众民保百万医疗2026版来了!升级了什么?值不值得冲?

我的苦恼冉

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众民保百万医疗出2026版了，6月24日上线。

升级了啥、该不该换，今天用大白话说清楚。

先一句话：众民保走"免健康告知、高龄可投、不限职业"路线，适合被常规医疗险拒保的人上车。

2026版最大的变化



一、免赔额：两万变一万五

老版最让人烦的是免赔额分社保内1万和社保外1万分开算，两边各花八千，一分赔不到。

2026版不区分社保内外，全年合并算1.5万免赔。医保报完后自费超过1.5万，剩下的众安赔。门槛实打实降了。

二、新增康复责任

以前百万医疗不管康复。2026版新增特定疾病住院康复费用，保额100万、0免赔。

覆盖脑卒中、严重骨折、恶性肿瘤等16种大病，首次确诊后180天内住院康复的合理治疗。指定康复医院报80%，公立医院报60%。不是养生福利。

三、臻选版特药250种+质子重离子不限清单

臻选版特药扩到250种，含多款CAR-T，配套基因检测和药品直付。质子重离子不限医院清单。经典版还是52种+限9家。

四、相伴权益——最大王炸

臻选版专属，连续买满3年，第4年起二选一：

权益1：严重既往症也能赔了。

以前有严重既往症（心脑血管病、糖尿病并发症等）买了也只保其他病。第4年起跟严重既往症相关的住院也能赔——第4年30%，每年涨10%，最高70%。独立1.5万免赔。

权益2：免赔额逐年降低。第4年起每年降1000，最低降到1万。

注意：要主动选，不选默认权益2。选了不能改。

五、收紧的地方

严重既往症清单更全了，高危结节（4级及以上、大于8mm肺结节）、罕见病等明确列入。既往症药品限2026年4月30日前已上市的，新药不赔。但新发的病不受限。

经典版还是臻选版？

预算够直接上臻选版。

100%赔付（经典版80%）、特药250种（vs52种）、质重不限清单、有相伴权益，差距很大。

谁该冲？

被常规医疗险拒保的（结节三高脂肪肝等）、年龄大家长、职业受限的。

愿意长期持有。

谁谨慎？体况正好踩中新加严重既往症的老客户，升级后相关费用从"可以谈"变成"明确不赔"，建议先别急着升。

众民保百万2026版，不是最好的医疗险，但对于"买不上保险"的人来说，是目前最好的选择之一。

怎么搭配买？

建议按这个组合来：医保 + 当地惠民保 + 众民保百万医疗

医保不用多说，必备的基础保障。

惠民保跟众民保搭配，能更全面地覆盖重大既往症。不过这两年惠民保也有一些变化需要留意：

新药报销比例在缩减（比如上海沪惠保CAR-T的报销比例今年就降了）

第一年理赔后，第二年起大病报销比例可能降低。

部分地区惠民保责任调整大，甚至第二年不一定能续上。

所以能把这三大件搭起来，是目前比较稳妥的选择。

再说说众民保的稳定性。我卖了4年，有些客户早期肺癌的客户现在还在续保（不是我的客户）。

合同上虽然没写"保证续保"（因为众安是财险公司，国家不让财险做长期险），但实际运营是稳的：

全国30多亿保费盘子，比很多公司的医疗险都大。

合同每年更新，新医疗技术会加进来。

比如重庆肿瘤医院明年的质子重离子技术，臻选版公立医院也能保，不像以前只限上海那家。

从责任更新到理赔，众安一直在让这个产品稳定运营，而且方向是朝着有利于客户的。



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作者：微信文章