免健告医疗险|众民保百万医疗2026臻选版,带病、高龄人群专属医疗险全面升级

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你好呀，我是明亚保险经纪顾问何玉梅，也可以叫我煜琪，这是我从公务员转型做保险的第16年，擅长配置中高端医疗、教育金、养老金；快返年金、增额寿以及杠杆寿和保险金信托方案，人在上海，服务全国。

初次见面，欢迎在这里认识我

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众民保百万医疗2026今天正式上线了！

从2022年12月上线至今，整个市场、保险经纪人和众多之前买不了共同见证了是一路见证这款产品迭代优化。

毫不夸张地说，众民保是保险行业极具创新意义的医疗险。市面上绝大多数普通百万医疗严格限制健康状况，老人、有大病病史、高危职业人群根本无法投保，而众民保填补了这一空白，让一大批原本买不了医疗险的普通人拥有保障，不少客户凭借它拿到几千至几十万不等理赔金。

后续也有其他保险公司陆续推出多款免健告同类产品，但综合运营、理赔、保障升级力度，众民保依旧断层领先。

今天给大家完整拆解2026新版众民保百万医疗险臻选版，本次重磅更新，尤其是新增相伴权益，直接打破既往症理赔壁垒，下面分升级亮点、投保规则、完整保障、投保建议四部分讲清楚。

一、本次五大核心升级内容

1.免赔额规则简化优化



旧版区分社保内外，各自1万免赔额；

新版统一合计1.5万年度总免赔，不再拆分社保内外，计算逻辑更简单。

举例：

客户A 社保报销后自费金额超过2.5万以上，肯定是新规则报销更多，最多可以比之前多报销5000元。

原来的规则下，自费超过1万-1.5万之间，都有可能报销一定金额，主要看社保内外费用怎么分配的，现在，只有自费超过1.5万之后，才能开始报销。

但其实也不是什么特别要紧的事，从我的角度，就是免赔额规则调整了，计算就更简单了，这是最大的好处。

整体来看，众民保百万医疗2026规则简化是最大利好。

2. 多项医疗保障责任加码

① 新增特定疾病住院康复责任，补齐传统百万医疗缺失的康复治疗保障；

② 恶性肿瘤院外特药从124种扩充至250种，包含7种CAR-T疗法；

③ 质子重离子治疗取消合作医院清单限制，国内所有具备合法治疗资质的医院均可赔付。

3. 臻选版重磅相伴权益（二选一，选定后不可更改）

这是本次更新最核心、跨时代的升级，仅众民保臻选版可享受，经典版无此权益，已持有经典版保单建议尽快升级臻选版。

① 相伴权益1（优先推荐有癌症、心梗、脑梗等特定既往症人群）

设置100万独立年度额度，配套独立1.5万免赔额；连续投保满3年后，第4年起特定既往症能够理赔：第4年赔付30%，每年递增10%，投保满8年及以上，特定既往症最高赔付70%。

② 相伴权益2（仅适合无任何严重既往症人群）

连续投保满3年后，免赔额每年下调1000元，最低降至1万元。

温馨提示：两项权益只能选其一，确定后无法更换，有严重既往症病史不建议选权益2。

4. 保费分年龄段精细化调整

不同年龄段保费有涨有降，整体价格波动不大：

0-17岁未成年人保费上调，现价668元；部分中老年年龄段保费下调200元，定价更贴合真实理赔数据。

5. 严重既往症清单、药品使用规则同步更新

① 新增高危4级结节、8mm以上肺结节、疑似恶性需穿刺结节、重症肌无力、罕见病至严重既往症列表；

② 既往症可报销药品限定2026年4月30日前获批上市药物，与众民保中高端医疗险条款同步，药品时限会持续更新，规避集中赔付风险。

二、产品基础投保规则

产品全称：众民保·百万医疗险2026臻选版

1. 投保年龄：出生满30天-105周岁

2. 职业限制：无职业类别限制，高危职业均可投

3. 健康要求：全程免健康告知，不问既往病史

4. 保障期限：1年期短期医疗险

5. 续保规则：不保证续保，但续保条件宽松

6. 续保优势：理赔记录不影响续保资格、不会单独针对个人涨价、理赔过的疾病不会做除外责任；

产品上线3年多，累计400万+有效保单，保费规模超40亿，无客户因理赔被拒绝续保案例。



三、臻选版完整保障责任（仅臻选版值得投保）

（1）基础医疗保障

1. 一般医疗及外购药械保险金

年度300万保额，1.5万年度免赔额；以有社保身份投保且经社保结算，100%赔付，未走社保结算赔付比例降至60%。

保障范围覆盖住院费用、住院前后30天门急诊、恶性肿瘤放化疗、肾透析、器官移植抗排异等特殊门诊、门诊手术；外购药械无药品清单限制。

提示：门诊手术界定标准严格，计划做门诊手术前，建议提前和经纪人确认是否在赔付范围内。

2. 质子重离子医疗保险金

300万保额，0免赔，100%全额报销；床位费单日限额1500元，国内全部合规质子重离子治疗机构均可理赔，无需受限固定清单。

3. 恶性肿瘤院外特药+基因检测费用

特药年度300万保额，0免赔，包含250种特效药、7种CAR-T；医保内特药未使用医保结算仅赔付60%，使用特药前需提交处方审核，经纪人可全程协助办理。

配套1万元用药前基因检测额度，全额报销、不限机构；额度不足可走增值服务申请，指定机构检测无额度上限。

4. 重疾异地转诊交通住宿保障

2万保额，0免赔100%赔付；仅限被保险人+1名成年直系陪同人员，包含经济舱机票、火车软卧/一等座、四星及以下酒店住宿，理赔需提供正规转诊证明。

5. 特定疾病住院康复费用





100万保额，0免赔；二级及以上公立医院普通部报销60%，指定私立康复机构报销80%；有社保投保但未使用社保结算，基础赔付比例再乘以60%。

6. 救护车费用保险金

1000元年度额度，0免赔，全额报销。

（2）全周期增值服务



住院费用垫付、重疾专家绿通、肿瘤特药直付、全年陪诊服务、每年1次最长5天住院护工、质子重离子就医对接、e享安康专项服务（康复专家评估、救护车转运、住院直付、线上/上门康复指导）。

臻选健康服务5选1：年度体检、四季小药箱、血压计、血糖仪等礼品任选其一。

（3）两款可选附加保障



1. 慢病原研药附加险

可选1000/2000/5000元三档保额，对应每月限额100/200/500元，每月限1次，年度最多12次；0免赔，赔付比例60%，长期服用慢性病原研药人群可附加。

2. 家庭共享免赔额

多名家人同时投保，可选择共享1.5万年度免赔额，全家费用累计超过免赔额即可理赔。

（4)家庭投保优惠政策

多人投保可享阶梯折扣，支持跨众安多款医疗险合并计算人数（尊享e生百万/中高端/中高端plus、众民保均可累计）：

2人投保95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折。

四、投保建议与重要提醒

版本选择：只推荐臻选版，经典版无相伴权益，已投保经典版尽快升级；

2. 权益选择：有癌症、心梗、脑梗等大病既往症，优先相伴权益1；无任何严重病史可选权益2；权益选定终身无法更换，谨慎选择；

3. 产品短板：一年期产品，不保证续保；门诊手术赔付范围有严格限制，术前务必提前沟通；院外特药使用必须提前审核；

4. 适配人群：高龄老人、有重大疾病既往史、高危职业、普通百万医疗无法承保的非标体人群；

5. 咨询渠道：有投保、保单升级、理赔相关问题，可在下方评论区回复“1”，我会一对一为你提供服务。不论你是在上海，还是在全国都可以找在明亚做保险经纪的我。

附：产品细节



END

你好呀，我是明亚保险经纪顾问何玉梅，也可以叫我煜琪，这是我从公务员转型做保险的第16年，擅长配置中高端医疗、教育金、养老金；快返年金、增额寿以及杠杆寿和保险金信托方案，人在上海，服务全国。

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这也是我的名片~遇见煜琪，遇见你我，期待我们的相遇。



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