关于香港保险,从业者不应该制造焦虑!

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这两天，关于香港保险的视频突然多了起来。起因是近期八部门联合执法，计划全面取缔非法跨境金融活动，同时对三家违规券商开出巨额罚单。

三家券商未经证监会批准，擅自在内地开展证券业务，属于违规行为。国家对其进行整治，本来是一件很正常的行动。但因涉及跨境金融问题，引发了大家对香港保险的担忧。

很多代理人对这个事进行了解读，但听下来，很容易让客户焦虑。我是港险的旁观者，仅从保险从业者的角度，谈一下我的个人看法。

由于历史和地理的原因，香港成为国际金融中心，香港保险和大陆保险的政策不一样，相对更开放，更自由一些。

香港保险的优点有很多，譬如，可以实现全球资产配置，进行多元货币的灵活转换，支持全球保障覆盖，性价比高等等。特别适合有跨境生活、工作或就医需求的人群，同样也吸引了很多大陆的中产和高净值人群。

但香港保险监管严格、信息透明，在投保资格和流程方面有着严格的要求，这些也对内地人员有一定的约束。

很久以前，大陆就对内地居民赴香港投保，做出过风险提示，个人认为核心主要是两点。

一，法律与监管风险，这个是常见的属地管理原则。

香港保险不受内地法律保护，若发生纠纷，需通过香港法律诉讼，或向香港保险索偿投诉局寻求解决。

二，合规与政策风险

使用境内购汇资金购买香港分红险、储蓄险等属于资本项目交易，可能违反外汇管理规定，存在被监管处罚、列入“关注名单”等风险。

第二点是大家最关注的。因为很多客户是利用5万美元外汇额度来购买香港保险的，存在出借或借用的动作，况且这个额度按规定只能用于经常项目。

尽管很多港险代理人对这个资金用途有变通的说法，但我相信，这些变通说法在监管面前是经不起推敲的。

其实，关于香港保险的讨论，会触及到一个很敏感的问题，那就是外汇管制。

大家都知道，一个国家经济的底气来自于资本的原始积累，国家资本应该服务于本国人民，为本国创造财富和利益。如果出现大量资本外流，势必会对国家治理造成严重影响，这也是外汇管制基本的出发点。

据香港的一位专家估计，中国每年的资本外流数字都很惊人，在大国博弈的背景下，对国家资本外流进行管控，已经是刻不容缓。这次八部门的联合执法，可能仅仅是一个开始，估计未来很长一段时间，国家对外汇的管制会逐渐趋紧。

再说回香港保险，虽然目前还没有法律法规禁止居民赴港买保险，很多人信奉“法无禁止即可为”，但法律已经在那里了，只是没有严格执行而已。相信国家的监管会越来越严格，一切违规违法的行为都可能在打击范围之内。

很多客户也可能担心已经购买的香港保险安全问题，我倒觉得这个不用太过担心。主要理由就是香港保险受香港法律保护，香港又是中国的一部分。

或许，将来最可能的措施就是，划出时间线，之前既往不咎，之后严格执行。但这也意味着，购买香港保险会越来越难。



作者：微信文章