投保前确诊的重疾也能报销!众民保百万医疗2026版逆天了

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前言

SUMMARY

众安免健告系列-众民保百万医疗自2022年上线以来，一直是带病体、高龄、高危人群的刚需兜底医疗险。

这几年产品不断升级迭代，今年6月24日，众民保2026新版更是重磅升级，直接拿出行业稀缺权益——众民保臻选版连续投保3年，可以享受二选一权益，其中一项权益，很王炸，能报销投保前已确诊的重大既往症住院费用。

为了让大家更好了解众民保百万医疗的升级亮点，我这里先交代一下它的基本投保规则及保障责任：

1、免健康告知，免职业问询：只除外合同约定的5大类重大既往症，其他为一般既往症，可赔可保（例如乳腺结节1-级，8mm以下肺结节，高血压无并发症等等）

2、普通百万医疗险的核心保障都有：住院医疗保险金、外购药械、特殊门诊、院外恶性肿瘤特药、质子离子责任

3、众民保有经典版和臻选版，两个版本选择。

那下面再详细展开说说这次升级的亮点。

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2026版三大重磅升级亮点

SUMMARY

本次升级实打实加责任、放宽理赔门槛，最核心的是新增「众民保相伴权益二选一」。

1、住院医疗免赔额统一简化，更容易理赔

旧版的免赔额计算，区分社保内/外，社保内1万、社保外1万；

2026新版调整为不分社保内外，合计1.5万年度免赔，计算逻辑简单，理赔门槛更友好。

2、保障责任全面扩容

1）新增住院康复责任：特定疾病术后康复住院费用纳入报销，解决大病术后康复自费压力；

2）恶性肿瘤特药升级（臻选版专属）：

旧版仅124种特药+2款CAR-T，新版扩充至250种，含7款CAR-T疗法，前沿抗癌药全覆盖；

3）质子重离子放宽限制（臻选版专属）：

旧版仅限9家指定医院，新版不限医院清单，全国二级及以上公立医院质子重离子均可报销。

3、王牌升级｜「相伴权益二选一」

重点当然留在最后说，这个权益仅臻选版专属，投保满3年后生效，选定终身不可更换。

权益1：严重既往症群体优选——3年后严重既往症可赔百万（市场稀缺）

适合人群：投保前确诊产品列明的五大类严重既往症的大病群体（癌症、心梗、脑梗、严重肾病、重症肌无力等）

规则：

1）不间断连续投保臻选版满3年，第4保单年起生效；

2）单独100万特定既往症住院保额，年度免赔1.5万；（这里提醒一下，严重既往症的住院保险金，不含特药责任、外购药械等责任）

3）赔付比例逐年上涨：

第4年30%、第5年40%、第6年50%、第7年60%、第8年及以后最高70%；

4）前3年不承担严重既往症住院费用，仅保障新发疾病及一般既往症。

举个实例：客户投保前确诊肺癌，连续续保众民保臻选版3年，保单的前3年，肺癌的住院治疗不承担赔偿责任。第4年开始，肺癌住院，扣除1.5万免赔后，最高可报销70%住院治疗费，市面普惠医疗险几乎无同类责任。

权益2：健康人群优选——一般医疗免赔额逐年递减，最低降至1万

适合人群：投保前无确诊产品列明的五大类严重既往症，想要长期持有、降低理赔门槛的客户

规则：

1）前3年一般医疗免赔固定1.5万；

2）第4年起每年免赔下降1000元：

第4年1.4万、第5年1.3万、第6年1.2万、第7年1.1万、第8年及以后最低1万；

重要提示：投保后权益二选一，选定后终身无法变更；未手动选择系统默认权益2（因此想选择权益1的朋友，记得要手动操作哦）。

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经典版VS 臻选版核心区别

SUMMARY

众民保百万医疗险有2个版本可选，经典版和臻选版，测算保费可知道，经典版会比臻选版便宜一点，那责任上有什么区别呢，下面跟大家分析一下：

1、是否具有相伴权益（最大差距）

- 经典版：无相伴权益，终身不赔付投保前严重既往症，免赔额不下降；

- 臻选版：连续投保满3年，可二选一「重大既往症报销」或「免赔逐年递减」。

2、特药、质子重离子保障力度

- 经典版：特药清单少，质子重离子仅限指定医院，报销比例更低；

- 臻选版：250种特药含7款CAR-T，质子重离子不限医院清单，报销比例更高。

3、赔付比例

臻选版整体报销比例优于经典版，免赔额后，臻选版是100%赔付；经典版是80%赔付（如未经医保报销，需在上述比例基础上再按照60%折算）。

4、目前臻选版还有五选一的健康管理服务

体检服务、四季药箱、儿童涂氟或窝沟封闭、血压计、血糖仪等。

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说在最后

SUMMARY

1、2026版众民保最大颠覆性升级：臻选版3年后可选择报销重大既往症住院费的权益，解决重大既往症朋友的痛点；

2、经纪人专业建议：身体条件能顺利通过常规百万医疗核保的，优先标准百万医疗；如果已经被多家医疗险拒保、除外承保，众民保2026臻选版是当下最优兜底医疗险。



作者：微信文章