推荐三款 适合人民币投保的香港保险!

愿为素心人

首发：我是婷婷

最近人民币汇率波动，很多朋友私信问我：“我看中香港保险的高收益，但是又怕汇率的波动把收益都吃了，怎么办？”

我的回答很直接：优先考虑人民币保单。

一方面，人民币保单直接规避了未来汇率波动的不确定性，收益所见即所得；另一方面，香港保险市场的人民币产品，其预期收益完全不输美元保单，甚至在某些提领场景下表现更优。

今天我结合目前市场上最热的 中国人寿（海外）、永明金融、安盛三家顶尖保司的产品，手把手带你挑出最适合你的那一款人民币保单。

01

为什么建议你关注“人民币保单”？

先解决大家的顾虑。

1. 规避汇率风险
如果你未来计划在国内养老，或者资金最终需要换回人民币使用，那么直接用人民币投保，就省去了“换汇-投资-换回”的两次汇率差价风险。无论美元如何波动，你的保单价值锁定在人民币，这是最踏实的。

2. 收益并不低
很多人担心人民币保单收益不如美元保单。根据最新数据，目前头部保司的人民币保单，长期复利（IRR）同样能达到6.5%左右，与美元保单基本持平。

3. 功能更贴合内地
很多人民币保单专门为内地客户设计了增值服务，比如对接内地养老社区、人民币直付医疗、内地三甲绿通等，这是美元保单做不到的

02

推荐三款人民币产品

我挑选了目前市场呼声最高的三款产品：国寿「傲珑盛世」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」。

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第一款：国寿海外「傲珑盛世」——稳健收益之王

适合人群：非常信赖央企背景、打算未来回内地养老、追求分红实现率稳定的朋友。

核心亮点：

背景硬核：中国人寿海外，背后站着财政部和社保基金，副部级金融央企。这相当于给保单加了“国家信用”背书，很多朋友买它就是因为安心。

收益触顶最快：根据测评数据，以40岁女性、5年交、总保费100万人民币为例，保单第35年预期复利即可达到6.5%，是目前人民币保单中最快封顶的产品之一。第20年，账户预期能翻到264万。



分红实现率极稳：国寿的终期红利实现率全部100%达成，平均分红实现率常年保持在80%-100%之间，这在波动的大环境下非常难得。

一点不足：
提领后的收益虽然不错，但相比永明和安盛，在“极致提领”场景下略显中庸。

一句话总结：如果你不想纠结，选一个不会出错、品牌最大、养老对接最方便的产品，就是它。

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第二款：永明金融「星河尊享2」——提领王

适合人群：未来不确定在哪个国家生活、有跨境资金需求、希望中期（第10-20年）就能高额提取现金流的朋友。

核心亮点：

无损货币转换：这是永明的独家绝活。你现在买人民币保单，以后如果移民或子女留学，可以直接免费、无调整基数地转为美元、加元等保单，且转换后预期回报率完全一致。这解决了“买人民币怕以后要美元”的纠结。

提领收益独一档：如果你打算从第6年开始每年提取总保费的7%，永明的中后期账户余额表现领先。测评显示，在极限提领下，永明的表现甚至超过了安盛。领到第40年，累计领走210万，账户里还能剩355万。



永明钱包：相当于一个跨境钱包，支持17种货币，可以直接把保单里的钱打到你的海外账户，非常方便。

一点不足：
过往分红实现率数据样本量相对较少，且平均终期红利实现率（81.5%）比国寿略低，但整体处在中上水平。

一句话总结：这是一款功能全面、攻守兼备的产品，特别适合还没想好未来去哪、想要现金流灵活的“均衡型”投资者。

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第三款：安盛「盛利2」—— 收益天花板

适合人群：追求极致预期收益、有明确中长期（20年以上）财务目标、能接受较低保证收益的进取型投资者。

核心亮点：

品牌巨无霸：安盛拥有超过200年历史，全球最大保险集团之一，“大而不能倒”，背景实力无人能敌。

静态收益领先：在不作提取、单纯长期持有的情况下，安盛的预期收益在三者中最高。保单第20年，预期IRR可达6.01%，比另外两款高出0.01%-0.5%，别小看这零点几，复利滚存下差距很大。



双重货币户口：保单内直接自带外币账户，不需要转换货币，可以直接提取两种不同货币的钱，资金调度极其灵活。

一点不足：
保证收益部分较低，仅0.23%，且保证回本需要18-25年，比永明（13年）慢不少。这意味着你需要有更强的风险承受能力。

一句话总结：适合相信安盛投资能力、追求收益最大化、且资金短期内不会动用的激进派玩家。

03

直接抄作业：

看背景：首选 国寿傲珑盛世。

财政部持股，分红稳，去香港买保险，央企给你兜底的感觉确实不一样。

看功能：首选 永明星河尊享2。

如果你担心未来要用美元、加元，或者想早点领钱出来花，永明是目前人民币保单里功能最强的。

看收益：首选 安盛盛利2。

如果你就是纯粹想找个地方存人民币，追求20年后的最高回报率，安盛的预期数据最漂亮。

最后提醒一下：香港保险的分红是非保证的，以上收益均基于预期演示。

建议大家在投保前，一定要结合自己的用钱计划（什么时候取钱、取多少）来选产品，不要只看演示数字的高低。

end

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作者介绍：

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作者：微信文章