众民保百万医疗2026版将于6月24号上线,你想知道的都在这.常见问题一问一答!详细版

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一问：众民保家族都包含哪些产品？发展历程是怎样的？

答： 众民保系列是众安保险旗下的拳头健康险产品之一，自2022年10月推出首款主打“带病可投保，无职业限制”的众民保·普惠百万医疗险起，便开启了探索之路。2025年持续迭代升级至众民保·百万医疗2025，同年拓展至众民保·中高端医疗、众民保·重疾险、众民保·复发险，形成以百万医疗（基础）、中高端医疗（进阶）、重疾保障（补充）、复发保障（特色）的完整IP矩阵。截至2026年5月底，实现累计承保保单超400万份。

二问：百万医疗2026版相较于25版的主要变化是什么？价格变了吗？



答： 2026版相比2025版全面升级，主要有三大变化：

一是免赔额优化——社保内外医疗费用合并计算，统一1.5万总免赔，理赔更易更友好。

二是保障加码——新增特定疾病百万康复保障，臻选版癌症特药扩充至250种，质子重离子治疗不再限制医院清单。

三是新增相伴权益——不间断重新投保满3年，第4年重新投保后可二选一享受福利。

价格方面，产品做了精细化调整，核心年龄段保费下调，多人共同投保最高还可省20%，缴费压力更小。

三问：经典版和臻选版怎么选？

答： 可按需选择：

经典版保费更低，一般医疗、特药、质子重离子按80%赔付，特药种类少、且不支持众民保相伴权益，适合预算实在有限的客群。

臻选版保费略高，但核心责任可100%赔付，特药覆盖更广、质重就医不受医院限制，还能享受众民保相伴权益。强烈建议客户在预算合适的情况下选择臻选版。

四问：严重既往症清单有哪些变化？

答： 严重既往症清单同众民保·中高端医疗险2026严重既往症保持一致，范围以保单载明的疾病清单为准。众民保医疗险产品所有保单的严重既往症疾病判断会按照不间断重新投保保单中被保险人首次投保众民保医疗险最早产品的投保时间计算。

具体调整上，新增了高危/疑似高危结节（4级及以上、大于8mm肺结节等）、重症肌无力，以及国家卫健委《罕见病诊疗指南（2019年版）》《86个罕见病病种诊疗指南（2025年版）》中列明的罕见病；同时明确了高血压、糖尿病若伴任意一种明列的并发症，则其本身及全部并发症均不在保障范围内；此外，渐冻症（肌萎缩侧索硬化）归入罕见病，仍作为严重既往症。



五问：既往症用药限制具体是什么？影响大吗？

答： 规则具体为针对既往症的药品使用费用范围、适应症范围及用法用量限2026年4月30日（含）前在中国国家药品监督管理局批准且已在中国上市的药品及该药品说明书对应的适应症及用法用量。

本调整仅针对既往症，投保后新发疾病不受本调整影响。参考国家药监局数据，2023-2025年创新医疗器械占总批准医疗器械约2%，主要分布在心血管、神经、肿瘤等治疗领域，整体占比趋于稳定。后续产品迭代时，药品种类会持续评估并不断调整时间范围，例如在27年的版本中将时间延续至26年底等。

六问：免赔额变到不区分社保内外1.5万，意味着什么？



答： 意味着理赔条件更友好了。

旧版2025版规则为社保内、社保外费用分开计算免赔额，各自设置1万元免赔额，合计免赔额为2万元，小病小额支出较难获得赔付。

2026版调整为社保内外费用合并累计，统一总免赔额1.5万元，社保内外两类花费可以叠加抵扣免赔额，整体理赔门槛明显下降。

举个例子： 住院后社保结算完毕，个人社保内自付8000元、社保外自付9000元，总计17000元。按旧版标准，两项均未达到各自1万元的免赔线，无法理赔；按新版规则，总费用超1.5万元，超出部分即可按比例报销。

这项调整对经常用到自费药、自费项目的人群尤为友好，获赔难度显著降低。结合相伴权益，持续不间断重新投保一般医疗免赔额还能逐年下调至1万元，理赔门槛会进一步降低。

七问：什么是众民保相伴权益？有什么条件？

答： 不间断重新投保众民保系列医疗险满3年后，第4年重新投保众民保·百万医疗险2026臻选版时可以享有以下两个权益之一，客户可根据自身情况自主选择：

权益1：严重既往症可赔——第4次重新投保开始享有严重既往症住院保障，赔付比例30%；不间断重新投保每多1年，赔付比例上升10%，最高赔付比例70%，免赔额为1.5万元。

权益2：免赔额降低——第4次重新投保开始一般医疗责任年免赔额降至14000元，不间断重新投保每多1年免赔额降低1000元，免赔额最低为10000元。

注释1： 众民保系列医疗险包含：众民保普惠百万医疗险、众民保·百万医疗险、众民保·百万医疗险2025、众民保·中高端医疗险、众民保·中高端医疗险2026、众民保·百万医疗险2026
注释2： 权益的具体内容以众民保·百万医疗险2026《投保须知》为准

八问：相伴权益二选一，我应该选权益1还是权益2？

答： 可按以下建议选择：

投保前明确罹患严重既往症、或体况复杂以致无法明确是否罹患严重既往症的客户，建议选择权益1（严重既往症可赔），以获得更全面的保障。

明确无严重既往症体况的客户，建议选择权益2（免赔额降低），获得更低的赔付门槛。

九问：相伴权益二选一，选了之后还能改吗？

答： 相伴权益正式生效的保单完成出单前，可以随时进行调整，不受限制。

相伴权益正式生效的保单完成出单后，后续不再接受修改，请谨慎选择最合适自己的权益。

如果忘记选择了，会在符合相伴权益生效标准时，默认按权益2生效，且不支持手动修改。

十问：选择了权益1（严重既往症可赔）的客户，赔付规则是什么？

答： 不间断重新投保众民保百万医疗（臻选版），第4次重新投保开始享有严重既往症住院保障，赔付比例30%，每多重新投保1年，赔付比例上升10%，最高赔付比例70%。

举个例子： 众女士患有高血压且有并发症，于2026年6月24日投保了众民保百万医疗2026，不间断重新投保第4年，因高血压并发症导致住院治疗，可承担30%的住院治疗费用。若持续选择，第8年及以后因高血压及并发症导致住院最高可赔付70%的费用，之后赔付比例不再上升。

十一问：选择了权益2（一般医疗免赔额下降）的客户，免赔额如何计算？

答： 不间断重新投保众民保百万医疗（臻选版）3年后，第4年起每多连续重新投保1年，免赔额降低1000元，最低降低至10000元。

举个例子： 众先生于2023年6月24日投保了众民保普惠百万医疗，免赔额社保内外各10000元，持续选择众民保百万医疗，今年（2026年）6月24日后，免赔额不再区分社保内外，且可选择免赔额由15000元降低为14000元。以后持续选择，免赔额每年降低1000元，最低降低至10000元。

十二问：未来众民保中高端会不会增加众民保相伴权益？中高端和百万医疗2026怎么选？

答： 相伴权益是众民保百万2026臻选版专属创新权益，市场稀缺。众民保中高端作为众民保系列旗舰产品，后续迭代升级会持续倾听新老客户保障需求，结合市场政策与产品规划更新保障责任。

产品选择核心看个人预算与就医需求：

众民保中高端是旗舰顶配，0免赔额、就医资源更优质，保障力度拉满，但对应保费会更高，45岁有医保身份年缴保费1530元。

众民保百万2026臻选版性价比突出，价格亲民，45岁有医保身份年缴保费998元，适配普通家庭进行大病兜底，受众更广。

两款产品各有优势，不用纠结最优款，在自身预算内尽早配置“众民保”才是关键。买众民保最好的时机是三年前，其次就是现在！

十三问：康复医疗能帮到客户什么？康复医疗的普遍花费在多少？

答： 康复医疗的核心价值，是帮患者从“保命”走向“重建生活”。它主要做三件事：一是神经通路重建，帮中风、脊髓损伤患者开辟新神经连接；二是运动功能重建，对抗肌肉萎缩和关节僵硬；三是生活能力重建，让你重新学会吃饭、穿衣、走路。

花费方面，以上海为例：

脑卒中： 早期住院康复每天约600-900元，3个月基础周期约5-8万元。

脊髓损伤： 更贵，早期重症康复每天超1500元，6-12个月完整周期普遍20万元以上，用上机器人设备可能超50万元。

*康复费用因治疗手段、病情、地区因素不同差异较大，费用仅供参考。

十四问：哪些疾病可以启动康复责任？对疾病严重程度有无限制？

答： 主要覆盖四大类：

神经系统大病： 脑中风、脑损伤、帕金森（中重度）等。

骨关节大手术： 髋/脊柱骨折、髋/膝关节置换术后。

心肺老毛病加重： 搭桥术后、慢阻肺、呼衰等。

癌症术后： 乳腺癌、肺癌等出现功能障碍。

注意： 不是确诊就能用，需要达到客观标准——比如有手术记录（开颅、骨折复位、搭桥）、有CT/核磁明确病灶、或专业评分达中度/重度。轻微脑震荡、早期帕金森等不保。这份康复责任，就是为重大疾病后“想好好恢复”的人准备的。

十五问：康复医院网络覆盖哪些？厉害在哪里？

答： 在康复医院网络覆盖方面，为客户提供了双重保障：

33家指定专业康复医院： 责任内0免赔额、80%比例赔付，支持费用直付。

其他二级及以上公立医院及指定民营医院普通部： 责任内0免赔额，按48%赔付。

这33家专业康复机构连接的是国内两大领先康复力量——健嘉医疗与顾连医疗：

健嘉医疗已在全国16个省份、19个城市运营及筹建多家康复医院，服务涵盖神经、重症、骨科、老年等多领域康复，配备智能康复设备、高压氧舱群等先进设施。

顾连医疗是全国三级康复医院数量最多的医疗集团之一，旗下8家医院同时上榜康复医院50强，其核心成员湘雅博爱康复医院更是首次登顶，位列榜首（根据广州艾力彼医院管理中心发布“社会办医·康复医院50强”）。

康复专家团队也是国内领先水平，来自中日友好医院、美国约翰·霍普金斯大学等知名医院教授，会在此提供国内外前沿康复指导。康复网络已和华西医院、湘雅医院、和睦家医疗等知名医疗机构建立深度合作。

十六问：如果客户脑卒中/颅脑损伤需要进行康复，治疗具体流程是什么？

答： 从确诊环节开始，如果客户在二级及以上公立医院确诊脑卒中或颅脑损伤，此时有两种治疗选择：第一，继续在二级及以上公立医院普通部接受住院治疗；第二，选择保单所约定的指定民营医疗机构普通部接受住院治疗。

之后是康复环节：

入院与评估： 住院治疗结束后，如需前往指定康复医疗机构进一步康复治疗，可申请e享安康服务，审核通过后将有专属健康管家对接，全程协助安排康复住院事宜，并开启全面康复评估，明确功能损伤程度与康复目标。

转运与治疗： 客户在出院当天，可获得点对点救护车转运服务（100公里内或单次1000元限额内），直接送达指定康复医疗机构。入院后专业医生根据评估结果实施运动疗法、作业疗法、言语治疗、物理因子治疗及康复工程辅助等治疗手段。入住时可能需要先行支付部分押金。

出院与居家康复： 完成康复治疗后，出院结算支持直付服务，客户仅需签字支付剩余应付金额。同时安排救护车将客户转运至家中（同样限100公里内或单次1000元限额）。居家后可申请最高两次在线或上门康复指导服务。

十七问：如果相伴权益选择了权益2（免赔额递减），又加购了家庭单共享免赔额，怎么计算？

答： 众民保相伴权益的权益2一般医疗免赔额递减，并不影响共享免赔额抵扣的计算，每个家庭成员当年的免赔额-已支出费用=剩余免赔额（剩余免赔额≥0）。

举个例子： 夫妻双方于今年6月24日投保众民保百万医疗26（臻选版），选择权益2，选择家庭共享免赔额责任。等待期后，丈夫因胃息肉住院，共花费6000元，可以抵扣妻子的保单年度内免赔额，妻子当年一般医疗免赔额为1.5万-6000元=9000元。

注意： 共享免赔额是单个保单年度内的“一般住院医疗”，不含“严重既往症”。即便夫妻双方选择了共享免赔额，但众民保相伴权益1中，“严重既往症”住院医疗的免赔额15000元单独计算。

举例： 夫妻双方于今年6月24日投保，丈夫选择权益1，妻子选择权益2。双方均不间断重新投保到第4年，丈夫因高血压伴有并发症住院花费一万元，则丈夫的严重既往疾病免赔额还剩5000元（15000-10000），而妻子的一般医疗免赔额仍为14000元，不可被丈夫的严重既往疾病花费抵扣免赔额。

十八问：慢病原研药责任是什么？适合哪些人？

答： 0免赔额、无等待期，年度用药额度1000/2000/5000元可选，次限额100/200/500元，月限1次，慢病原研、进口药品赔付比例60%。区别于普通仿制药保障，该责任专门覆盖高血压、糖尿病、高血脂等常见慢病的原研进口药，支持线上问诊开方、药品直赔、送药上门，解决慢病患者长期用药贵、购药难的痛点，且投保前已有的疾病用药也可赔付。

适合人群： 长期稳定服药的三高慢病患者、常年购买原研/进口慢病药的人群、追求用药品质、想要降低长期慢病用药经济压力的客户。

十九问：众民保百万医疗26有多少项增值服务？有哪些亮点？

答： 共提供12项增值服务，覆盖诊前-诊中-诊后，带病体、老人、儿童均适用，未理赔也有获得感。

基础服务7项： 医疗垫付、就医陪诊（2次/年）、住院护工（5天）、e享安康（康复直付+上门指导）、国内质重就医协助、重疾绿通（10项子服务）、恶性肿瘤用药基因检测。

臻选版“5选1”： 体检、药无忧（每季度50元药品+药箱）、在线康复、慢病管理（血压计/血糖仪）、儿童健康（涂氟/窝沟封闭/眼科）。

核心亮点：

门槛低、实用强： 陪诊解决老人/异地就医难；护工免家属全程陪护；垫付最高10万/次，缓解资金压力。

重疾绿通“疑似即可用”： 无需确诊，提前抢占专家、检查、住院/手术资源。

未理赔也能享： 臻选版每年免费任选1项健康服务。

康复+特药闭环： e享安康提供康复住院指定医院直付、救护车转运及上门指导；肿瘤特药+癌症用药基因检测，精准治疗无忧。

二十问：臻选版专属服务“五选一”怎么选？

答： 根据自身需求选择：

有定期体检习惯 → 选体检服务。 一年一次全面体检（血常规、B超、心电图等），省下几百块，关键是早发现早安心。

家里经常用药 → 选药无忧。 每季度50元家庭常备药额度，一年最高领200元药品，还送个小药箱，直接寄到家。

有高血压、高血糖等慢病 → 选慢病管理。 免费领一台血压计或血糖仪（含试纸），日常监测很方便。

上班经常腰酸背痛或术后恢复阶段 → 选在线康复服务。 含2次康复问诊+理疗仪1台。

“宝爸宝妈” → 选儿童健康服务。 带孩子做全口涂氟或窝沟封闭（2颗牙）或眼科检查，省下几百块牙科费用，还能预防近视。

实在纠结？优先推荐“药无忧”或“体检”，覆盖人群最广、使用频率最高，绝对不会落灰。

二十一问：众民保系列靠谱吗？会不会理赔后就不让续保了？

答： 众民保系列非常靠谱。背后的众安保险作为国内首家互联网保险公司，股东涵盖蚂蚁集团、腾讯、中国平安三大巨头，2026年第一季度综合偿付能力充足率达241.21%，远超100%的监管要求，风险抵御能力强劲。众民保系列自2022年上市以来，已稳定运营第4个年头，截至26年5月底累计保单量已突破400万。

关于1年期产品理赔后重新投保问题，无需担心。自众民保22年10月上线以来，没有任何1名客户因为疾病出险原因（指等待期后责任内的疾病出险情况）申请重新投保遭拒，大量罹患癌症的客户仍然在不断重新投保。众安仅针对骗保、骗赔等违反保险诚信原则的客户，才会拒绝其重新投保申请，从而保障更广大的客户的利益。

二十二问：哪些老产品支持转保到众民保百万医疗2026版？有什么要求？

答： 众民保全系列老产品符合条件均支持转保，包括普惠百万医疗险、经典百万医疗险、2025版百万医疗险、全系列中高端医疗险。

转保核心要求： 不间断重新投保众民保系列满3年，第4年重新投保2026版臻选版就能解锁专属相伴权益，过往有无理赔记录，都不影响权益享受。

二十三问：老产品转保至新品，严重既往症清单以哪个版本为准？

答： 转保新品后严重既往症清单将以2026版条款约定的最新版清单为准，既往症认定时间以客户首次投保众民保系列的时间计算。

本次严重既往症清单新增了高危/疑似高危结节（4级及以上、大于8mm肺结节等）、重症肌无力，以及国家卫健委《罕见病诊疗指南（2019年版）》《86个罕见病病种诊疗指南（2025年版）》中列明的罕见病；同时明确了高血压、糖尿病若伴任意一种明列的并发症，则其本身及全部并发症均不在保障范围内；渐冻症（肌萎缩侧索硬化）为罕见病，视为严重既往症。

二十四问：哪些客户建议转保到2026版？

答： 重点推荐以下几类客户进行转保：

快满4年的老客户： 再坚持重新投保就能解锁相伴权益，现在转保最关键。

有既往症顾虑的客户： 转保新品臻选版选择众民保相伴权益1，享受严重既往症可赔权益。

不触及严重既往症的相对健康的客户： 转保后可选相伴权益2，一般住院免赔额最低降至1万元。

41-50岁、61-70岁的客户： 这两个年龄段26版直接降价，保障更多，钱花得更少。

好，那关于众民保百万医疗2026这次升级，以上就是一些常见问题汇总，产品24号就上线了！大家有不明白的也可以随时联系我。


作者：微信文章