老人意外骨折,意外险和百万医疗到底报哪个

今早我梦醒了坎

我的一位客户，在我这里给妈妈配置了百万医疗险，同时也在互联网渠道自行购买了意外险。今天阿姨不小心摔倒，造成腿部骨折，不确定是否需要住院，客户第一时间向我报案并咨询：这种意外情况，意外险和百万医疗险到底报哪个？

我特别理解这种心情：家人受伤本来就揪心，最怕花钱看病，保险却用不上。

很多人都有一个巨大误区：有了医疗险，意外受伤就能赔。

其实不是的，意外险和医疗险，各司其职，报销规则并不一样。

客户配置的百万医疗险，有1万免赔额。

通俗来说：花费没到1万块，医疗险是无法启动理赔的。

像老人骨折，大多是门诊拍片、石膏固定、换药复查，基本都是小额费用，远远达不到一万的门槛。

所以这种不住院、小额意外门诊费用，优先且唯一能报销的，就是意外险。

那如果后续伤情严重，需要住院怎么办？

报销顺序如下：

住院所有费用，以及入院前、出院后30天的相关治疗，先走意外险报销。

如果住院花费高，超出了意外险的医疗额度（一般1万），剩下的部分，再走百万医疗险，正好1万免赔额可以抵消。如果意外险要发票原件，别忘记和保险公司要发票的复印件和分割单原件。凭这些可以继续走百万医疗险的报销。

我把这套逻辑讲清楚之后，客户特别感谢我。

如果不懂规则，最直接的就是钱的损失。

最后真心提醒所有子女：

对于50+长辈而言，年纪大、体检异常多，重疾险保费严重倒挂，配置的意义不大。

但医疗险+意外险，是老年人绝对不能省的黄金搭档。

意外险，解决日常摔倒、骨折、磕碰这些高频小额意外；

医疗险，守住大病、大意外的高额住院风险。

保险买对、更要用对。

专业的理赔梳理，才是一份保障最好的底气。
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浅浅介绍一下我：

本人从医学院校毕业后进入三甲医院后转型金融，数十年深耕保险和医疗板块，中高端医疗险理赔经验非常丰富，擅长处理理赔争议和纠纷。本人专注于服务城市中高端客群，擅长保险金信托规划。自交保费超500万，已做信托规划。本人重点布局江浙沪，有自己的家办。本人还是一名老党员，是明亚江分党支部书记，也荣获“南京市玄武区优秀党员”的称号。

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我的团队是明亚保险经纪紫梵团队，成立于2018年9月，目前在册人力195，规模保费1.2亿，是江苏分公司第一支总监团队。

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让每一个客户明明白白买保险，踏踏实实享受保险服务，让每一位保险从业者都拥有满心欢喜的保险人生是我们的愿景。

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