深度测评| 陆家嘴泰给利2.0年金分红 给儿子的端午节礼物

jimmy肖明

大家好！我是明亚爱健康的程程。

最近跟家人朋友吃饭经常聊起一个话题，大家聊得最多的不是股票涨了没，也不是房子跌了多少，而是一个特别朴素的焦虑：“银行的利率跌跌不休！手里的闲钱，到底放哪才踏实？”

银行存款利率嘛，大家也看到了，一路向下俯冲，现在连大额存单都得靠抢，而且很多银行已经开始下架5年的定期，活期跌破1甚至到0。理财呢？利率参考是近几年年化但是实际到手的往往都不太尽人意。

最近我给孩子买的一款年金作为节日礼物！所以今天，我想跟大家掏心窝子聊聊一款我最近非常喜欢的“压箱底”产品——陆家嘴国泰的「泰给利2.0」年金险（分红型）。

说实话，在咱们明亚，好产品多得挑花眼。但这款产品有点特殊，它特别适合那种“既想要安全，又想要早点用钱，还不想本金打水漂”的朋友。我今天就来掰头下这款。

如果不想看长篇大论，记住这三个核心词：第5年领钱、本金一直在、还有分红惊喜。

想知道具体咋回事？搬个小板凳，咱们细聊。????

一、 为啥我会盯上这款“快返年金”？

咱们先复盘一下大家的痛点：

钱放银行：安全，但利息还没通胀跑得快，眼睁睁看着购买力缩水。

买长期养老险：安全，复利也很香，但钱锁死太久，动不了，万一中间急用钱就尴尬了。

买基金股票：可能赚大钱，但也可能亏得睡不着觉。

「泰给利2.0」其实就是试图解决这个“既要又要还要”的难题。

它是一种“快返型”年金。啥意思呢？就是不用等到60岁、65岁退休才领钱，交完没多久（最快第5年）就能开始领现金流，而且领一辈子。

最关键的是，它设计了一个很妙的逻辑：领钱的时候，你的本金还在。

这就很适合咱们这种上有老下有小，还得给自己留条后路的中年人了。

二、 它是谁家的？靠谱吗？

咱们买保险，尤其是这种长期持有的，公司背景得摸清楚。这款产品的出品方是陆家嘴国泰人寿。

陆家嘴金融：上海国资背景，咱们都知道陆家嘴那是啥地段，实力杠杠的。国泰人寿：中国台湾地区寿险业的“带头大哥”，有超过60年的保险经验。

这种“国企+老牌险企”的组合，通常风格比较稳健，不会瞎搞激进投资。对于咱们存钱来说，稳，就是最大的利好。

三、 泰给利2.0到底是什么？产品说明

咱们经纪人看条款，最烦那些密密麻麻的字。我帮大家提炼了几个关键点，一看就懂：

1. 投保年龄：0-70岁

缴费灵活：手头宽裕就一次性交（趸交），或者分3年、5年、10年交。门槛也不算高，年交最低5000块起，月光族也能强制储蓄。

2. 什么时候开始领钱？

这是重点！

如果你是3年交或5年交（这也是我最推荐的方案），第5个保单周年日就开始领钱！如果是10年交，那就是交完钱的那个年份开始领。

我给我儿子买的是5000元交10年，就是专门给他开了一个压岁钱的账户！

这就叫“快返”，钱出去转一圈，没几年就变成现金流回来了。

3. 能领多少？

保证部分：合同里白纸黑字写死的。每年领一笔固定的钱（基本保额）。

分红部分：除了固定领的，保险公司赚钱了还会给你分红（虽然分红是不确定的，可能为0，但好歹是个盼头）因为结合公司的分红实现率，投资回报率等以往的数据是不错的。

4. 钱领完了，本金还在吗？

这就是这款产品最炸裂的地方！

一般的年金险，领着领着，账户里的现金价值就没了。但泰给利不一样，你领出来的钱是“利息”，本金（也就是现金价值）还在账上趴着。

甚至到了105岁，如果你还健在，保险公司会把你当初交的所有保费一次性还给你！

这就相当于：借了保险公司的钱生利息，利息归你，到期还本。

5. 万一中途急用钱怎么办？

咱们经纪人经常遇到客户问：“要是中途退保会不会血亏？”

泰给利2.0的设计比较人性化：

减保：需要用钱可以取一部分出来，剩下的继续滚。

保单贷款：急用大额资金可以贷出现金价值的80%，周转一下。

第二投保人：这个太重要了！万一投保人中途走了，保单可以直接过户给家人，不用走复杂的继承公证，避免纠纷。

四、 举个栗子????

光说不练假把式。咱们拿一个真实的案例来看看，这玩意儿到底值不值。

先举下我自身的例子，每年儿子的压岁钱和自己的混在一起，时间久了被我花了也不知道他有多少；也不想放银行，利息太低。不敢买理财，怕亏。

所以看到这款产品的保费要求比较低，就想给孩子存点教育金

方案设计：陆家嘴国泰「泰给利2.0」

年交保费：5000元

交费期间：10年

总投入：5万



咱们来看看整个的方案





在孩子15岁的时候就可以领年金，每年的分红是当年就生效，这样可以用来做书本费，然后现金价值还在账户中。由于是作为存款账户金额不多，整个数据金额不明显。

下面用5年交20万的举例：



五、 哪些人特别适合买这款？

聊了这么多，你可能要问：“这东西这么好，是不是谁都该买？”

并不是。保险没有绝对的好坏，只有适合不适合。

我觉得这几类朋友，真的可以认真考虑一下：

1. 想给孩子存教育金/婚嫁金的爸妈

如果你家娃还小，现在存一笔。等孩子上大学或者结婚的时候（大概也就是保单第5-10年），正好开始领钱。而且这笔钱是专款专用，不怕被挪作他用，也不怕婚姻风险分割（配合投保人设计）。

2. 35-50岁的中产“夹心层”

咱们这代人最难。上有老下有小，还得防着自己失业。

这款产品能给你提供一份“被动收入”。想象一下，40多岁，除了工资，每年还多一两万块钱进账，那种安全感是完全不一样的。

3. 嫌银行利息低的“储蓄党”

如果你手里有几十万闲钱，短期内（3-5年）用不上，又不敢乱投。与其看着它在银行卡里贬值，不如放进泰给利。锁定一个长期的现金流，比存定期香多了

4. 想提前规划养老的年轻人

现在90后、00后很有想法。不想等到65岁才领社保，那就现在开始存。利用“快返”的特点，存个5年，过几年就开始领，相当于给自己创造了一个“提前退休”的小金库。

六、 经纪人掏心窝子的真心话

写了这么多，最后我还是得提醒几点避坑指南，这也是咱们明亚人的职业操守：

它不是暴富工具。

如果你指望买保险一夜暴富，那别买。它就是个稳健的储蓄罐，帮你把现在的钱平移到未来，并且附带一点增值功能。短期退保有损失。

虽然第5年就回本了，但在前几年，现金价值是低于已交保费的。如果你打算买，就要做好持有至少5年以上的准备。分红是不确定的。

陆家嘴国泰过往的分红实现率还不错（可以去官网查），咱们买它，主要还是看中那笔确定的年金领取。别把所有钱都梭哈。

鸡蛋别放在一个篮子里。建议用家庭资产的20%-30%来配置这类储蓄险，剩下的钱该炒股炒股，该消费消费。

七、 写在最后

在这个充满不确定性的时代，我们普通人能做的，就是尽量把确定性握在自己手里。

陆家嘴国泰泰给利2.0，可能不是收益最高的产品，但它绝对是最懂人性的产品之一：它懂你想要早一点看到回头钱，

懂你舍不得把本金亏掉，

也懂你对未来那一点点美好的期待（分红）。

如果你也想给自己或者家人测算一下，看看投入多少钱合适，或者想看看不同缴费期的具体利益演示，欢迎随时来找我聊聊。

我不卖焦虑，我只帮你把账算清楚。????

我是明亚保险经纪人 [程红萍]，一个说实话、讲逻辑、替你着想的保险管家。

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免责声明：本文仅为产品解读，不构成任何投资建议。具体保险责任及责任免除请以保险条款为准。分红是不确定的，可能为0。

作者：微信文章