非标体专属百万医疗!免健告可带病投保|众安众民保百万 2026 全新升级

麻辣鸡翅

医疗开支逐年上涨，百万医疗险本是普通人抵御大病风险的刚需，但无数人投保时卡在健康告知这一关，体检一点异常直接被拒保、除外承保。

今天给身体有小毛病、高龄、既往病史多的朋友，带来 2026 重磅升级款 —— 众安众民保百万医疗 2026，免健康告知、不限职业，绝大多数亚健康人群都能直接上车！

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你是不是也被传统医疗险狠狠为难？

想配置百万医疗兜底，却一次次碰壁，这些困扰相信很多人都深有体会：

1、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、胆囊息肉、脂肪肝，投保直接除外对应器官，生病不赔等于保障缩水一半；

2、高血压、高血脂、糖尿病、轻微抑郁等慢性病，多数标准百万医疗直接拒保，连投保资格都没有；

3、少数宽松产品免赔额高达 2 万，日常小病、住院几千块完全达不到理赔门槛，只有大病才能用上；

4、一次体检一堆异常，血糖、尿酸、结节全中标，如实告知直接延期、拒保，隐瞒告知又埋下拒赔隐患；

5、高龄人群、高危职业（建筑、货运、高空作业），常规医疗险严格限制，80 岁几乎无险可投。

我身边不少人，仅仅因为体检肺小结节、一级高血压，试过十几款百万医疗全部碰壁。传统百万医疗核保标准太苛刻，宽松产品理赔门槛又太高，难道亚健康、中老年人就没有合适的医疗险？

2026 全新升级众安众民保百万医疗，彻底打破投保壁垒，免健康告知，一般既往症可保可赔，非标体人群福音来了！

02投保门槛拉满宽松，真正零门槛上车投保年龄：出生满30天-105周岁全覆盖

从新生儿到耄耋老人，统一可投，高龄不用再为买医疗险发愁。

核心优势：全程免健康告知，不限职业

1、无繁琐健康问卷，不用回忆过往体检、住院记录，不用纠结是否要告知结节、三高；

2、高危职业、特种职业均可正常投保，无职业分类限制，建筑、货车、井下从业者都能买；

3、家庭多人投保还享阶梯折扣：2 人 95 折、3 人 9 折、5 人及以上 8 折。

03一文看懂：哪些情况不能赔？
投保医疗险，我们最关心的就是哪些不能赔，我们的钱会不会白花

投保前先分清免责与除外责任，避免后期理赔踩坑，分为两类：
一、行业通用常规免责

所有医疗险统一免责项目，众民保百万 2026 也不例外：

先天性疾病、遗传疾病、精神类疾病、妊娠分娩、牙科治疗、医美整形、疗养康复、保健理疗等，均不在赔付范围，这是保险通用责任边界。

二、5 类重大既往症不予赔付（投保前已确诊）

投保前已经确诊以下重症，该疾病及复发、并发症治疗费用不赔，投保后新发同类疾病正常理赔：

1、肿瘤类：恶性肿瘤、颅内占位、4B 及以上高危结节、＞8mm 肺结节、报告标注疑似肿瘤；

2、肝肾疾病：肝硬化、慢性肾病 4 期以上、肝衰竭、重度肾功能损伤；

3、心脑血管代谢病：脑梗、脑出血、冠心病、高血压 / 糖尿病伴并发症、主动脉夹层；

4、肺部重症：间质性肺病、慢阻肺、呼吸衰竭；

5、其他重症：阿尔茨海默、帕金森、重度自身免疫病、罕见病、重症肌无力等



相对于众民保百万2025，严重既往症增加了高危结节、罕见病及重症肌无力

通俗易懂举例，一看就懂

1、早年患甲状腺癌投保，后续新发肺癌、胃癌：肺癌治疗费用全额正常赔付，仅甲状腺癌复发除外；

2、单纯高血压 1 级、无并发症投保，后期引发脑梗并发症：并发症医疗费用正常理赔；

3、投保前仅体检 3 类小结节、轻度脂肪肝、血脂偏高：全部属于一般既往症，住院看病均可报销。

划重点：只有投保前已经确诊的重大重症才除外，普通结节、三高、囊肿、息肉等小毛病，全部能保能赔。

042026 升级保障责任｜赔什么、赔多少？
新版全面优化理赔规则、扩充保障内容，最高 400 万年度医疗保额，住院、外购药、质子重离子全覆盖。
1、免赔额全新优化，理赔门槛大幅降低

旧版社保内外分开 2 万免赔，2026 升级统一1.5 万共用免赔额，不再区分医保内外，理赔更容易：

重疾住院、质子重离子、康复责任 0 免赔，全额赔付。

2、新增住院康复保险金，补齐保障空白

针对术后康复、中风康复、骨折理疗，100 万专项保额 0 免赔，长期术后康复开支也能报销，传统百万医疗极少覆盖。

3、院外特药重磅升级，250 种抗癌药含 7 款 CAR-T

老版仅 124 种特药，2026 扩充至 250 种，多款百万一针 CAR-T 疗法纳入保障，医生开具处方即可院外购买原研进口药，支持药费直付，不用自己垫付大额药费。

4、质子重离子不限医院清单

旧版仅 9 家定点机构，2026 升级后大陆所有合规质子重离子医院均可报销，癌症精准治疗自由选择，300 万保额全额赔付。



5、额外实用增值服务

住院垫付、重疾绿通、7×24 小时视频问诊、院外药直送、异地转诊交通补贴、救护车费用报销，一站式解决看病难题。

6、长期投保专属福利（臻选版专属）

连续投保满 3 年，第 4 年二选一权益：

① 严重既往症可赔付：100 万保额，赔付比例逐年递增，最高 70%；这是已得严重既往症患者的重大福音。



② 免赔额逐年递减，最低降至 1 万元，长期持有越赔越划算。



05保费亲民，分年龄段定价，家庭投保更划算
2026 版保费有升有降，大部分中高龄人群保费下调，性价比拉满：

         

18-30 岁：368 元 / 年

31-40 岁：598 元 / 年

41-50 岁：998 元 / 年

51-60 岁：1298元 / 年

61-70 岁：2498 元 / 年

71-80 岁：2898 元 / 年

81-105 岁：3298 元 / 年

一人投保几百到两千出头，就能拿下 600 万高额医疗保障；一家三口、四口组队投保，叠加家庭折扣，人均保费更低，全家兜底无压力。

06精准适配 4 大类人群1、体况复杂、多次被医疗险拒保的非标体人群

有甲状腺 / 乳腺 / 肺结节、脂肪肝、三高、囊肿、息肉、体检多项异常，传统保险除外 / 拒保，这款免健告直接投，小病大病都能报。

2、50-80 岁中老年长辈

老年人一身慢性病，健康告知根本过不了，不用回忆几十年病史，一键投保，大病住院、抗癌特药全覆盖，减轻子女经济压力。

3、高危职业、经常住院、既往小病多的人群

高空、货运、建筑、井下等限制类职业可正常投保；常年跑医院、体检异常多，不用怕遗漏告知导致拒赔，免健告规避告知风险。

4、预算有限、想要高额兜底的普通家庭

几百块撬动 400 万医疗保额，免赔额优化、康复、质子重离子、抗癌特药全部配齐，预算不高也能配齐完整大病保障。

文末总结

对比市面上绝大多数百万医疗险，众安众民保百万 2026 最大核心优势：免健康告知、一般既往症可保可赔、不限职业、高龄可投。

新版下调理赔免赔、扩充抗癌特药清单、新增康复责任、长期投保可覆盖过往重症，对于亚健康、中老年、非标体人群，是难得的兜底百万医疗选择。

如果你体检有结节、三高，买保险屡次被拒，或是想给家中长辈配置医疗险，不清楚自己适不适合投保、分不清经典版和臻选版差异，随时添加微信：myschenyan，发体检报告一对一咨询，给你专业投保建议。


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作者：微信文章