众民保百万医疗2026版升级(臻选版)保姆级超详细解析

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一、免赔额变化：

2025版本：医保报销后，免赔额社保内1万+社保外1万

VS

2026版本：不区分社保内外共计1.5万免赔额

到底是升高还是降低？

举例1：小众住院，医保报销后还剩4万元，其中社保内2万+社保外2万

2025老版本：社保内（2万-1万）*100%  + 社保外（2万-1万）*100% =2万报销    客户自费2万

2026新版本：（4万-1.5万）*100%=2.5万报销    客户自费1.5万

举例2：小众住院，医保报销后还剩1.8万，其中社保内1.5万+社保外0.3万

2025老版本：社保内（1.5万-1万）*100%  + 社保外（0.3万-1万）*100% =0.5万报销    客户自费1.3万

2026新版本：（1.8万-1.5万）*100%=0.3万报销    客户自费1.5万

总结：不同场景，不同的就医方式和用药结构都可能导致不一样的报销结果。

但是，大多数的真实案例情况下，免赔额是降低的，客户报销的多一些，利好客户。同时，在销售端和客户认知端更容易一些，更符合市场环境。

客观看待就好。

值得注意的是可选责任：可以按需附加：家庭共享免赔额责任。这样花一些钱，再次降低家庭整体的免赔额。

二、保障责任升级

a.新增住院康复责任：100万保额，最高报销80%

b.恶性肿瘤特药新增：124种（cart包含2款）到250种（cart包含7款）

250种特药是需要提前申请，走流程，保司直付，不需要客户自己垫付的。

一般外购药是不限清单的，需要事后理赔。

c.质子重离子支持医院：9家——不限清单

三、新增众民保相伴权益

权益一VS权益二（看图）仅限臻选版



权益一：严重既往症住院保障

a.若投保前触发严重既往症，且选择了权益一，

b.1-3年严重既往症不保不赔

c.第4年开始解锁权益：严重既往疾病住院保障赔付比例为30%，免赔额是1.5万

d.第5年严重既往疾病住院保障赔付比例为40%，免赔额是1.5万

e.第6年严重既往疾病住院保障赔付比例为50%，免赔额是1.5万

f.第7年严重既往疾病住院保障赔付比例为60%，免赔额是1.5万

g.第8年及以后严重既往疾病住院保障赔付比例为70%，免赔额是1.5万。最高赔付比例为70%，免赔额一直是1.5万

h.如果在此第四年之后的某一个时间，客户因严重既往症住院并理赔，不影响未来赔付比例的提升。

i.注意：此保障责任仅针对住院费用。不覆盖特药及外购药等责任。

            责任免除的部分仍然不赔

权益二：一般医疗责任免赔额提升

a.若客户选择了权益二，1-3年免赔额是1.5万元

b.第4年开始解锁权益：一般医疗责任免赔额1.4万元

c.第5年一般医疗责任免赔额1.3万元

d.第6年一般医疗责任免赔额1.2万元

e.第7年一般医疗责任免赔额1.1万元

f.第8年及以后一般医疗责任免赔额1万元，最高降低至1万元。

g.如果在此第四年之后的某一个时间，客户因疾病住院并理赔，不影响未来免赔额的降低。

如图：



需要注意：

1、权益一和权益二仅限臻选版，经典版是没有的

2、两个权益二选一，不可兼得

3、权益生效前可以变更，但权益生效后不支持变更

4、如果不手动选择，系统默认权益二（免赔额降低）

5、权益年限如何计算？以首次投保众民保医疗险系列产品的时间开始计算年限

6、众民保系列产品包括：众民保普惠百万医疗、众民保百万医疗、众民保百万医疗2025/2026、众民保中高端、众民保中高端2026

7、既往是否理赔不影响“相伴权益”，相伴权益只和投保众民保的年限有关

8、到底如何选择相伴权益？

首次投保前，触发严重既往症的，或者年纪较大体况不清晰的，选择权益一；

首次投保前，没有触发严重既往症的，选择权益二。

四、关于投保和理赔（同众民保中高端2026）

——严重既往症清单调整

新增了高危结节、罕见病、重症肌无力

（甲状腺结节4级、乳腺结节4级、肺结节8mm以上、罕见病、重症肌无力等均不赔付）

——既往症用药用药限制

2026年4月30日（含）之前在中国批准且上市的药品可报销（符合适应症和用法用量）

五、价格精细化调整

降低核心人群负担，绝对值在200元

如图：



六、老客户选老版本还是升级到2026版？

核心：如果升级后触发了严重既往症，譬如高危结节、罕见病、重症肌无力的客户，那就先维持老版本不要动。满足了连续投保3年后，第四年再升级是可以的

如果不涉及升级后触发严重既往症，那么建议升级2026版

如果首次投保前就已经触发严重既往症了，那么建议升级2026版。

七、众民保百万医疗2026可以保严重既往症，那么需要换掉众民保中高端么？

答案：大可不必。

理由：相伴权益解锁时间需要满3年。且中高端大概率也会在升级版本的时候加入这项责任的。所以请期待一下众民保中高端的新版本升级吧。

八、众民保百万医疗2026版的增值服务都有哪些？

如图：





九、在哪里买？

答：千万不要自己在平台自己买。

你需要一个专业的经纪人服务你，涉及产品升级、条款解答、服务指导、权益指导、就医提醒、理赔服务等等。

希望在客户需要的时候，说些客服不会说的一些事情。

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