香港保险,“小信托”

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香港保险，“小信托”作者：解盟咨询+微信：mmchris这篇文章人有万一，留给孩子的钱如何不被挪用？里提到了，香港保险有个类信托的功能，业内一般称它为“小信托”。它能实现信托的部分功能，手续比设立信托要简便得多，且比起信托不菲的设立费和每年的管理费，它的费用为0。1、可以分期支付约定的金额身故保险金以Y邦某产品为例，它有一个「身故赔偿支付办法」。被保险人在生前，和保险公司约定好支付的频率和金额。在被保险人身故后，这笔保险金，不会一次性打给受益人，而是按事先约定的，每年、每半年、每季或每月，向受益人支付约定的金额。避免了钱被挪用或挥霍。2、某些情况下，受益人可以灵活使用这笔钱还是Y邦某产品为例，有个功能叫「受益人灵活选项」除了定期领钱之外，有2种情况下，受益人可以灵活取用这笔钱。a）受益人达到指定的年龄（必须为18岁或以上）b）患上指定疾病这意味着，当孩子有能力管理这笔钱，或者因病急需用钱时，可以不受1分起支付的限制，大额甚至一次性取出剩下的钱。比如，约定孩子满25岁，可以灵活取用。
这两个功能，在一定程度上达到了信托的效果，但仅仅是一部分。首先，是资金的管理上，不如信托灵活。在香港保险中，这笔身故保险金在理赔后，一次性进入专户，除了按约定向受益人支付外，剩下的钱仅留在账户里累积生息，且利率由保险公司决定。在信托中，我们可以选择主动管理，每一笔投资由我们自己决定；或者和信托公司约定投资策略，比如，80%的固收产品+20%权益型产品，然后让信托公司在这个大框架下去投资。其次，是领钱的灵活度上，不如信托丰富。上面案例中，只有达到约定年龄或者生病时，才能灵活取钱。而信托，可以设置更个性化的领钱方案。孩子升学、创业、买房、结婚、生子等重要时刻，都可以约定为提取条件。最后，是资产的种类，不如信托能装。保险，仅支持放钱进去；而信托，不仅可以把钱放进去，还能把不动产、股权、珠宝等等，一股脑儿都能装进信托，传承给下一代。
当然，更不用说，信托还有资产隔离、税务筹划等功能。但是，香港保单，有一个最大的优势是：它的这个小信托功能，是免费的。对于那些传承的资产以现金为主，金额不是特别大，家庭关系简单，传承需求不复杂，希望低成本达成心愿。香港保单，不是为一个不错的选择。当然，具体不同保险公司，提供的功能和服务也有差异。如果有这方面需求，可以结合实际情况，选择功能匹配的保险公司和产品。
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