职业年金只能领取139个月吗?那139个月后,还能领到职业年金吗?

墙和鸡蛋

职业年金只能领取139个月吗？那139个月后，还能领到职业年金吗？

很多机关事业单位的退休人员有一个很大的养老认识错误：60岁退休后的职业年金只能够领取139个月，领完了就没有了，一分不剩。

很多人因此而心神不定，害怕从第5个五年计划开始每个月少了好几千块钱养老金，晚年的生活水平会下降一大截。



作为体制内的核心补充福利之一的职业年金，在企业职工与事业单位人员之间形成了明显的待遇差异，并且对个人晚年生活有着重要的影响作用。

139个月的计算方式是否为永久性呢？领取了139个月之后就会停止发放了吗？读懂了官方的真实政策、打破了原有的认识之后，才有可能对自己未来的养老金有一个准确的认识。

第一部分就是最根本的答案：60岁退休后，职业年金会以139个月的方式发放出来，并不是说拿到第139个月之后就会全部结束，实际上它的领取方式要比大家想象中的要好很多、安全很多。网上传播的“领完即止、五年清零”的说法是不全面的理解，把账户余额计算与终身保障混为一谈。

把139个月的原因用简单的语言解释出来。这是全国统一的退休待遇计发基数的标准，对于不同的退休年龄有不同的月份数：60岁退休为139个月、55岁退休为170个月、50岁退休为195个月。职业年金每个月发放的金额是很容易算出来的，即在退休的时候把个人的职业年金账户里的所有钱加起来再除以相应的计发月数就可以得到每个月固定的领取数额了。

只看公式的话，该组数据的意思就是把一个人所有的存款平均分给139个月去领取，等到这笔钱全部用光之后就再也没有其他的资金来源了。

这是人们感到恐慌的原因之一，即五年以后养老金就会完全消失，退休福利也会大幅度减少。

但是大部分人都忽视了两个重要的隐性好处，也就是职业年金和个人账户养老金之间最大的不同点以及为什么在第139个月之后仍然可以继续领取的原因。

第一大隐形福利就是职业年金账户可以进行复利计算，并且不会停止增长。人们往往认为，在退休的时候账户里的钱就会被锁定住不再增加，之后每个月都会从中扣除一部分。实际上并不是这样，在退休之后的职业年金个人账户里剩下的资金仍然按照市场的利率来计算利息并产生复利收益。

连续产生出来的利息收入将会不断地增加到账户里去，并且延长了真正拿到的时间长度。按照原来的计算结果来推断的话，139个月的领取期在复利的作用之下，大部分人都会比五年的十个月还要多出很多年份才能拿到养老金，有的人可以拿到十六七甚至是十八年以上，远远超过理论上的发放月份。

第二大重要的红利就是很多人的政策兜底规定并不知道。即使真的有账户余额全部领取完毕或者利息用光了的人，也不会马上停止发放工资。和养老保险个人账户养老金领取完毕之后由统筹基金来保障不同的是，职业年金虽然没有统筹保障，但是由于长期复利增长以及投资收益的作用下，基本上不可能出现被完全领空的情形。

并且职业年金可以有多种领取方式，并不是只能每月发放一种。按照国家的规定，退休人员除了每个月按照计发月数来领取养老金外，还可以把个人账户里的钱一次性提取出来，在符合规定的前提下用来购买商业养老保险产品，从而转换为自己的终身养老保障计划，真正做到老有所养、无忧无虑地度过晚年生活。但是大多数人出于安全和方便的原因选择了按月发放的方式。

另外要特别注意的一个常见错误就是把基本养老保险与职业年金的调整方式混淆了。基础养老金会随着国家统一调高而提高，每年都在增长；但是职业年金一经确定之后就不再变动了，在每个季度里都保持固定的数额，并不会随时间推移而增加。这并不是缺点而是由制度所决定的一种正常的规则，并不能影响到以后领取的安全性。

除了上述两种方式之外，职业年金还有另外一个特点就是可以用来进行遗产分配。对于已经领取养老金并且没有其他收入来源的人而言，在去世之后其账户里的钱全部归给他的配偶或者子女，并且不扣除任何费用。

理清所有的规定之后就可以消除一切疑虑了：所谓的139个月计算，并不是指养老金发放的时间长度，而是用来进行养老金计算的一个数学标准，并不意味着养老保险关系就此结束。对一般的体制内的六十岁退休者而言，完全没有必要担心五年后年金被取消、待遇减半的问题。

根据近几年的实际发放情况看，大多数人的职业年金可以领上十几年甚至是几十年，并且能够满足退休后大部分时间的基本生活需要。另外加上每年固定的养老金收入，在两者相加之后就可以保证老人晚年衣食无忧、体面有尊严地度过每一天了。

之所以网上流传着“139个月领完了就没有了”的说法，主要是因为人们对于政策的理解存在碎片化的现象，只看到了公式而没有考虑到细节部分，只有理论知识却没有实际操作经验造成的认知偏差。只考虑到了固定的发放月份，并且忽视了复利增长、投资回报以及可以自由选择领取时间所带来的好处。

只有理解了职业年金完整的逻辑之后，才算是完全掌握了体制内的养老保险制度的优势所在。基础养老金保障基本生活水平，并且每年都有所增长，而职业年金则可以作为额外收入，在职业生涯中不断累积，二者相互配合使用，共同形成了体制内退休福利丰厚、稳定的特点。

不必为139个月的数据而感到担忧，也不用担心养老金会减少。理论可以作为参照物来使用，但是收益却要靠它来增加，真实的养老年金待遇要比人们所想的更加持久、安全和可靠。理解并掌握好规则，在心里有个底之后才敢放心地安享一份安定体面的老年生活。

作者：微信文章