陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型,这款产品怎么样?值得买吗?|明亚保险经纪深圳分公司业绩第一团队长

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第 860 篇有价值的原创分享

明亚保险经纪深圳分公司连续6年业绩第一团队

百万圆桌顶尖会员TOT、明亚保险经纪资深销售总监

连续6年（2020-2025）蝉联分公司团队业绩冠军

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哈喽，你好啊，我是医学转明亚保险经纪，喜欢做理赔又喜欢做财富传承的千千！10年保险老司机，带你一起看保险~

如果你最近在关注分红型增额寿险或者年金险，一定刷到过一个词——630调整。

简单来说，6月30日之后，分红险的演示利率上限要从现在的3.75%/3.9%，少数的4.25%进一步下调。这意味着什么？意味着未来买到的分红险， 演示利率会下调到上限3.5%。

所以，如果你想赶在窗口期之前，锁定当下更高一档的演示利益，现在是一个值得认真考虑的时机。

我是千千，做保险第11年，在明亚保险经纪第10年，带团队514人，连续多年明亚保险经纪深圳分公司团队业绩第一名。

这段时间到630之前，我会陆续拆解市场上问得比较多的分红险产品，帮你看清本质。欢迎持续关注，也欢迎直接找我1对1咨询，

我的微信yy49314

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今天聊的是陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型，这款产品怎么样？值得买吗？

直接回答：如果你手里有一笔闲钱，想要“留着所有保费吃收益”、每年稳稳拿钱，又不想承担市场波动，那么这款产品值得你认真考虑。

今天就从公司层面和产品层面，为你全面剖析这款陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型产品。

01

产品收益怎么样？

直接上案例：陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型

50岁女性，一次性交100万

从第5年开始：

固定部分每年领17832元

100%分红实现率下，加上分红每年能领到接近33000元

相当于每年按3.3%领取

第5年现金价值超过已交保费，之后几乎一直维持在100万左右

这意味着什么？ 100万一直在，每年领取3.3万，终身留本吃息。即便分红实现率只有50%，每年也能领到2.5%左右，依然锁定终身。

身故金几乎一直是100万。不管领了多少年的3.3万，未来这100万都还能留给孩子。这笔钱可以活多久领多久，稳稳的现金流。相比银行，相当于牺牲了前5年的流动性，锁定了一个终身的利率。



02

公司层面：陆家嘴国泰人寿实力如何？

买分红险就是买公司。陆家嘴国泰在这几个维度上表现如何？

1. 股东背景优秀

中方股东上海陆家嘴金融，台方股东台湾国泰人寿。都说中国经济看上海，上海经济看浦东，浦东经济看陆家嘴。大家非常熟悉的迪士尼，就是陆家嘴金融的产业。台湾国泰人寿是台湾最大的保险集团之一，台湾每3个人中就有一个是他家的客户。



2. 风险评级、偿付能力稳健

陆家嘴国泰人寿已经连续5个季度AA评级。综合偿付能力常年在150%以上，核心偿付能力常年在120%以上，而监管要求的核心偿付能力只有50%。公司经营非常稳健。

3. 投资能力强

近6年陆家嘴的财务投资收益率5.82%，远超行业平均4.13%。过往11年平均投资收益率行业第一。强大的投资能力为分红打下了坚实的基础。



4. 分红实现率数据亮眼

陆家嘴国泰人寿官网公布了从2016年至今的分红数据，过往10年平均分红实现率高达160%。分红意愿这一块，它敢说第二，没人敢说第一。



在这两年监管限高的情况下，行业平均分红实现率只有百分之四五十，陆家嘴依然能分到百分之八九十，连续两年突破监管限高。

但要注意：分红实现率不能单独横向对比。简单说，一个优秀学生定了100分目标考了90分（实现率90%），一个差生定了60分目标考了60分（实现率100%），你能说100%比90%好吗？答案显然是不能。选择分红险，一定要综合看公司的投资能力、股东背景、历史表现等多个维度。

5. 可以附加万能账户

陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型这款产品可以对接万能账户，陆家嘴的万能账户是目前市场公认还不错的，结算利率能有3%。

但一定记住：千万别为了买万能而去买主险，这样很可能本末倒置。万能账户5-10年内花的钱可以放，5年内有手续费不划算；如果10年以上，更建议考虑分红型增额寿。



6. 可以设置第二投保人

陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型，这款产品第二投保人可以避免投保人去世、保单变遗产被分割。家庭关系复杂的，一定要设置好。前期办理复杂点，也是为后期减少麻烦。

03

需要注意什么？

陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型这款产品，在产品层面和公司层面都很有优势，但快返年金本身并不适合所有人。

快返年金的本质，其实就是增额终身寿的减保体现。用同样1.75%保底、3.9%演示的泰赢家2.0，做跟泰给利2.0一样的领取金额减保演示，其实可以达到同样的效果。

唯一的区别就是：一个需要主动减保，一个是被动领钱。

所以你要考虑的是：每年领出来的这个钱，到底花不花？

如果每年领出来的钱不花，还得找地方去放，那还不如买增额寿。

04

快返年金适合哪些人？

第一类：手里有大笔资金，不知道放哪的人

快返年金每年领钱非常有“获得感”。就像之前那个1亿的天价保单，一次性交1个亿，第5年直接领1000万，第6年开始每年领300万，1个亿几乎一直在账户里。现在做什么生意能保证每年有这个收益？

第二类：快退休或已经退休的哥哥姐姐

手里有大笔资金，想要做补充养老。注意是“补充”养老——本身有退休金但可能不够，需要再补充一些。这样既补充了养老金，又增加了灵活性。这笔钱如果要用来治病或应急，随时可以拿回来；如果没拿，未来还能给孩子留一笔钱。

第三类：想要跟银行存款一样“留本吃息”的人

本和息在保险中不存在，这里只是一个比喻，就是保留原始的总保费，把收益拿出来使用，

陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型这款产品，每年把领出来的年金拿去旅游、消费，享受生活。快返年金完全没问题。

第四类：给孩子存压岁钱的宝妈

春节孩子们收到的压岁钱，用这种方式留下来。孩子每年能领到一个红包，既把压岁钱留住了，也培养了孩子的财商思维。

第五类：想要做仪式感礼物的人

陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型这款产品，还可以定制领取金额，比如每年生日、每年特殊节日，父母或爷爷奶奶想留下一笔有意义的钱。很多爷爷奶奶、外公外婆给孙辈隔代投保快返年金。人不能长存，但爱可以。

05

我的专业建议

快返年金的核心特点就是：在确定的时间，把确定的金额，给确定的人。

如果你要买快返年金，就要确定每年领出来的钱是准备花掉的。如果不花，建议直接买增额寿。如果想做专属的养老规划，那一定是养老年金更合适。

总之，陆家嘴国泰泰给利2.0快返年金保险分红型这款产品，值得你来了解。

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我是千千卢华营，保险从业11年多，明亚保险经纪第10年，带领516人团队，连续多年明亚深圳分公司团队业绩第一，我的客户和团队伙伴在全国33个省级分公司和39个营业部，无论你在哪里，我们都可以聊聊。

我不是任何一家公司的代言人，我只忠诚于我的客户。我的价值，是帮你把复杂的精算语言翻译成人话，让你在信息对称的前提下做决定。

6月30日窗口期之前，如果你想：

锁定当前更高一档的演示利率

搞明白分红险到底怎么选

或者只是想聊聊，不买也没关系

欢迎随时找我，加我微信yy49314详聊。





PS：我和团队的7位销售经理一起，组建了一支400多人的全国性团队，目前正在持续寻找志同道合的伙伴，下面这个视频，是由我录制的，关于明亚保险经纪公司以及我们明亚鼎新团队介绍，感兴趣的朋友欢迎加我微信yy49314随时沟通，希望能帮助你在职业选择上做出明智决定。



#关于我&明亚鼎新团队





期待有更多志同道合的伙伴成为我们明亚保险经纪鼎新大家庭的一份子，我们一起，在明亚、在保险行业发光发热，成为更好的自己。

比技能提升更重要的，是文化和修养的提升；比财富自由更重要的是人格和思想的自由。

我是千千，不为任何保险公司代言，只忠诚于我的客户。

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