我的癌症日记4——41岁患甲癌,香港保险收益超200万:生病时最大底气

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今年年初，确诊甲状腺癌，3月底手术，4月初出院，过去两个月的恢复期被要求“少伏案”，无奈断更65天。

如今恢复进展良好，保险理赔也悉数到账，正好跟大家聊聊这场大病里，保险给我的真实救赎，和那份实打实的理赔惊喜。
一场大病

才懂保险从不是多余的开销
当时拿到确诊书，短短十几分钟，我就迅速平复心情，坦然接受治疗。这一半是甲状腺癌超高治愈率的医学底气；另一半底气，是我9年前埋下的“保障伏笔”——早早配置上的香港医疗险与重疾险，在风险来临时，稳稳托住了我和我的家庭。

不少人对香港保险有误解，觉得理赔流程复杂、异地投保不靠谱，这次我用亲身经历打破偏见。

先说医疗险，全程操作简单到超乎想象。

只需将住院单据、手术费用清单、检查报告、出院报告等材料，扫描上传至保险公司APP，坐等审核报销即可。

我的香港医疗险合作医院包含国内所有三甲医院，甚至如果当时我选择了直付服务，从住院开始，我连一分钱都不用垫付，保险公司会直接和医院结算，也就是说，治病全程不用为钱分心。

这次由于我的病理报告比想象的慢一些，所以理赔花费了三周，正常只需要一周左右。



再说重疾险，这次患病最大的惊喜。

9年前，我32岁，配置了20万美元的保额、20年缴费期的香港重疾险，每年保费4,200美元。原本只是未雨绸缪，没想到真的在关键时刻派上大用场，核算完理赔细则，总获益超过200万：

1. 全额赔付27万美元：甲状腺癌在香港重疾险中位列重疾范畴，可全额赔付，加之投保前十年赠送7万美元保额，最终理赔27万美元，约190万人民币（反观国内，甲癌已划归轻症，赔付金额大打折扣）；

2. 保费豁免：剩余11年保费无需再交，保障依旧生效，而且此次确诊时间刚好在今年保费到期之前，所以我提前预缴的今年保费（约3.5万港元）也被退还回来；

3. 保单价值：过去9年交的保费，还产生了7万港元左右的保单价值，此次一并获得退还；

4. 多次赔付保障：我买的是多次赔付型产品，此次理赔后，未来仍有一次重疾全额理赔机会，而如今香港重疾险，最多可赔付11次，保障贯穿一生。



这次算下来总收益约260万港元，包括理赔金211.6万，退回的保费和保单价值10.6万，以及之后11年节省的保费38万。全程没有繁琐的流程，没有刻意的刁难，理赔金准时到账。
好的保险在风雨来临时

是最坚实的避风港
有人说，“买一次保险就够了，一辈子不用再操心。”但经历过这场生病，我愈发清晰：保险从来不是一劳永逸的投资，而是值得一买再买的刚需。



41岁的我，比32岁时肩负的家庭责任更重，生活开销、房贷车贷、子女教育、父母赡养，每一项都是沉甸甸的压力，过往的保额，早已跟不上现在的家庭需求。这场理赔，不是保障的终点，而是我重新完善家庭保障的起点。

下一篇，我将彻底讲透保险配置的核心逻辑：医疗险和重疾险到底有什么区别？为什么保险要动态调整？得过癌症还能再买保险吗？全是干货，帮你避开所有保险坑。

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作者：微信文章