基础百万医疗VS中高端医疗

向往草原403

身边几乎所有人都配置了百万医疗险，曾经人人都觉得，有一份百万医疗就足以抵御大病风险。

但不知道大家有没有发现，最近两年，越来越多聪明人，都在主动把普通百万医疗，升级换成了中高端医疗险。

并不是百万医疗不好没用了，而是随着医疗政策不断改革，传统百万医疗隐藏的短板正在慢慢暴露，早已跟不上当下大家的就医需求，也满足不了我们想要安心看病、好好治病的心愿。

今天抛开专业晦涩的术语，用最直白的大白话，跟大家聊聊，为什么建议普通人都了解一下中高端医疗。

一、就医选择受限，治病只能被动将就

我们熟知的百万医疗，报销范围仅包含公立医院普通病房。

现如今医疗改革之后，公立医院普通部首要目的就是控制医疗成本，治疗方案偏向保守，用药大多都是平价集采药。简单来说，能治好基础病症，但想要更好的特效药、先进的治疗方式基本很难实现。

而中高端医疗完全打破了这种限制。
公立医院特需部、国际部，正规私立医院全部可以报销。不用被迫接受廉价保守治疗，可以自主选择进口药物、前沿治疗技术，看病不再将就凑合。

二、外购药报销苛刻，好药常常报不了

生过重病、了解过就医行情的人都清楚，大病最花钱的往往不是住院费用，而是各种院外特效药。

普通百万医疗有着严格的药品名录限制，只有清单内寥寥几种抗癌药才能报销，审核条件繁琐苛刻，很多救命的进口药、创新药、罕见病药物全部不在保障范围内。

很多时候明明有对症的好药，却因为保险无法报销只能放弃。

中高端医疗则没有药品清单约束，只要是正规渠道购买的院外药物，进口原研药、靶向药、康复特效药都可以正常理赔，从根源解决有药不能用，用好药不能报的就医难题。

三、免赔额一万元，很多达不到这个额度

这也是百万医疗最大的硬伤。

基础百万医疗一般设置一万元元绝对免赔额，也就是说，住院花费没超过一万元，一分钱都无法报销。

加上现在医改之后，医院都会缩短住院时间，压缩住院自费开支，绝大多数普通小病住院，根本达不到一万的理赔标准。
每年按时交保费，真正生病却很难拿到理赔，保险的实用性大打折扣。

反观中高端医疗险，门槛友好很多，大多零免赔或者低额免赔。哪怕只是几千元的小额住院花费，都可以正常报销，保险才真正起到了作用，而不是一纸空文。

四、就医体验天差地别，看病受尽委屈

去过公立医院普通部的人都深有体会，看病全程排队，人多嘈杂，病房拥挤，多人混居，就医体验不好。

而且百万医疗附带的服务少之又少，仅仅简单的住院垫付，根本起不到太大作用。

选择中高端医疗，完全是两种就医体验。
专属就医绿通、专家挂号预约、优先安排床位、医院直接结账直付，省去排队等候的繁琐流程。
独立单人病房，环境安静舒适，就医不用拥挤折腾，既能减少病痛折磨，也能保留成年人看病的体面与尊严。

五、保障范围残缺，后期康复费用无着落

普通百万医疗只只管单纯的住院费用，保障非常片面。

像大病后期的门诊化疗、靶向治疗、长期术后康复、理疗养护这些费用，全部不在报销范围内。

现在医院普遍缩短住院周期，病人病情稍有稳定就会安排出院，后续漫长的康复治疗全部需要自费承担，无形中增加了一大笔经济压力。

而中高端医疗属于全病程一站式保障，从前期就诊、住院治疗，到后期康复养护全部覆盖，补齐了医改之后遗留的自费医疗缺口，保障更加完整全面。

客观来讲，两种医疗险各有自身的定位。

预算有限，只想做一个基础大病兜底，那么普通百万医疗完全足够。

但如果我们想要看病不被限制、用药自由、理赔简单轻松，追求舒适省心的就医环境，想要给自己和家人一份完整踏实的医疗保障，那么升级中高端医疗，一定是当下最明智的选择。

保险从来都不是越便宜越好，适合当下医疗环境、能够真正用得上的保障，才是最有价值的。

往后看病不求人，少排队、少受罪、用好药、好好治病，才是我们配置医疗保险的最终意义。



作者：微信文章