6月24日众民保百万医疗2026升级,已有癌症也能赔

白刃玄衣及

众民保百万医疗2026，癌症等大病患者有福了

约1700字 · 阅读约5分钟

众民保百万医疗险2026年6月24日又将要升级了。

去年2025版上线的时候，我写过一篇拆解，当时最大的遗憾是——严重既往症不赔。

很多带病的朋友看完问我：有没有一款产品，连以前得过的大病也能报？

现在，2026版要来了，臻选版连续投保满3年，严重既往症也能赔了。

但别急着激动——先说清楚：5类严重既往症（癌症、冠心病、脑梗、肝硬化等）投保后前3年依然不赔，第4年才开始。

一般既往症不受影响，带病投保正常赔。

下面把4个变化掰开了讲，优缺点都不藏着。

变化一
免赔额，这个门槛降5000块

2025版：社保内1万免赔、社保外1万免赔，合计2万。

2026版：不再区分社保内外，统一1.5万免赔额。

简单来说：以前社保内外各攒1万才能报，现在只要掏够1.5万就行，获赔更容易了。

这5000块是保险公司给的利，保费又没有上涨，挺好。

变化二
新增康复医疗，0免赔

这是2026版全新的责任：100万保额，0免赔，覆盖16种特定疾病。

哪些病？脑卒中、颅脑损伤、严重骨折、恶性肿瘤等16种。

确诊后180天内的住院康复治疗，物理治疗、中医理疗也能报——这些常规医疗险是不赔的。

赔付比例有差异，注意看：

✅ 指定私立康复机构（33家）赔80%

✅ 二级及以上公立医院普通部赔60%

去指定康复机构更划算，投保前先查查附近有没有。

变化三
臻选版新增「相伴权益」，连续投保满3年可选

这是这次升级最重磅的变化，但规则有点复杂，我拆开讲。

触发条件：连续投保满3年，从第4年起可选权益（二选一）。

权益1：严重既往症住院可赔

适合投保前就有严重既往症的朋友。第4年起，原本被免责的5大类严重既往症住院费用可以赔了：

· 保额100万

· 独立1.5万免赔额（不与一般医疗免赔额共用）

· 赔付比例从30%起步，每年递增10%，最高70%

算笔账：假设因高血压并发脑梗住院花了12万，医保报了4万，剩余8万。权益1免赔额1.5万，赔付比例40%（第5年）：

(12万 - 4万 - 1.5万) × 40% = 2.6万

以前一分不报的，现在能拿回2.6万。比例虽然不高，但有比没有强，起码后面几年的保费有着落了，而且每年还要涨。

权益2：免赔额逐年降

适合身体健康、没有严重既往症的朋友。第4年起，一般医疗免赔额每年降1000：

· 第4年：1.4万

· 第5年：1.3万

· ……

· 最低降至1万

年纪越大生病概率越高，免赔额反而越低——老客户确实更划算。

两个重要提醒：

1. 如果忘记选择，默认生效权益2（免赔额降低），且生效后不可更改，务必谨慎提前选择

2. 老客户狂喜：之前买过众民保的年份可以累计，不用从头等3年。太棒了！这就是早投保的好处，能吃上发展的红利啊！

变化四
特药扩容 + 质子重离子放开

臻选版特药从124种翻倍至250种，Car-T从2款增至7款（奕凯达、倍诺达、福可苏、源瑞达、赛恺泽、卡卫荻、普利得凯）。

经典版52种，和去年一样。Car-T一针上百万元，能报就是救命。

臻选版质子重离子不限医院清单，有资质的医院都能去（经典版仍限9家）。一个疗程大概30万，能就近治疗是实实在在的便利。

但提醒一句：既往症相关用药，仅限2026年4月30日前已获批上市的药品。之后新上市的药，针对既往症不赔（投保后初次确诊的不受此限）。新药更新快，这个限制要心里有数。

保费参考
有社保



家庭单折扣：2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。

可选加「慢病原研药」责任：月交9.9元/月、年交99元/年起，0元起赔，60%赔付。需要经常吃原研药的朋友可以考虑加上。

投保门槛
谁可以投？

投保年龄：出生满30天至105周岁

健康告知：没有健康告知问卷，带病也能投——但5类严重既往症相关费用不赔（除非满足权益1条件）

职业限制：无

等待期：30天（意外无等待期）

注意事项
说几个要注意的

1. 众民保是1年期产品，不保证续保

保险期间届满需重新申请投保，以保险公司最新政策为准。

2. 5类严重既往症不赔（除非触发权益1）

肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类、其他类（含帕金森、阿尔兹海默症、重症肌无力、罕见病等）。投保前一定要对照清单看清楚自己的情况。

3. 高危结节新增为严重既往症

4级及以上结节、大于8mm肺结节等，2026版明确列入5大类严重范围。有结节的朋友要注意这个变化。

一句话总结

众民保2026的升级是实在的——免赔额降了、特药翻倍了、严重既往症终于有机会赔了。

但它依然是1年期不保证续保的产品，5类严重既往症前3年不赔，这些限制别忽视。

如果你身体有异常买不了其他医疗险，众民保是目前市场上带病投保相对优秀的选择之一。

如果你身体健康，0免赔的中端医疗险体验感更好。

不确定自己该选哪个版本的，可以找我聊聊，帮你看看。

明亚保险经纪股份有限公司河南分公司

刘志斌（半饱）

执业证号：26050041000080062022001501

作者：微信文章