三年——写在众民保·百万医疗2026版上市前

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长久以来，绝大多数商业百万医疗险，有着严格设置的健康告知要求，不合健康告知的除外承保已经算格外开恩，直接拒保都是有的，更不用说有既往重病的人群，直接拒保那是板上钉钉的情况。

直到2022年底，众安公司推出的“众民保普惠百万医疗险”，以“免健告”的形态，给体况欠佳的客户，尤其是中老年群体，打开了一道带病投保商业百万医疗险的门。‌

随后，其他保险公司也纷纷下海，推出了自家“免健告”的百万医疗险。

当然，免健康告知产品允许带病投保，却会永久除外投保前的严重既往症，哪怕持续缴费多年，老毛病复发住院也一分不报，很多身患慢性病、既往重疾的投保人，只能抱着 “先投保兜底新发疾病” 的想法年年续保。

电影《无间道》里，陈永仁口中念叨的三年约定，“明明说好三年，三年之后又三年，三年之后又三年，已经快十年了老大！”无限顺延，等待遥遥无期，陈永仁这句台词，道尽了满腹委屈与煎熬。



三年，是陈永仁的执念，而不是众民保带给他客户的，2026年6月24日，众民保・百万医疗险 2026 版重磅升级，把 “三年” 的概念，做了一个当前百万医疗险市场的断层领先式升级：不间断连续投保满三年，重大既往症即可实现可保可赔！

这是个什么概念呢？举个例子来说明一下：

X先生2023年罹患鼻咽癌，治疗结束后想给自己购买一份百万医疗险，当时市面上需要健康告知的医疗险产品，X先生都买不了，只能选择众安公司这款免健告的众民保，除外鼻咽癌及其并发症后承保。不间断续保至2026年时，X先生选择“长相伴权益里的严重既往症赔付”，从这一刻起，X先生之前罹患的鼻咽癌及并发症也有了商业医疗险的保障！



众民保百万医疗险本身主打免健康告知投保，高血压、糖尿病、高危职业、高龄人群都能轻松参保，早已成为非标体人群的保障刚需。

此次 2026 版迭代升级，直击带病投保群体最核心痛点，推出独家长期相伴二选一权益，把三年守候变成看得见、摸得着的保障福利。

按照产品规则，不间断连续投保满三年，升级臻享版即可自主选择重大既往症保障权益：从第四个保单年度开始，投保前就存在的癌症、心梗、脑梗等严重既往症住院医疗费用正式纳入理赔范围，独立享有 100 万专属保额，年度免赔额 1.5 万元。赔付比例逐年稳步递增，首年赔付 30%，每多续保一年赔付比例上涨 10%，连续持有至第八年及以后，最高可赔付 70%，长期持有保障力度持续走高，不再是一纸空头承诺。

前三年是信任积累期，投保人持续正常续保，保险公司也用长期保障诚意回馈用户。过往带病参保者最怕 “交了多年保费，老病依旧无人兜底”，如今熬过三年观察期，多年前留下的旧病灶复发住院，也能拿到保险理赔，彻底打破 “既往症永远除外” 的行业固有壁垒。对于得过肿瘤、做过心脏支架、脑梗病史的人群而言，这不再是遥遥无期的等待，而是确定的医疗兜底保障。

除了王牌既往症赔付升级，众民保百万医疗险 2026 版还同步优化多项基础保障，全方位降低就医理赔门槛：

1. 免赔额规则简化下调：旧版社保内外各 1 万元免赔，合计 2 万元起赔门槛，新版统一合并为 1.5 万元总免赔额，不用拆分社保内外核算，理赔门槛直接降低，普通住院更容易达到赔付标准；

2. 保障责任全面扩容：新增住院康复医疗保险金，中风术后康复、骨折康复等后续康复治疗费用纳入报销；肿瘤特药清单从 124 种扩充至 250 种，新增 7 款 CAR-T 抗癌特效药；质子重离子治疗不再限定合作医院清单，国内所有具备正规资质机构均可报销，癌症治疗选择不再受限；

3. 备选权益灵活适配不同人群：长期相伴权益二选一，无重大既往症的投保人，可选择一般医疗免赔额逐年递减权益，每年降低 1000 元，最低永久降至 1 万元，长期续保持续省钱，健康人群也能享受长期投保红利。



保险的本质，是给未来不确定的医疗风险一份确定的托付，三年的持续缴费，不是单方面的付出，而是双向的信任绑定，岁月不会辜负长久的坚持，保障终将兑现许下的约定。

众民保・百万医疗险 2026 版跳出传统医疗险的局限，既保留免健康告知、易投保的核心优势，又解决了既往症人群长久以来的核心焦虑，让每一个坚持续保的投保人，都不用再重演 “三年之后又三年” 的无奈，稳稳握住属于自己的医疗保障底气。

风险不分新旧，病痛不论早晚，三年履约，保障落地，给带病投保家庭一份长久安心。

温馨提示：文章仅作产品亮点解读，具体条款以上市后为准，不构成任何投保建议，投保前请仔细阅读保险条款、健康告知、免责细则等完整内容，结合自身健康状况与保障需求理性选择。



我是老苏，隶属明亚保险经纪公司，是您身边的保险经纪从业人员，坐标百色平果市，尽我所能，保障您平安幸福的成果！



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