事业单位职业年金和企业年金,差距到底有多大?

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最近有位在国企工作了8年的朋友向我倾诉，称公司效益不佳，年金也不发了，他问我：你们事业单位的职业年金会不会也停止？我一下子就愣住了，

他完全没弄清楚，职业年金和企业年金，根本不是相同的概念。

今天就把这事讲讲，如果你正在体制内外犹豫，或者已经入职还没弄明白养老金的计算方式，这篇文章能让你少走很多弯路。

最核心的区别在于强制性不同：一个是必须缴纳，一个是看个人意愿。

具体什么意思，如果你是机关事业单位的正式在编人员，从入职的第一天起就必须缴纳职业年金，单位缴纳8%，同时个人缴纳4%，是固定不变的。

这笔钱直接从工资中扣除，你想不缴纳都没办法，所以政策稳定有保障，不会出现今年交明年不交的情况。

企业年金和其他情况大不相同，它是企业自行抉择是否举办的福利，不存在强制性。

再说大型国企、上市公司或许会有，绝大多数小微企业没有这方面情况。

一般来说，即便你们公司现在有企业年金，也不意味着以后会一直有，经营情况好的时候缴纳，效益不佳时随时有可能停止。

职业年金是体现在政策当中的，而企业年金是取决于老板的心意的，这就是两者最根本的区别，前者你不用操心哪天突然没有，后者你要一直留意公司的经营情况。

再说缴费与收益方面：一个是稳定地积累，一个是波动很大不稳定。

再说缴费这块儿。

职业年金的标准可全国统一的，单位缴纳工资总额的8%，并且个人缴纳4%，依据工资总额来计算。

举个例子，如果你的工资是5000元，单位每个月为你缴纳400元，你自己缴纳200元，这600元都会进入你的个人账户。

无论你身处哪个省份、哪座城市，你所在单位是财政全额拨款还是差额拨款，比例都是相同不会改变的。

我自己经过这些年的计算，职业年金账户里已经积累了将近7万多块钱，钱虽不能提前支取，是看到账户里的数字不断上涨，心里还是比较稳的。

企业年金就没有这么规范，缴费标准由企业自行确定，是工资的5%，是3%，甚至更低，这个比例不是固定不变的，公司经营要好可能会多给你缴纳一些，经营要不好就会少交或者干脆不缴。

更关键的是收益这方面的问题，还有财政拨款单位的职业年金记账利率有保障，基本不会出现亏损情况；而企业年金是用于投资的，如果赚了大家都高兴，如果亏了就要自己承担后果。

我听闻有的企业年金在去年的投资收益是负数，账户里的钱不但没增加反而减少了。

简单来讲，职业年金就如同定期存款，安安稳稳的；企业年金更像是购买基金，有盈利也有亏损。

如果风险承受能力比较强的话，或许会觉得企业年金更具灵活性；但对于我们这些追求稳定的人而言，职业年金的确定性就是最大的优势。

还有领取的方式分别是一个是慢慢领取，一个是可以自由支配，最后再讲讲退休后怎么领。

职业年金有着比较严格的规定，退休之后仅能按月领取，每月领取的金额固定，直至账户中的资金全部清零。

假如你的账户里存有50万，依据计发月数139个月来计算，每个月大概能领取3500多块钱，这笔钱没办法一次性取走，只能够一点点地领取。

有的人觉得这样不太顺心，而且想要一次性拿完来自己支配，从另一个角度来看，这实际上是在促使你形成长期规划的习惯。

如果某一天你头脑一热把钱全部花光了，那么往后的几十年该怎么生活？

按月领取至少能确保你每个月都有稳定的收入，再加上基本养老金，晚年的生活才不会过于穷困。

然而企业年金就显得自由很多，退休之后你可以挑选按月领取、分几次领取，或者一次性全部取出来，这种灵活性确实是个优势，但前提是你要具备足够的自制力和理财能力。

我有位同学在外企工作了十多年，前年退休时一次性取出了20多万的企业年金，原本是打算用来投资理财的，是结果被儿子拿去付了房子的首付。

如今每个月就依靠基本养老金生活，相比我们这些按月领取职业年金的人，就生活要拮据要多。

归根到底，职业年金是为你做长期的规划安排，企业年金是对个人理财能力的一种考验。

如果你对自己的财务管理有信心，企业年金的灵活性便是一个加分的地方；可如果你像我一样，觉要把钱放在自己手里不踏实，那么职业年金这种强制储蓄的方式反倒更适合你。

所以，可别只盯着眼前的工资高低，也要好好算算那些隐形的福利。

职业年金虽说不能立刻变现，但它是写入政策里的长期保障；然而企业年金看似灵活，实则充满了不确定性。

你们单位有没有职业年金或者企业年金，每个月能够缴纳多少钱？到评论区说一说吧。



作者：微信文章