香港保险的传承,太强了!

内托体头

香港保险在传承方面，真的太强了。

很多功能对于用户来说，可以叫做颠覆认知。





第一、港险可以做到跨越生命周期，代代传承；

实现这一点，主要依赖两个非常功能，无限次更改被保人和设置后备受保人，

对于传统保险来说，保单是跟被保人寿命绑定的。

一旦被保人去世，赔偿金会直接给受益人，保单就终结了，

保单滚了几十年的雪球就相当于砸了重来，

如果重新投保，又要从头开始算复利，非常不划算。

但是香港保险，

允许你无限次更改被保险人，当被保人年纪大了或健康状况下降，

可以主动将保单的受保人直接改成给更年轻的家人。



合同不终止，账户里的钱继续按原来的高基数复利增值。

万一被保人发生突发状况，没来得及办变更，

提前设好后备被保人会自动接班，保单无缝延续，收益继续滚动。



这样一来，一张保单可以从爷爷传给爸爸，再从爸爸传给孙子，

真正实现财富代代相传。






第二，港险能实现保单控制权的精准交接。

主要靠两个功能：第二投保人和保单暂托人。

一般情况下，保单的投保人去世了。

如果投保人和被保人是同一人，那么理赔金直接打给受益人。

如果投保人和被保人不是同一人，那么保单会变成投保人的遗产，

进入遗产继承程序，会出现很多隐患；

比如钱会流向自己不想给的人手里，

或者变成孩子的夫妻共同财产，如果未来离婚，这笔钱会被分走一半；

针对这类情况，香港保险给了两套解决方案；

一个是指定后备持有人，投保人去世了，这个保单由后备持有人接手。



但是有前提是这个后备持有人已经成年了。

如果第二投保人没有成年怎么办？还有第二个解决方案，设立保单暂托人。

让暂托人帮忙代管保单，直到孩子成年再接手。



注意，这里是代管，并不是侵占，很多保险公司对暂托人的权限有严格的限制。

比如不能退保，不能更改受益人，不能取超过一定比例的钱等等。

确保保单在家庭结构变动中，不失控，实现控制权的平稳过渡。






第三个，港险能解决多子女家庭的公平传承问题。

对应的功能就是保单拆分，

你想一下，如果你有两个孩子，买了一张保单本意是给两个孩子平分的，

钱不动相安无事，但是以后大儿子结婚找你要钱买房，二儿子找你要钱想独立创业，

如果都在一张保单里取，账目不分明，分不匀很容易伤感情。

甚至到最后分遗产的时候，这张保单谁分多少，可能还要扯皮。

但是香港保险公司允许把一张保单，拆成几张独立的小保单，



分别各设投保人、被保人、受益人，互不干扰。

拆成不同的额保单后，资金流向就非常清晰。

谁需要用钱，各自从自己账户里取，公平，高效，也不伤感情。






第四，港险的传承方式类似于信托，可以防止孩子挥霍。

传统的保险身故理赔金，会一次性把钱全部打到受益人账户。

但是香港保险可以按照投保人生前定好的规矩给受益人发理赔金；



除了一次性赔付之外，还有分10年、20年、30年分期发，还能选择递增分期发；

甚至可以一次性先发一笔，剩下的分期发，

或者先分期发一部分，剩下的再一次性给；

或者等到受益人满足一定年龄后再发；

有些保险公司的方案更细致，可以绑定人生节点，



比如你拿一部分钱定期发，

剩下的部分，在受益人毕业，结婚，生子等重大时刻，每次给一笔，都可以。

这种支付方式，可以杜绝年轻人突然拿到大笔钱，乱挥霍、乱投资，

或者被身边不靠谱的人算计。






光听这些功能，大家可能觉得像在看说明书，保单怎么用才能把功能全盘激活呢？

我给大家举个例子，

比如老王今年35，女儿5岁，夫妻俩正准备要二胎，他的保单可以这么搭：

投保人是妻子，被保人是老王自己，指定老王为后备持有人；

指定女儿为后备受保人，受益人写女儿。

这样，老王出意外，女儿作为后备受保人，保单不断，

如果妻子出现意外，老王作为第二被保人接管保单，

如果妻子和老王都身故了，钱可以按照生前约定，

比如女儿25岁以后，分期打给女儿；

甚至有部分产品，受益人可以直接成为保单的持有人，继承保单。

等到二胎出生了，可以把保单一分为二，两个孩子一人一张。

一套流程下来，基本没有什么漏洞，财富全在掌握之中。






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