大厂宝爸的托举:给1岁儿子买香港保险(客户案例)

愿为素心人

首发：我是婷婷

昨天晚上，深圳的客户给我发来一张照片：他1岁的儿子趴在地上玩玩具车，旁边放着刚收到的香港纸质保单。

他在微信里说：“看着他，我突然觉得，这大概是我能给他最沉默也最长情的陪伴了。”

这句话，让我愣了好一会儿。

说实话，做保险规划师这些年，我见过太多父母为孩子规划的样子。但这位大厂爸爸的认真与焦虑，那种想为孩子“托底”的迫切感，还是让我印象深刻。

今天，征得他的同意，我把这个案例写出来。也许能给同样处境的父母，一些启发。

01

初识：深夜的咨询消息

第一次收到他消息，是晚上11点半。



简单直接，没有寒暄。

后来我了解到，他在某互联网大厂待了近10年，核心研发岗。外人看来风光无限，但他自己说——

“越来越没有安全感，尤其是AI出现之后，焦虑感愈发强烈。”

他提到一个细节：最近部门里好几个40岁出头的同事突然“消失”了，大家心知肚明发生了什么。

“我会想，哪天我也成了‘向社会输送人才’中的一员，我拿什么给1岁的儿子兜底？”

这个念头一旦冒出来，就很难压下去。



02

深入沟通：一个父亲最朴素的愿望

我们前后打了3次长电话，每次都在1小时以上。

他的诉求很清晰：

这笔钱是给儿子的，不是给自己：未来儿子留学、创业、结婚，希望能有一笔确定的资金支持

长期持有，至少15-20年起：可以忍受前期流动性差，但长期收益要可观

必须是美元资产：作为大厂员工，他拿着人民币工资，但心里总想给孩子留点“硬通货”

品牌要硬，产品要主流：“就选top保司和卖得好的产品，市场都帮你做了选择，还折腾个啥。”

预算方面，他一开始说每年3万美金左右。但聊到最后，他主动提出加到5万美金，交5年。

“咬咬牙能扛住，趁现在收入还可以，多存点。”

我问他，为什么要这么早给这么小的孩子规划？

他沉默了一会儿，说：

“我没人托举，这一路走来何其艰辛。我希望留一笔钱在他未来需要的时候，能多一份说‘我可以’的底气。”

03

方案设计：为什么是友邦「寰宇盈活」？

说实话，给1岁孩子做长期储蓄规划，选品逻辑非常清晰。

我给他推荐的是友邦「寰宇盈活」，5万美金保费，5年交。



为什么是这款？

第一，友邦的品牌足够硬。香港市场top级保司，百年历史，分红实现率长期稳定。客户自己也在网上做了功课，看到友邦过往产品的分红实现率基本都在90%以上，有些甚至超过100%。

第二，「寰宇盈活」的产品结构很适合孩子。它是英式分红，长期复利效应明显。

我给他做了演算：

假设分红实现率维持在中档水平，孩子18岁准备出国时，保单预期价值约48万美金

孩子30岁成家立业时，预期价值可超过110万美金

长期看，内部回报率有望达到6%-6.5%（当然非保证部分有波动）

第三，投资全球市场，分散风险。相比纯人民币资产，这款产品底层配置覆盖全球，美元计价，能有效对冲单一货币风险。

客户听完，只问了一句：“你自己买的是什么？”

我说也是友邦的产品。

他说：“行，就它了。”
04

投保过程：从深圳北到西九龙

客户家住深圳宝安，去香港最方便的是到深圳北坐高铁。

我们约好时间，他带着老婆和1岁的儿子一起过来。

我在西九龙站外等他们。小家伙坐在婴儿车里，手里攥着一辆小玩具车，眼睛滴溜溜地转。

从西九龙站出来，步行到友邦公司大概10分钟，很方便。

到了公司，流程很顺畅。因为之前在内地已经沟通过好几轮，方案已经定好——5万美金，5年交

签字的时候，儿子在旁边玩玩具车，完全不知道这一纸保单意味着什么。

这里说个番外。

签约前，我给客户整了友邦额外的电子优惠卷，还可以帮客户省一笔钱。

客户很开心，特意发了个朋友圈感谢。

说实话，这行做久了会发现，真诚和专业，客户是能感受到的。把客户的事当成自己的事，很多单子反而顺理成章。

05
给想跟风的朋友提个醒：香港储蓄险的“坑”

写这个案例，不是为了鼓动所有人都去买香港保险。

理性地说，香港储蓄险有几个点，想清楚再下手：

流动性差：前几年的现金价值很低，中途退保基本是亏的。这笔钱必须是闲钱，是留给孩子未来用的，不是给现在应急的

非保证收益：那个6.5%不是写死的，是分红+保证。虽然过往实现率不错，但未来谁也说不准

必须亲自赴港：要跑一趟香港，保单只有在香港签约才有效

汇率风险：美元兑人民币的汇率波动，会影响实际收益

所以我的建议一直是：用闲置资金配置，持有至少15年以上，并且选择稳健的大保司。

-
一些心里话

写完这个案例，已经快凌晨了。

我有时候会想，保险这份工作，到底意味着什么？

是销售一份产品？是完成一个业绩指标？

都不是。

它是帮一个父亲，把他说不出口的爱，写进一份法律合同里，穿越时间，等他儿子长大那天，亲手拆开。

买保险是一个反人性的事，买的时候用不到，用的时候买不上。

但养娃和买保险一样，都是一场长期的修行。

剩下的，就交给时间吧。

end

作者介绍：

我是婷婷，一个只说真话、只为客户买对保险的保险经纪人，服务全国范围。对保险产品感兴趣以及不清楚的地方，都可以随时联系

想咨询保险，微信号：13052526613



让专业的保险规划师，为你做专业的事！

谢谢大家对婷婷的信任~

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