企业年金:打工人的隐形养老福利

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很多打工人，对五险一金烂熟于心，但一提到六险二金，基本都是一头雾水，不清楚多出来的一险一金是什么。

前段时间，我给大家结合自己的缴费记录详细分享了养老保险、公积金对打工人的真实影响，后台上万朋友点赞共鸣，都说太真实、太实用了。

今天继续结合我自己的在职经历，跟大家聊一个90%的人都看不懂、但超级吃香的隐藏福利——企业年金。

它就是六险二金里，最容易被忽略、却最能改变你退休生活的「另一金」。

首先跟大家说透：

企业年金不是国家强制交的社保。

它是公司自愿开设、官方严格监管、完全属于你个人的补充养老保险。

简单讲：五险一金保你温饱，企业年金是你的第二份养老金，专门用来提升退休生活质量！

下面我用大白话，讲讲它到底对我们打工人有什么实打实的好处。

对于缴纳职业年金的朋友可以飞走了，那更是人上人了，不在我们本期讨论的范畴。

一、企业年金，到底有多香？

1. 弥补养老金不足，拒绝退休收入缩水

大家都知道，我们普通的职工社保养老金，只能维持最基础的生活。

替代率其实很低，再加上未来通货膨胀，等我们老了，每个月那3000块左右的养老金，只能勉强糊口，根本撑不起现在的生活水平。

但企业年金，就是专门用来补差距的！

它是完全属于你个人的积累账户，钱一直在里面复利增值。等你退休后，可以按月领、分批领，也可以一次性领取。

叠加基础养老金，你的退休收入会直接上一个档次，完美对冲通胀和养老开支，是普通人性价比最高的养老理财方式。

2. 几乎等于公司白送钱，躺着享受补贴

这点是年金最大的福利！

企业年金是公司+个人双向缴费，而且公司承担大头。

行业普遍规律：公司缴费比例，基本是个人的4倍！

给大家举个最直观的例子：

你自己每个月扣100元年金，

公司就要配套给你交400元。

看似你扣了100，实际你的账户当月入账500元。

说白了，这就是公司实打实发给你的隐形工资、纯福利补贴。

3. 合法省钱抵个税，变相涨工资

很多人不知道，企业年金是可以税前扣除的。

你交的年金部分，不计入个税计税基数，每个月能合法少扣一部分个税。

既帮你强制存钱养老，又帮你省下税费，长期积累下来，你的总资产会高出一大截。

如果你的工资本身不高、专项抵扣比较多，那基本不用担心扣税问题，纯赚福利！

4. 分辨好公司的黄金标准

找工作、跳槽怎么判断企业靠不靠谱？

看薪资、看双休、看福利，更要看有没有企业年金。

说实话：

小微企业几乎没有年金；

国企、央企、上市公司、大型正规民企，才会给员工开通企业年金。

能交年金的公司，盈利能力稳、福利体系完善、更懂得留住员工。

所以以后求职，企业年金绝对可以作为优质企业的重要评判标准！

二、企业年金最全规则：普通人一定要搞懂

很多人问我：年金这么好，我能不能自己单独交？能不能催公司单独给我办？

这里统一回答：不可以！个人无法单独参保。

想要拥有企业年金，必须同时满足两个条件：

1. 你所在的公司，已经正式开通了企业年金制度（小公司基本没有）；

2. 你正常缴纳职工社保，和公司签订正式劳动合同、在岗上班。

简单一句话总结：公司有、你在岗、交社保，就能参与！

（一）缴费规则：谁交钱、交多少？

企业年金采用公司、个人双向缴费模式，

重点！所有钱，全部进入你个人专属账户，不统筹、不共享、别人分不走！

1. 由企业和个人共同缴费，个人部分直接从工资代扣；

2. 市面上最常见比例：企业4%、个人2%，公司承担大头，真心让利给员工；

3. 终极权益划重点：

公司交的钱 + 你自己交的钱 + 所有投资收益，全部100%归你个人所有！当然，每个公司都会设置单位缴费部分归属个人的条件，但最多在职8年必须全归个人左右，这是国家有《企业年金法》规定的。

（二）收益怎么涨？会不会亏钱？

我不跟大家讲枯燥的政策，就一句话：

年金赚不赚钱、稳不稳定，我自己的个人账户就是最好的证明。



资金由专业机构托管、官方监管，主打稳健增值，不冒险、不瞎投资。长期稳稳复利增值，越存越值钱。

（三）年金什么时候能取？

在职期间，企业年金绝对不能随意取出，就是专门帮我们强制存的养老钱。

只有满足以下4种情况，才能支取：

1. 正常退休（最常用）

达到法定退休年龄，自由选择：按月领、分次领、一次性领，也可以转换成终身年金，一辈子都能领钱。

2. 完全丧失劳动能力

因疾病、工伤导致完全无法工作，可以提前一次性取出账户所有余额。

3. 出国/出境定居

如果变更境外定居、户籍迁出，可一次性结清所有年金。

4. 身故全额继承（兜底保障）

无论在职还是退休后，如果本人身故，账户里剩下的所有钱，

可以由家人、继承人全额继承，不会作废、不会充公！

最后想说

您知道企业年金吗？您的企业给您缴纳企业年金了吗？如果缴纳了您清楚怎么查询自己的账户余额吗，大家可以在留言讨论一下#企业年金#养老保险#公金积40岁山东打工人实录：缴社保39个月，个人账户4.9万，退休能领多少养老金？犹豫很久，还是坦诚相待：公积金的真相，真的没必要攀比

作者：微信文章