6月香港保险优惠全拆解:万通8%领跑,4.5%成标配,人民币保单也来了

愿为素心人

每年6月，是港险的优惠大月。

朋友圈又开始刷屏——"8%保底利率""限时抢购""错过再等一年"。

作为在保险行业待了12年的人，我向来不建议冲着优惠买产品。

但优惠本身确实能帮你省一笔真金白银。前提是——你得先看懂这些数字到底代表什么。

这篇文章，我把6月市面上15+家保司的优惠全部拆开，分三档说清楚：哪些是真让利，哪些是行业标配，哪些基本可以忽略。
一、一张表看全貌

先上干货。6月主流保司储蓄险预缴优惠速览：

保司	代表产品	预缴利率	保费折扣/回赠	截止日期
万通	富饶万家（5年）	8%（仅首年）	首两年26%	7月2日
宏利	宏挚传承（2年）	6.5%（老客户10%）	首年3%	6月30日
安盛	盛利II（2年）	8%	—	6月30日
中银	薪火传承（2/3年）	6%	高达9%	6月30日
富卫	盈聚天下2（3年）	4.5%	首年45%（合计58%）	6月30日
太保	世代悦享3（5年）	4.5%	首两年50%	6月30日
永明	万年青·星河尊享II	5.0%	首年30%（5年缴）	7月31日
中银	寰御安心	5.0%	首两年16%	6月30日
宏利	宏挚传承（5年）	4.5%（叠加后5.5%）	首两年23%	6月30日
友邦	盈御3/财富盈活	4.0%~4.3%	高达34%	6月30日
保诚	信守明天	3.8%~4.5%	高达31%	6月30日
安盛	盛利II（5年）	4.5%	高达28%	6月30日
周大福	匠心飞越	4.0%~4.5%	首两年24%	6月30日
太平	颐年乐享（尊享版）	4.5%	首年30%	6月30日
国寿海外	傲珑盛世	3.5%~4.5%	首两年24%	6月30日
安达	传承守创V	4.0%	首年10%~12%	6月30日
汇丰	汇越/汇图	—	多项叠加	6月30日

⚠️ 说明：预缴利率是"你提前交保费，保司给你的保证利息"，不是你保单的实际收益率。两者是两码事。

二、第一梯队：这几个是真让利

万通「富饶万家」—— 8%，但只给一年

万通的8%是6月最高的预缴利率数字，没有之一。

但要注意——这个8%是"仅第一年保证"，后面四年是非保证的3.2%。

算笔账：5年缴，假设年保费10万美元，你预缴剩下4年保费共40万，第一年拿8%即约3.2万美元利息。相当于首年保费的47%。

7月2日截止，比大多数保司晚两天。

一句话：数字亮眼，但别被"8%"迷了眼，后面四年只有非保证3.2%。
宏利「宏挚传承」—— 老客户能拿10%

宏利6月的优惠结构比较复杂，但核心就两点：

2年期：预缴利率6.5%。如果你是3-5月已经投保的老客户，续投能拿10%。

5年期：基础4.5%，但如果同时投保危疾或人寿产品，额外加1%，合计5.5%。年保费≥8万美元的客户，叠加后相当于首年保费的61.3%。

2年期+老客户10%，这是6月实际利率最高的组合。
太保「世代悦享3」—— 保费折扣最猛

太保寿险香港35周年，这次出手确实不一般。

5年缴：首年保费折扣20%，次年30%，合计50%。

什么意思？年保费10万，首两年你实际只付5万。

加上4.5%预缴利率，这个组合的"实际让利比例"在行业里数一数二。
富卫「盈聚天下2」—— 3年缴合计58%

3年缴产品，预缴4.5%利率 + 首年保费折扣45%，加总相当于年缴保费的58%。

3年期产品在港险里不多见，富卫这个产品走的是短缴路线。适合不想锁太久的客户。
三、第二梯队：4.5%是行业标配

这档没什么可展开的——市面上大多数保司5年期预缴利率都在3.8%~4.5%之间：

友邦：1年预缴4.3%，4年预缴3.8%~4.0%，保费回赠最高34%保诚：年保费≥10万美元享4.5%，低于10万只有3.8%安盛：盛利II 5年缴4.5%，保费回赠最高28%周大福：年保费≥8万美元享4.5%，低于8万只有4%太平：尊享版4.5%，保费回赠30%安达：4%，保费折扣10%~12%

这些属于"别人有我也得有"，选产品不能因为4.5%就无脑冲——产品本身的收益结构、分红实现率才更重要。
四、第三梯队：这些基本可以忽略

国寿海外部分产品预缴利率只有3.5%（万里优悠5年缴、傲珑盛世5年缴）。

不是国寿不好，是它在预缴利率上确实比同行低一截。如果你很在意预缴利息，这个差距是实实在在的。

汇丰的优惠结构最复杂——四种优惠叠加，但每种的力度都不大（0.15%~3%），普通客户实际到手并不多。核心优势不在优惠，在银行渠道的便利性。
五、一个新变化：人民币保单也能拿5%了

永明「万年青·星河尊享II」这次做了个有意思的事——

2年缴产品，人民币保单跟美元保单享受同等的5%保证预缴利率。

以前人民币保单在港险里是"二等公民"，优惠永远不如美元保单。永明这次打破了惯例。

如果你手头有离岸人民币，又不方便换汇，这个产品值得关注。7月31日截止，是市面上最晚的一个。
六、最后说几句大实话

预缴利率是保司给你的"存款利息"，不是你保单的收益率。 产品好不好，看的是分红实现率、现金价值结构、保证部分占比，不是看优惠。

万通的8%是最高的，但只有一年。 剩下四年是非保证3.2%。别被单一数字牵着走。

优惠的截止日期不等于"错过就没了"。 保司每季度都会更新优惠，6月的优惠7月大概率换个名目继续。没必要因为截止日期焦虑。

关键看产品，其次看优惠。 先挑产品再挑优惠，顺序别反了。

我是良知哥，12年保险科班出身，站在普通人这边，把保险的事一件件说清楚。

想了解具体产品？评论区或私信聊。

作者：微信文章