众民保百万医疗2026严重既往症也能赔了

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众安这家公司今年在互联网保险市场确实是“惊艳”了，网上总是绕不开众安的声音。我喜欢看看公司的文化，或许从这挖掘出公司的初心。众安的合同上有这么一句：“做有温度的保险”。众安在今年2月份众民保中高端医疗险2026发布会上有这么一句话：“带病体福音，众民保贴心”。众安是一家善于倾听市场声音，善于倾听消费者需求，走进市场，用创新产品与服务回馈消费者，做有温度的保险服务商。众安众民保系列产品包括众民保百万医疗险/众民保中高端医疗险，众民保系列产品经营4年多，承保保单超400万单，如果按件保费1000元算，保费规模超40亿，在国内医疗险市场的盘子也足够影响力。众民保系列产品经过多次迭代只为更好的满足带病人群的保障需求。6月24日众民保百万医疗险2026将更新上线，今天提前给大家分享产品上新的亮点。
一、住院医疗免赔额大幅降低原来的版本是社保内费用1万元免赔，社保外费用1万元免赔额，分别核算免赔后赔付保险金。众民保百万医疗险2026不区分社保内社保外费用，免赔额调整为1.5万元，免赔额大幅降低，让客户更容易获得理赔。


二、新增：住院康复责任系统的康复治疗可以显著改善和提高患者的身体机能和生活质量，包括物理治疗、中医理疗均可保。保障16种高发的需要康复的特定疾病，例如：脑卒中（出血性、缺血性）、颅脑损伤、严重骨折（脊柱骨折、颅骨/髋部/股骨骨折）、恶性肿瘤重度。


三、特药增加至250种臻选版增加至250种特药（含7款CAR-T），搭配恶性肿瘤用药基因检测和药品直付服务。


四、质子重离子医疗医院不限清单臻选版升级不限医院清单，经典版限9家医院。搭配质子重离子就医协助服务，优先安排就医资源。


五、价格精细调整，有升有降

0-17周岁、51-60周岁、71-80周岁，这几个年龄段涨价了。41-50周岁、61-70周岁，这几个年龄段降价了。其他年龄段没有变化。保险公司根据理赔的概率，年龄人群的健康风险情况，针对性的有调高有调低，说明保险公司对风险把控比较精准的，在用心的做好这款产品，让产品更持久稳定。
六、新增众民保相伴权益二选一这是本次升级最大的惊喜，对老客户是最好的回馈，买众民保最好的时机是3年前，其次是现在。权益1：不间断续保，第4次投保后严重既往症可赔以往版本的五类严重既往症可保不可赔，比如：恶性肿瘤、肝硬化、冠心病、房颤、脑梗死、再生障碍性贫血等，这些不赔的，现在连续续保，第4次投保后，住院费用可以报销，这是行业内首创严重既往症可以赔付。保额100万，独立年免赔额1.5万，首次赔付比例30%，赔付比例逐年提高10%，最高赔付比例70%。权益2：不间断续保，第4次投保后一般医疗保障免赔额递减第4年起，每年免赔额减少1000元，最低可降至1万元，进一步降低理赔门槛，减轻客户负担。一个严重既往症可保可赔，一个减少免赔，根据自己的情况二选一，都很实用；而且首次投保的时间追溯众民保普惠百万医疗险、众民保百万医疗险、众民保中高端医疗险的投保时间。

大家关心的几个问题：Q：既往发生过理赔是否还可以享受众民保相伴权益？A：既往理赔不会影响相伴权益，后续有理赔也不会影响已获得的相伴权益的保障内容。
Q：权益1中的严重既往症疾病包括哪些？怎么认定？A：严重既往症疾病种类以投保众民保百万医疗险2026条款及保单约定的严重既往症疾病清单为准，严重既往症疾病认定时间以首次投保众民保系列医疗险的时间为准。
Q：众民保相伴权益建议如何选？A：（1）对于投保前有罹患严重既往症、或体况复杂以致无法确定是否罹患严重既往症的客户，建议选权益1，获得更全面的保障。（2）对于明确无严重既往症的客户，建议选权益2，获得更低的赔付门槛。
七、有点不足1、严重既往疾病清单增加新增了【高危结节】、【罕见病】、【重症肌无力】。严重既往症清单增加病种，对一些人群是不友好的，但产品升级同时增加相伴权益选择，保险公司在精细化的调整这个天平，让这个产品稳定持久。当然，这种既往症的朋友如果投保一般的百万医疗险，都是谦难承保，可见众安公司也在履行初心，让更多的人得到保障。2、既往症药品有限制2025版，既往症药品没有限制的。2026版，针对既往症治疗需要用到的药品使用范围、适应症及用法用量，都仅限于2026年4月30日前。要注意两个点：只针对既往症用药，新发疾病用药没有限制；产品明年升级后，用药时间限制会更新，所以不用太担心。6月22日接到保险公司通知：众民保·中高端医疗险2026拟针对一般既往症的药品使用范围的时间作更新：将2025年12月31日延后至2026年4月30日。6月23日下午17:00执行。众民保中高端医疗险2026是2026年3月份上线的，它的一般既往症药品使用范围已经在及时更新调整。同样的，因为众民保系列医疗险是免健康告知的，保险公司需要做一定的风险平衡，目的是让这个产品稳定持久经营。

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作者：刘溢锴

客观中立|专业有温度

CICE中国个人寿险规划师

CICE中国寿险管理师

CICE中国寿险理赔师

暨南大学

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