众民保百万医疗2026版来了!带病也能买,连续3年还能保严重既往症

阿豆学长长ov

6月24日，众民保百万医疗2026版正式上线。免健康告知、既往症可保、连续投保满3年后严重旧病也能赔的祝愿医疗险，适合买不了普通医疗险的人群。一、2026年升级了什么？五个重点1.免赔额变简单了：社保内外合并1.5万旧版是社保内、社保外各1万免赔额，合计门槛实际有2万。2026版不再区分社保内外，全年统一1.5万免赔额，所有住院费用合并计算。2.新增住院康复责任（仅限16种特定疾病）术后康复费用一般医疗不赔，2026年新增了这项责任：100万保额、0免赔，覆盖脑中风、严重骨折、重度恶性肿瘤等16种特定疾病，限首次确诊后180天内的康复治疗。3.质子重离子：不再限9家医院旧版只能在指定9家医院治疗，2026年甄选版不限医院清单，国内有质子重离子资质的机构都能去。4.肿瘤特药扩至250种，含7款CAR-T臻选版特药从旧版的几十种直接扩充到250种，包含7款CAR-T疗法药品（单次治疗费用约120万）。5.严重既往清单更新新增高危结节（4级及以上甲状腺结节、＞8mm肺结节等）、罕见病、重症肌无力。也就是说，投保前如果有这些问题，前3年不赔，但连续投保满3年后通过【相伴权益】逐步获得保障。附：严重既往症清单

二、最大亮点：甄选版专属【相伴权益】（二选一，选了终身不能改）只有臻选版才有这项权益，经典版没有。两个权益只能选一个，投保时手动选择；如果没选，系统默认【免赔额递减】。连续投保年限从第一次买众民保系列产品开始算，包括2022普惠版、2025版、中高端等。权益一：严重既往症3年后可赔（适合有严重既往症的人）连续投保满3年，第4年起投保前已有的严重既往症可以按比例赔付：第4年，赔付30%第5年，赔付40%第6年，赔付50%第7年，赔付60%第8年及以后，赔付70%（封顶）单独保额：100万单独免赔额：1.5万（与主险1.5万不共享）仅限住院费用，不含前后门急诊、特殊门诊（放、化疗、透析等）、外购药。适合：投保前已有肿瘤、严重心脑血管疾病、重度慢病等严重既往症的人。55岁以上人群建议优先考虑这个权益。权益二：免赔额逐年递减（适合体况较好的人）第4年起每年免赔额降1000元，最低降至1万元：第1-3年，免赔额1.5万第4年，1.4万第5年，1.3万第6年，1.2万第7年，1.1万第8年起，1万（永久维持）选了这个权益，只要连续投保就能正常递减，和是否理赔无关。适合：身体没有严重既往症，主要想降低未来理赔门槛的人。注意：选了终身不能改权益在保单生效后锁定，之后永久不能更换。如果有严重既往症但没有手动选择权益一，系统会默认选权益二。如果有严重既往症的人，一定要手动勾选权益一。三、经典版和臻选版，怎么选？



预算允许的话，直接选臻选版。赔付比例100%、特药多、质子重离子医院不限清单，还有相伴权益可选。四、几个容易踩的坑（重点看）1.严重既往症的1.5万免赔额是独立的选了权益一后，严重既往症住院有独立的1.5万免赔额，和主险的1.5万免赔额不共享。也就是说，如果同一次住院同时涉及一般医疗和严重既往症，两份责任各算各的1.5万免赔额。2.权益一的严重既往症责任仅限住院不含住院前前后门急诊、特殊门诊（放化疗、透析）、门诊手术、外购药。3.康复责任只赔首次新发疾病4.经典版理赔后不能升级到甄选版5.既往症用药有时间限制2026版规定既往症的药品使用范围限2026年4月30日前在国内获批上市的药品，之后获批的新药不在既往症赔付范围内。只针对既往症，投保后新发的疾病不受影响。6.断保年限清零相伴权益要求连续投保，中间断保的话，再次投保时年限从零重新计算。五、谁适合买？因体检异常、既往症被其他医疗险拒保或者除外的人；50岁以上有慢性病的长辈；有严重既往症但还想获得保障的人；从事高危职业、常规医疗险买不了的人；之前买的医疗险把某些病除外了，想不上缺口的人。最后总结众民保百万医疗2026版的核心逻辑是：门槛足够低（免健康告知），但对长期陪伴的人足够好（3年后严重既往症可赔）。如果身体有严重既往症，选臻选版+权益一（严重既往症赔付），虽然前3年不赔，但第4年起至少有了盼头。如果体况还可以，选臻选版+权益二（免赔额递减），长期有免赔额降到1万。投保时记得手动选择权益，不要默认下一步。选错终身不能改。注：这款是百万医疗，有免赔额，只能去普通部。如果想要0免赔或者去国际部特需部更好的就医环境，可以考虑中高端医疗。我是安娜，2020年转行保险经纪，目前服务将近300个家庭如有需要，欢迎咨询：xinye8686


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