6月24日首发上线|众民保百万医疗2026免赔额降到1.5万,非标体投保也能赔

李志敏

各位伙伴们，黑猫酱今天给大家带来一个好消息——众安众民保·百万医疗险2026版，6月24日就要正式上线啦！

说起众民保，很多老板都不陌生，它家一直是非标体人群的“老朋友”：不用做健康告知、身体有点小毛病也能投保，一般既往症还能正常赔。

这回2026版直接来了波五大升级，从免赔额、保障责任、续保权益、保费到既往症规则，全部都有优化。

黑猫酱这就带大家从这几个维度盘一盘，这款产品到底值不值得上车。

一、先看产品形态：谁都能投，门槛非常友好

众民保2026这次还是分为两个版本：经典版和臻选版。

两个版本的投保规则基本一致：

投保年龄：出生满30天到105周岁，也就是说从宝宝到百岁老人都能投；

健康告知：没有，非标体也能投保；

职业限制：没有，高危职业也能买；

社保限制：没有，有没有医保都能买；

保障期限：1年，到期需要重新申请投保；

等待期：30天，意外导致的医疗费用没有等待期。

不过要注意，虽然不用健康告知，但严重既往症是不赔的。

什么叫严重既往症？比如投保前已经有的恶性肿瘤、慢性肾病4期及以上、肝硬化、冠心病、脑梗死、脑出血、慢性阻塞性肺病等等，具体清单以条款为准。

产品总保额给得也很足，国内医疗总保额高达600万元，大病治疗基本够用。



二、五大升级，逐个拆解

1、免赔额大幅降低：社保内外合并，年度仅1.5万

旧版众民保的免赔额是“社保内1万 + 社保外1万”，分开计算。也就是说，如果一次住院，社保内花了8000、社保外花了8000，两边都没达到1万，那就一分钱都赔不了。

2026版直接把规则改成：社保内、社保外合并计算，年度累计1.5万免赔额。

这意味着什么？

理赔门槛明显降低。尤其是一些中小额的住院，社保内外费用一加，更容易跨过免赔额，获赔概率更高。

对于经常看病、慢病管理的人群来说，这个调整非常实用。

2、 保障责任升级：康复、特药、质子重离子都加码

2026版在必选责任上新增了不少亮点，黑猫酱挑三个重点说：

（1）新增特定疾病住院康复医疗保险金

做完手术不是万事大吉，康复往往更关键。

2026版新增了100万保额的康复责任，覆盖脑卒中、颅脑损伤、严重骨折、恶性肿瘤-重度等16种特定疾病的住院康复。

在指定专业康复医院（如健嘉康复、顾连医疗）普通部，赔付比例80%；

在二级及以上公立医院普通部，赔付比例60%；

0免赔，并且物理治疗、中医理疗也能保；

还搭配“e享康复服务”，入院转运、治疗直付、出院转运、居家康复一条龙。

（2）恶性肿瘤特定药品大幅扩容

经典版包含52种特药，含2款Car-T；臻选版直接升级到250种特药，含7款Car-T，包括奕凯达、倍诺达、福可苏、源瑞达、赛恺泽、卡卫荻、普利得凯等。

癌症用药选择更多，先进疗法的可及性也更高。

（3）质子重离子医院范围扩大

经典版限定9家质子重离子医院；臻选版直接不限医院清单，全国合规的质子重离子医院都能赔付。

单疗程三四十万的尖端放疗，报销选择更自由。

3、臻选版专属：众民保相伴权益，二选一很贴心

这个是臻选版最大的亮点之一，也是市场比较稀缺的设计。只要连续投保众民保系列产品满3年，从第4次投保开始就能享有。



权益1：严重既往症住院也能赔

如果投保前就有比较严重的病史，选这个更安心。

在不间断重新投保的第4年随保单生效而享有权益，严重既往症住院费用可以赔付：

年限额100万，独立免赔额1.5万（不和一般医疗共享）；

第4年赔付30%，之后每年递增10%：第5年40%、第6年50%、第7年60%、第8年及以后最高70%；

前3年严重既往症费用不赔，第4年起开始承担。

权益2：一般医疗免赔额逐年降低

如果身体体况相对简单，选这个更划算。

一般医疗责任的年免赔额从第4年开始逐年下降：

第4年1.4万，第5年1.3万，第6年1.2万，第7年1.1万，第8年起永久降至1万元。

长期持有的话，理赔门槛越来越低。

如果忘记主动选择，系统会默认选权益2，大家投保时记得留意一下。

温馨提示：这款产品是一年期不保证续保医疗险，相伴权益不等于续保承诺，到期还是要重新申请投保，具体以保险公司审核规则为准。

4、保费精细化调整：核心人群更便宜

2026版对部分年龄段的保费做了下调，主要惠及41-60岁中年人群，以及61-80岁的高龄人群。

其余年龄段保费基本不变。

黑猫酱给大家举几个例子（有社保、必选责任）：



如果一家人一起投保，还能选择“家庭共享免赔额”可选责任，家人医疗费用可以共同抵扣免赔额，获赔更容易。

5、既往症规则优化：清单更清晰，理赔更标准

2026版的严重既往症清单和众民保·中高端医疗险2026保持一致，主要新增了几类：

高危结节：如4级及以上结节、大于8mm的肺结节等；

罕见病：按国家卫健委发布的罕见病诊疗指南执行；

重症肌无力：属于新增的自身免疫性疾病范畴。

另外，既往症药品划定也更规范：药品使用范围、适应症、用法用量，以2026年4月30日前的用药记录为判定基准。这样理赔判定更标准化，减少争议。



三、可选责任：家庭共享免赔额 + 慢病原研药

除了必选责任，2026版还有两项实用可选责任：

1.  家庭共享免赔额

同一订单、同一保障计划下，家庭成员一起投保，一般医疗责任的免赔额可以共享。

比如一家三口，任何一个人花的医疗费都可以抵扣全家1.5万的免赔额，理赔更容易触发。

2.  在线问诊药品费用医疗保险金（慢病原研药）

投保前就有的慢病也能保，覆盖高血压、糖尿病、心血管等常见慢病用药，优先开具原研药、进口药。

保额有1000/2000/5000元三档可选，0元起赔，按60%赔付，保费最低99/年起步。

这对长期需要服药的慢病人群来说，非常贴心。

四、增值服务：看病有人帮，住院不用慌

众民保2026的增值服务也挺全：



如果是臻选版，还能再五选一健康管理服务：儿童健康服务（涂氟、窝沟封闭、眼科检查）、三高人群慢病管理服务（血压计/血糖仪）、慢病/运动损伤线上康复指导、全身体检、全人群药无忧自选服务包（一年4次总金额200元）。

写在最后：

整体来看，众民保百万医疗2026这次升级诚意满满：理赔门槛更低、保障范围更全、长期权益更友好、核心人群保费更便宜，而且还是一贯的无健康告知、非标体可投。

6月24日就上线了，感兴趣的伙伴们可以持续关注，大家觉得这次升级最打动你的是哪一点？是免赔额降低，还是相伴权益？欢迎在留言区跟黑猫酱聊聊～



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