高龄慢病、可保一般既往症的大公司百万医疗 I 平安e生保·易保

天一教育培训寐

文  ︳Aria赵莹 第25篇 原创分享
之前我们有提到过买保险，健康才是入场券。医生说没事，买保险却被卡住？医疗险——作为最实用的险种，健康告知也最为严格。针对三高、有各种体检异常项等“非标体人群” ，不少保险公司推出了健康告知宽松、甚至免健康告知的产品，通过简化健康问卷、承保一般既往症来覆盖更多人群。如果想顺利投保、把一般既往症也能保进来，同时还希望是大公司的产品，那可以看看平安健康推出的这款简易告知的百万医疗险——平安e生保易保版。平安e生保易保版（下文简称“e生保易保”），是平安e惠保的升级版，沿用了【e生保】这个持续10年的IP。这次改名，据说是希望能像e生保的常规版本一样，持续稳定地运营下去。
/01·核心责任速览


产品特点：就诊医院：限二级及以上公立医院普通部，拓展233家指定民营医院+157家指定康复医院，8家质子重离子医院，如需详细名单可以小窗私信。

免赔额可选：三个计划分别对应1万/2万/3万免赔额（社保报销部分不可抵扣）。

首次投保年龄放宽。相较于常规医疗险，e生保易保最高可支持70~80岁人群投保，让高龄老人也有机会买上，并且根据预算按需选择免赔额。

保障责任保障：涵盖一般住院/特疾医疗（涵住院前/后30天门诊费用、门诊手术）、质子重离子、院外恶性肿瘤特药、院外恶性肿瘤特药基因检测。常规医疗险有的它都有，计划一还拓展了康复医疗保险金、ICU住院津贴。

赔付比例：100%，一般医疗/特疾医疗/特定疾病康复医疗/院外恶性肿瘤特药，有社保罚则（即如果买的有社保版，需要先刷医保结算，否则赔付比例会降为60%)。



/02·健康告知问询宽松






e生保易保是列明式健康告知。也就是说涉及健康告知就无法承保❌。符合健康告知可以投保✅30天等待期后就能承保责任内的一般既往症。

1.相较于常规医疗险，问询时间范围更小。只问近6个月内检查异常、过去2年内住院史（像妊娠分娩、痔疮术后、阑尾炎切除术后且已治愈等情况除外）、过去5年内的特定疾病或情况。

也就是说，只要不涉及健康告知中的检查、住院及手术相关情形，常见的：甲状腺结节（不单独询问分级和大小）、乳腺结节（非4级及以上，不问大小）、各类囊肿、脂肪肝、子宫肌瘤、哮喘等既往症都可保可赔。

2.对慢病患者友好。有“高血压” “糖尿病”这类慢病，就意味着和大多数医疗险无缘。但在e生保易保这里，如果投保前只是单纯高血压，不涉及清单中的疾病，之后高血压相关也是可保可赔的，单纯糖尿病同理~





/03·增值服务


平安的增值服务除了对接第三方供应商，还有自营团队+直接管理，虽然后期可能变动，但目前来说内容还挺接地气的。
· 门诊陪诊（解决一个人看病无人陪同、流程不熟的麻烦）

· 7*24小时住院陪护（一天护工也得大几百，主要是让家人在奔波中喘口气）

· 重疾多学科会诊（一次汇集多位专家意见，避免误诊或治疗方向偏差）等等。

这些服务的背后，其实是保险公司在整合医疗资源、服务响应能力上的投入。像家里有老人、孩子或独自在大城市工作的朋友，优质的增值服务往往能缓解很多隐形的照护焦虑。

/04·全周期保费（续保·有社保版）



（首次投保更便宜，因为首年有等待期）

✅30岁——822元

✅35岁——985元

✅40岁——1289元

.....2人以上95折

相较于其他，e生保易保的整体保费更高一些。首先对比常规百万医疗险，健康告知宽松投保门槛低，相当于加了点钱把一般既往症也给保进去。

其次对比同类型易核保的百万医疗险，e生保易保虽然不是最便宜的，但部分责任更优，能够"当下"把一般既往症保进去，增值服务ok，保费偏高也能理解。毕竟责任好、服务优、价格低三者不能完全兼顾。

医疗险除了能买上，后期保费也是要综合考虑的点。医疗险的保费会随着年龄增长而增加，年龄越大保费会是一笔不小的固定开支。

e生保易保可以在续保时调整计划。免赔额越高，保费越低，前期可以选计划一（1万免赔），后期可以考虑调整至2万/3万免赔额，像这样降低计划可以免健康告知+免等待期无痛切换，不至于后期因为保费过高而被迫断保。

但注意：如果是想要升级计划（比如2万免赔调整至1万免赔），需要按续保时的健康状况重新告知，健康告知通过可免除等待期。



/04·适合人群

1.不看重特需部/国际部，只想用份百万医疗去覆盖大额普通部住院费用的人群。

2.想要知名度高的大公司出品、高龄且预算有限，能够接受用高免赔额来降低保费的人群。

3.有慢病买不上一般医疗险，或者因为体检异常项，投保常规医疗险会被除外的人群。

最后，如果本身健康状况好，既往体况少，那选择常规医疗险就行价格也相对便宜。如果已经购买了常规医疗险但除外内容较多，也可以选择e生保易保作为补充。总之，没有完美的方案，根据各自的体况、需求、预算来决定，适合自己的就是最好的~

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