“BNA的一些工作人员难以跟进某些技术领域，这可能会延迟必要的响应和纠正措施。”

卢西亚达大学经济研究中心主任、经济学家何塞·卡瓦略（Heitor Carvalho）将这份报告形容为某些方面“毁灭性的”，但他补充说：“在某些建议上，IMF本可以走得更远，特别是提出具有同等风险的替代方案，以帮助银行减少对公共债务的敞口。”

前经济部长内托·科斯塔（Neto Costa）则持更温和的看法：“IMF指出了合理的弱点，并提出了中肯的建议，例如加强主权-银行关系的监管。然而，必须根据安哥拉的实际情况调整这些指导方针，因为安哥拉的金融体系仍在发展中。” ????
BNA的回应：辩驳与承诺 ????️

针对IMF的结论，安哥拉国家银行提出了12点反驳意见，对具体内容进行了澄清。

•  关于股东的财务能力，BNA强调，他们要求“提供高于认缴资本水平的、持续稳健的财务状况证明”。
•  关于适格性要求，监管机构引用了《金融机构一般制度法》第62条，该条明确规定了行政和监督机构成员的客观标准。
•  关于行长和副行长的任命，BNA解释称，任命过程包括在国民议会进行听证，且候选人必须具备“公认的良好声誉、专业能力，并在经济、法律、金融或银行管理等领域至少拥有10年相关经验”。

由若泽·德利马·马萨诺（José de Lima Massano）领导的机构还承诺，正在与行政部门协调，实施一项招聘计划，以加强技术人员队伍，填补已发现的空白。✅
对安哥拉民众的深远影响 ????‍????‍????‍????

除了宏观经济影响，银行监管的薄弱环节也可能直接影响安哥拉民众的生活。一个更具韧性的金融系统意味着：

• 储蓄得到更大程度的保护 ????
• 家庭和企业能获得更便捷的信贷 ????
• 发生影响就业和收入的危机的风险更低 ????

例如，银行所有权的透明化和最终受益人的有效识别，是打击洗钱和增强系统信心的关键措施。这一点在安哥拉努力摆脱金融行动特别工作组（FATF）灰名单之际，显得尤为重要。✨

IMF的报告并非最终判决，而是一个具有实际建议的教学工具，旨在加强金融部门。这份报告的完整发布——本次FSAP的一个新特点——也标志着对透明度的承诺。????

现在，安哥拉国家银行需要与政府协调，将这些指导转化为具体行动：投资于监管人员的培训，现代化风险监测工具，并确保监管与市场发展同步，同时不忽视安哥拉经济的特殊性。

正如报告本身所强调的：“金融稳定不是一个终点，而是一个持续适应和警惕的过程。” ???? 对于安哥拉而言，这条道路需要严谨、对话，最重要的是，需要一个能够保护公民并促进可持续发展的监管体系。????

作者：微信文章