得过癌症也能赔的百万医疗终于要来了

胡37

去年6月，期待已久的淋巴瘤复发险一出来，给我们滤泡交流群的病友直接泼了一盆冷水：这个复发险只限弥漫大B，这意味着其他分型的淋巴瘤买不了也保不了。
我们沮丧了。得过癌症的难道连买保险的资格都没有吗？对于得过癌症的人来说，最担心也最有可能面临的疾病是什么？是癌症的复发！癌症复发就像个定时炸弹，你不确定它什么时候会炸。如果炸了，面对高昂的治疗费，经济能力不错的还可以扛一扛，条件差点的基本就只能放弃了。
近几年，确实有越来越多癌症复发险相继推出。有保一种癌症的，也有保多种癌症的。但是有几个问题：1️⃣并不是所有癌症都能保，同一种癌症不同分期、不同分型有严格的限制。比如淋巴瘤复发险只保弥漫大B，其他分型的淋巴瘤不保。这意味着仍然有很多癌症人群被挡在门外。2️⃣复发险意味着只保原癌症的复发及转移，其他病不保。谁能保证这一辈子就只生这一种病呢？3️⃣价格基本比较贵。
当然也有免健告的医疗险，得过癌症也能买，重大疾病和一般疾病都可保，但是要除外原有癌症。我自己就买了。去年我给自己买了一份众民保中高端医疗险，这在当时是一份非常好的保险。它不用健康告知，对于曾经得过癌症等重大既往症的人，仍然可以带病投保。但是赔付有限制：1️⃣责任内一般既往症可保可赔；（比如子宫肌瘤）2️⃣五类重大既往症及并发症不赔。（如癌症的复发、转移以及相关的并发症，不赔）举个例子：小A得过淋巴瘤，买了这个保险，如果淋巴瘤复发了，那与之相关转移及并发症统统都不报销。不幸又得了胃癌（非转移），这个新发的肿瘤是可以报销的。虽然我给自己也给我公公婆婆都配上了众民保，但是，我内心仍有一个最大的担忧：就是我们最脆弱的部位，最需要的盔甲的部位，是完完全全暴露在风险之下的。
有没有一款保险，既可以赔付投保前就确诊的癌症，又可以赔付新发疾病呢？有。并且在6月24日正式上线！下面来说说这款明天上线的——众民保百万医疗2026，到底升级了哪些内容？一、免赔额大幅降低

2025版：社保内1万 + 社保外1万。2026版：不区分社保内外，统一1.5万免赔。

二、保障责任升级

新增住院康复责任甄选版增加了恶性肿瘤特药医疗保险金，从原有的124种特药增加至250种（从2款cart增加到7款）甄选版质子重离子医疗保险金，从原有指定的9家医院升级到不限清单。

三、可保严重既往症——革命性的升级！众民保百万医疗险分为两个版本：经典版和臻选版。这里只升级了甄选版，以下说的都是甄选版。甄选版连续不间断投保满3年，在第4年投保的时候就可触发两种权益二选一：
权益1：降低免赔额免赔额从第4年开始，每年降低1000元（无论是否理赔），免赔额最低降到1万元。这里的免赔额是一般医疗。此方案适合投保前没有严重既往症的朋友，可以获得逐年降低的理赔门槛。
权益2：严重既往症纳入到保障范围有单独的1.5万免赔额，首年严重既往症（连续投保第四年开始称之为首年）赔付比例为30%，逐年递增10%，一直到70%。前提是投保不能停，一旦停止，之前累计的赔付比例失效，按重新投保计算。目前升级仅限赔付住院费用。注意：投保的1-3年，不承担严重既往症。此方案适合投保前就已经有癌症等严重既往症的人群，通过连续投保，可以获得每年递增的报销比例，最高可达70%。
四、此前已经投保了众民保百万或中高端的怎么办？此前投保众民保甄选版的，可以计入这3年的年限，经典版不计入。举个例子：某客户2023年确诊乳腺癌 → 2024年8月首次投众民保臻选版 → 2025年续保 → 2026年升级到2026版 → 到2027年续保时已满3年轨迹 → 可选方案二获得乳腺癌保障！按照众安过往升级惯例：众民保百万有的，众民保中高端也会有，而且会更好。
众安敢把一个产品从"严重既往症永久封死"推到"给一条逐年开放的路"——或许在精算层面意味着众安已经通过大量的真实赔付数据证明：带病群体的池子，是可以持续运营的。
写在最后我知道，可能有部分刚接触医疗险的朋友看到“赔30%”可能会觉得有点少。但请注意，这是针对投保前已经患有的严重疾病。在这之前，得了癌症（或其他严重疾病）的人可以买免健告的医疗险，原有癌症复发转移是绝对不赔的，那是完全的风险裸奔。现在，众安给出了一个渐进式的解决方案：你陪我三年，我就给你把这块缺失的保障慢慢补回来，从30%一直涨到70%。在全市场，能给带病体开出这样一个逐步开放保障的口子，真的是破天荒头一遭。我一直认为，在我们可能遇到的风险中，医疗风险出现的概率是最高的，且可能造成的损失是“无底洞”级别的。它完全有可能掏空我们的积蓄，让我们因病返贫。如果一辈子只能买一份保单的话，我觉得这份保单就应该是医疗险。特别是在医保DRG/DIP控费的形势下，医保不能报销的情况越来越多，在医保之外给自己和家人配置一份商业医疗险作为医保的补充就更显得尤为迫切和重要。已经确诊癌症、脑梗、冠心病、高血压/糖尿病伴并发症等严重既往症，目前靠惠民保/裸奔的人群，强烈建议盯紧这次升级。这是全市场唯一一款能让你“先上车，再逐步获得保障”的商业医疗险！



作者：微信文章