老人买百万医疗太贵?防癌医疗险和惠民保这样选

形腿望舞

#百万医疗小知识——细分人群与高端进阶

很多朋友想给父母买百万医疗险，一看保费，六十多岁一年要一两千甚至更高，确实心疼。但老人身体机能下降，住院风险又实实在在摆在那。有没有更划算的方案？答案是有的——防癌医疗险和各地推出的惠民保。



先搞清楚它们是什么



百万医疗险是所有疾病住院都能报销的大额医疗险，保障最全，但年龄越大保费越贵，健康告知也严。

防癌医疗险只保癌症相关的住院治疗费，不含其他疾病。好处是投保年龄宽，七八十岁也能买，健康告知宽松，有高血压糖尿病也能投保，保费比百万医疗便宜不少。

惠民保是各地政府指导的普惠型补充医疗险，几十块到一百多块钱一年，不限年龄，不问健康状况，带病也能参保。但它报销门槛高，免赔额通常2万左右，报销比例偏低，而且只报医保目录内的费用加上少量特药。





怎么选才合适



如果老人身体比较硬朗，没有严重慢性病，预算允许，优先考虑百万医疗险。虽然贵一点，但保障最全面。

如果老人有三高、心脏病等慢性病史，或者年纪超过七十岁，百万医疗险基本买不了，那就选防癌医疗险。癌症是中老年最高发的重疾之一，防癌医疗险能把这块风险兜住，保费压力也小。

如果老人已经有严重既往症，比如做过大手术、有结节肿瘤，连防癌医疗险都除外或拒保，那就一定要配上当地的惠民保。虽然保障弱一些，但至少有个底，真遇到大病能分担一部分。





三个险种可以搭配



条件允许的话，可以组合配置：百万医疗险打底，覆盖所有住院风险；再加一份惠民保作为补充，提高报销上限。或者用防癌医疗险覆盖癌症风险，惠民保覆盖其他大病风险，整体保费更低。



一句话总结：老人买保险，别盯着一个险种死磕。身体好买百万医疗，有慢性病买防癌医疗，实在不行还有惠民保兜底。根据实际情况灵活搭配，花最少的钱守住最大的风险。

作者：微信文章