为什么一谈香港保险和大陆保险有什么区别?总有人开始预测30年后的世界格局……

123456911

你若问：

“香港保险和大陆保险有什么区别？”

肯定有人说，港险主要是用美元和港币计价，受外汇市场的影响很大。

30年后美元可能不值钱；未来美元说话不算数。

总之就是：美元、美国、港币可能不行；30年后不知道怎么样；

香港公司可能倒闭，到时候没人搭理你……
01

表面上看，好像说得很有道理，

实际上，这是一个典型的逻辑陷阱。

因为从头到尾都没有认真拆解问题， 而是在制造一种无法证伪的恐惧。

任何事情放到30年后，都能讲成“gui”故事。

如果我们接受这种逻辑，那么很多事情都不用做了。

例如今天不要买房，因为30年后房子老化严重、房价可能暴跌；

今天不要买股票，因为30年后公司可能退市。

今天不要创业，因为30年后行业可能消失，大家还记得小霸王、步步高学习机吗？



甚至今天不要结婚，因为30年后感情可能变淡、离婚……

我这么一说，大家是不是觉得有点荒谬？

现实生活中，我们是能接受：所有长期决策，都建立在不确定性之上的，

确实没有人知道30年后会发生什么。

真正重要的问题从来不是：“未来会不会变化？”

而是：“如果未来发生变化，我承担的风险和获得的收益是否匹配？”

这是金融思维，而不是玄 学思维。
02

美元会不会衰落？当然有可能。

但这是一个宏观经济问题，不是香港保险的问题。

很多人在讨论香港保险的时候，会把两件事情混在一起。

香港保险大多是以美元计价。

于是有人得出结论：美元未来可能衰落，所以香港保险不行，买了以后会亏。

按照同样逻辑：

很多国际贸易也使用美元结算，是不是外贸生意也不行？

很多国家持有美元储备，是不是这些国家都搞错了？



货币、汇率风险确实存在，但它只是风险的一部分，而不是全部。

真正成熟的投资者和资产配置者，从来不会因为存在风险就拒绝所有选择。

他们会评估风险、管理风险、分散风险，而不是幻想风险不存在。
03

另外，很多人忘了，我们买保险的核心，从来不是预测未来。

我这些年接触了很多的保险客户，发现一个有趣现象。

很多高净值客户讨论保险的时候，很少聊：

美元会不会崩？

美国、香港会不会衰落、港币会不会消失？



他们更关心：合同跟谁签？资产如何隔离？理赔机制是否清晰？法律保护是否明确？

跨境传承是否方便？

这些问题听起来没那么宏观，却是真正影响结果的问题。

保险本质上就不是一场宏观经济竞猜游戏，而是一份法律合同。
04

香港保险和大陆保险当然有区别，而且区别还不少。

货币、法律、监管体系不同：港险受香港法律和香港保监局管，和内地保险不属一个监管体系；



产品设计不同：香港的分红储蓄险更看重长期投资回报，保底收益低但预期收益高，

更像"买基金"，长期持有可能收益更高，但短期波动大；

分红机制不同：香港分红险的收益，大头都来自非保证的分红，保证部分不到0.5%；



这3点都属于可以量化、比较、验证的内容，这才是讨论保险应该关注的重点。

而不是靠想象力构建几十年后的世界末日场景。

很多专业的人，喜欢讨论确定性的事实， 越不专业的人，越喜欢讨论无法验证的未来。

因为事实需要研究，而猜测不需要成本。

所以每次看到有人一本正经地预测30年后的货币格局，并以此证明某种保险一定不好时，我都会想起一句话：

预测未来当然很容易，

难的是在不确定的未来里，做出相对理性的选择。

而保险存在的意义，本来就是为了帮助我们应对这种不确定性。

如果连保险都要等到未来完全确定了才敢买，那大概永远都买不了，你觉的呢？

我是谁：我是 Elara，前互联网大厂打工人、跨界 3 年的保险经纪人，
现为香港家族办公室专业顾问，专注35+中年人养老规划、全球资产配置与财富传承。往期好文：

生意人把香港储蓄险当"摇钱树"，外行骂港骗人，真相是……

为什么香港保险保证收益低，反而更安全？一文看懂“安全港”逻

香港保险‘坑’？前3年退保1分钱拿不到，却还有这么多人疯狂买单……

所有图片均来自网络，版权属于原作者。

（全文完）

作者：微信文章