众民保百万医疗2026版三大核心改动,买前一定要看懂.

白刃玄衣及

作为市场少有的免健康告知、不限职业、带病可投百万医疗险，众民保每次迭代都牵动大量非标体、高龄、高危职业人群。2026新版正式更新，一共三大关键调整，有优势也有隐藏细节，今天一次性讲透，每年被问上百遍的免赔、既往症、保费问题，看完不再糊涂。

一、免赔额统一调整为1.5万，别被宣传误导：不是单纯变好，分场景算账

旧版规则：社保内、社保外费用各1万免赔，合计理赔门槛区间1万—2万。
新版统一规则：不分社保内外，年度总免赔固定1.5万。



很多宣传直接说“免赔额降低”，这个说法并不严谨，好坏完全看你的就医自费结构：

1. 多数大额住院更划算
医保报销后自费4万，其中社保内、外各2万：旧版合计可报2万，新版扣除1.5万免赔，能报2.5万，理赔更多。

2. 小额自费区间反而吃亏
自费1.7万，费用集中在社保内/社保外单一侧：旧版可报7000元，新版仅能报2000元。

简单总结：1.5万固定免赔只是计算逻辑更简单清晰，大额重病住院利好，小额住院理赔门槛小幅抬高，不存在绝对的更好或更差，按需判断即可。

二、臻选版新增二选一长期权益，投保前有大病优先选这项！选错无法更改

本次2026版最大升级，仅限臻选版老客户连续投保享受，两个权益只能手动二选一，系统默认降免赔方案，一旦选定终身不能更换，这是90%人容易忽略的大坑！



权益1：严重既往症3年后可理赔（带病体首选）

连续不间断投保满3年，第4年起，投保前已有的癌症、重症等严重既往症治疗费用可赔：

• 第4年赔付30%、第5年40%、逐年递增10%；

• 第8年及以后稳定赔付70%，100万专项保额；

• 旧版众民保系列连续投保年限可累计，不用重新等3年。

适合人群：投保前确诊肿瘤、严重肝肾疾病、重度慢病等重大既往症，其他医疗险直接拒保的朋友，一定要手动勾选这个权益。如果没手动选择，系统自动跳到权益2，未来旧疾住院一分不报，非常尴尬。

权益2：免赔额逐年递减（健康人群首选）

第1年固定1.5万免赔，从第4年开始每年降1000元：
第4年1.4万、第7年1.1万、第8年及以后最低1万免赔，和常规百万医疗门槛持平。
适合人群：身体健康、无重大既往症，追求更低长期理赔门槛。

补充答疑：众民保能保证续保几年？

三、保费调价周期缩短，50+年龄段价格调整，早买更划算

旧版费率：20-30年才会统一调整一次保费；
2026新版规则：费率调整周期缩短至10年左右，价格会随医疗成本动态微调。

拿41-60岁经典版举例直观对比：

• 旧版41-60岁统一788元；

• 新版拆分定价：41-50岁698元（降价），51-60岁968元（涨价）。



我之前一直提醒大家：50岁出头是这款产品的价格洼地。本次调价完全在预期之内，高龄群体医疗风险更高，保费上浮属于行业正常调整，整体保费波动幅度不大，无需过度焦虑。

四、最终投保实操建议，对号入座不踩雷

1. 身体有癌症、重度慢病等严重既往症→臻选版，投保时手动勾选既往症赔付权益；

2. 身体健康、无大病史→臻选版选逐年降免赔权益，长期理赔门槛更低；

3. 预算有限、年龄41-50岁→经典版，新版保费下调，性价比更高；

4. 51岁以上高龄人群，保费小幅上涨，但市面能免健告承保的医疗险极少，依旧是兜底优选；

5. 小额住院多、日常小病频繁报销：新版1.5万固定免赔会不如旧版双1万免赔，可结合自身就医频率权衡。

写在最后

众民保2026版整体是给带病群体加福利，最大亮点就是严重既往症可赔付的长期权益，免赔额简化、保费微调都是配套改动。
重中之重提醒：臻选版二选一权益必须手动操作，千万不要直接默认下一步，选错之后终身无法更换，白白浪费核心保障福利。
如果家里长辈、自身健康异常、从事高危职业，拿不准该选哪个版本、哪项权益，可以把年龄、既往病史发给我，一对一测算适配方案。
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作者：微信文章