免健康告知还保证续保的百万医疗——复星联合超越保(无忧版)长期医疗险

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「小国」总138篇原创

2026年第6篇

百万医疗险很多人都不陌生了～

免健康告知的产品在市场上也有几款耳熟能详的～

保证续保的百万医疗也已经上市多年～

那么，有没有既能免健康告知又能保证续保的百万医疗呢？

今天就来介绍这样的一款产品



01
五大优势

首先看一下这款产品与其他同类产品相比的五大明显优势

➽免健康告知，保证续保十年，这是市场创新性功能

➽常见的既往症可保可赔，若认定为重大既往症，也有一定的赔付额度

➽上一年度没有理赔免赔额逐年递减

➽重疾可以特需部

➽家庭同时投保更划算（可以折扣）

详细展开来说一下就是～

㈠免健告知保证续保十年


㈡常见的既往症可保可赔

重大既往症也可以赔付，但是有限额，那也是市面罕见的了，哪怕得了恶性肿瘤再购买，依然还能获得5000元的理赔。
㈢家庭共享免赔额，无理赔逐年递减分计划一和计划二（免赔额不同）



计划一:一般医疗2万免赔额家庭共用计划二:一般医疗0免赔额，2万以内50％赔付，2万以上100％赔付。
其他都一样了，重大疾病以及其余保额都是0免赔，重大疾病既往症是2万免赔额。
家庭投保后，全体成员共享免赔额额度。????重点：本产品不支持投保后新增家庭成员，仅支持减少成员；如果需要加人，必须重新投保，重新计算理赔限额。
免赔额下调规则:证续保期间内，如果整张保单所有成员都没有发生理赔，免赔额每年下调1000元，逐年累加，最高下调5000元。如果客户连续五年没有发生理赔，选择计划二的情况下，就会变为1.5万元以下赔付50%，1.5万元以上全额赔付。
㈣重大疾病可享特需部


㈤家庭投保价格更划算


02
投保规则和保险责任

这么多优势，来看一下投保规则和具体的保险责任内容
投保规则


具体保险责任

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特别需要注意的项目


特别强调的关键点:➽投保年龄：18-70周岁，续保可到105周岁。
➽等待期：60天，保证续保期限为10年。
➽总赔付限额：800万，年限额400万。
➽本产品有两个计划计划一：常规计划，设置固定2万元免赔额，上线时间较长，市场接受度高。
计划二（0免赔创新计划）：无固定免赔额，采用分段赔付规则：2万元以下赔付50%，经社保结算后2万元以上全额赔付。相比计划一，小额医疗费用也可获得赔付，无需达到免赔额门槛，是产品核心亮点。
➽既往症赔付规则常见既往症：包含结节、肌瘤、脂肪肝、高血压、高血脂等日常高发疾病，可正常承保正常赔付。
重大既往症：包含癌症、肝硬化、肝肾疾病、心脑血管疾病、肺部疾病等，本产品也可提供保障，是区别于同类产品的核心优势。
????重点：重大既往症的赔付额度是整个10年保证续保期间累计赔付5000元，不是每年赔付5000元，免赔规则：第一年不适用重大既往症保障，第二年开始设置2万免赔额，超出免赔额部分可在5000额度内全额赔付，赔付满5000后保障终止。
➽报销范围：疾病/意外住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后45天门急诊、扩展住院期间院外药品/外购器械。
➽一般医疗:200万保额，不限报销范围，2万免赔额（与外购药/外购器械共享免赔额）。经医保按100%报销，未经医保按60%报销。
➽重大疾病医疗:1.重疾住院医疗： -年度保额：200 万  - 免赔额：0 元  - 报销比例：医保范围内 100% 报销；非医保费用按 60% 报销  - 可进入特需病房或专病中心治疗
2.重疾住院津贴：重疾住院每天额外赔100元津贴，重症监护病房（ICU）每天额外赔300元。免赔3天，每年限90天，两项住院津贴不可兼得。
3.质子重离子医疗：0 免赔，按 100% 比例报销  - 指定医疗机构可直接使用

03
增值服务





这个产品给有既往症、买不了其他医疗险的客户，提供了一个保证续保10年的保障机会。特别在意这点的不要错过！
但是不能只说优点，不说不足，如果缺点有特别在意的，该避雷也避雷。

04
四大不足
㈠保证续保的产品通常价位偏高因为保证续保从保险公司的角度，对客户的承诺更长久，兑现风险更大一些，不管是否理赔过，是否产品停售都必须实现客户的续保和理赔，所以相对来说价格偏高，且首年的等待期偏长一些（一般90天，一年一续保的大多30天）
㈡医保必须有报销金额，否则60％赔付很多公司的医疗险，只要用医保卡挂号，实现“医保卡结算”，剩余部分就可以100％赔付，但是这款产品是必须有报销额度，如果客户消费没有达到起付线或者都是自费药，医保没有报销，剩余部分这款产品按照60％赔付。
㈢院内药和院外药都要符合适应症大部分产品是院外药要符合，但是这款产品是院内药和院外药都卡，这个多少会有一些限制。
㈣重症既往症第一年不能理赔重疾既往症虽然能赔付，但是最高只有“5000元”限额，并且投保完后，第二年连续续保后才能够理赔，对于重疾疾病来说理赔额不够多，等待期足够长，真有重疾可能不会有太大吸引力，但是有总比没有强，也是市场十分罕见的重疾既往症能赔付的产品。

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作者：微信文章