人民币升破6.8,要不要买香港保险?

因醉鞭名马幌

首发：我是婷婷

在岸人民币汇率一举升破6.80关口，最高触及6.7958，创下三年多以来的新高。

看到这个消息，你是不是也松了口气——人民币这么强势，是不是就不用操心美元资产了？

这个想法，可能会让你错失一个真正的财富窗口。

01 人民币升值，恰恰是配置美元资产的最佳时机

很多人看到人民币升值，第一反应是：美元不值钱了，现在换美元不划算。

但真正的资产配置高手看到的恰恰相反——

人民币升值，意味着你现在换美元的成本，比过去低得多。

举个直白的例子：去年人民币汇率在7.30的时候，你换10万美元，需要73万人民币。现在人民币升到6.80，换同样的10万美元，只需要68万。

整整省了5万块。这5万块，相当于白送你的“汇率福利”。

换句话说，人民币升值不是在告诉你“别买美元”，而是在告诉你“现在买美元，比以前便宜多了”。

02 美元真不行了？

有人会问：美元是不是真的在走下坡路？

让我们用数据说话。

判断一个货币是不是硬通货，有7个核心维度：

国际支付结算占比：美元占比51.14%，欧元21.3%，英镑6.54%，日元3.53%，人民币3.1%。美元仍牢牢占据国际贸易支付结算的绝对优势地位。

外汇储备占比：美元占比56.77%，欧元20.33%，日元5.8%，英镑3.7%，人民币2.2%。美元仍然是各国央行用脚投票储备的外汇资产。

汇率长期稳定性：过去20年，以人民币为基准，日元贬值了38%，欧元贬值了21%，英镑贬值了36%，而美元只贬值了14%。美元的波动幅度是最小的。

资本自由流动与货币可兑换性：美元、欧元、英镑等是经常项目和资本项目全部完全开放的，而人民币是经常项目完全开放，资本项目有限开放。

此外，美元还拥有超大的国债市场和资本市场、大宗商品的定价权以及强大的国家综合实力背书。
03 普通人如何抓住这波红利？

作为普通人，如何参与全球资产配置？

美股在涨，美债在发，全球不动产在流转，但这些标的，门槛高、信息差大、开户麻烦，普通人够不着。

但有一个渠道，可以让你间接参与——香港美元保单。

逻辑很简单：香港是全球金融中心，保险公司拿着你的钱，可以去做全球投资。美股、美债、全球不动产，都是它底层配置的资产。普通人买不了的东西，保险公司可以。

香港主流储蓄分红险保证收益约0.5%-1%，非保证部分取决于全球投资表现，目前长期预期可达6.5%复利增值。

它的价值不在短期搏收益，在于用一种极低门槛的方式，把钱放到全球资产篮子里。

有朋友担心：我之前在7.2、7.3买了港险，现在汇率到了6.8，是不是亏了？

给你吃个定心丸：如果你看中的是资产价值，你不仅没亏，反而更稳当。

因为港险的收益可以覆盖汇率的波动。现在的美元保单，长期有6.5%的预期收益。就算汇率短期波动3%-5%，长期持有，这些收益足以轻松碾压短期波动。
04 现在入场，还有哪些机会？

这里有几个配置思路：

短期急用的钱（1-3年）：选美元定存或美债。现在的美元利率还在高位，年化3.5%-5%的利差摆在那里，比国内存款1%左右的收益香太多。

5-10年的中期资金：选保证收益的固收型储蓄险。目前还有两年回本、第五年保证收益4.75%的好产品可以捡漏，不过额度有限。

10年以上的长线资金：选香港储蓄分红险。比如35岁，年买入10万，买5年共50万，45岁开始每年领取4.5万，本金还在持续增长，有源源不断的现金流，真正实现“睡后收入”。
05 特别注意：窗口期不会一直敞开

你可能不知道，就在上个月，央行悄悄做了一个动作：远期售汇业务外汇风险准备金率，从20%直接下调到了0。

简单说，就是央行在给人民币升值降温。

为什么？因为升值太快，对出口企业是打击。咱们一季度出口增长11.9%，贸易顺差2647亿美元，汇率太强势会影响出口竞争力。

华泰证券判断：现在的稳汇率，已经从“防止人民币单边贬值”转向“防止人民币单边过快升值”。

兴业研究也指出，人民币这轮升值周期可能已经进入后半段。

也就是说，这个“用便宜价格换美元”的窗口，正在一点一点关上。

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写在最后

人民币升值，说明中国的东西在全球卖得好，但卖得好的那些东西，是船舶、光伏、新能源车、高端装备——这些利润和定价权，都在产业链上游的大企业手里。在工厂拧螺丝，或者在写字楼里做跟单，拿的是固定工资。

你的收入不取决于汇率，取决于所在的行业和企业。

全球资产在涨，你也想去，但够不着。

港险就是一个桥梁。普通人够不着的地方，保险公司够得着。一份保单，就把你的钱送到了原本去不了的赛道上。

钱，到底在哪个池子里游泳。

全在一个池子里，再努力也是原地扑腾。多一个池子，多一种可能。

与其等汇率回调，不如先把通道跑通。
end

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作者：微信文章