深扒条款细则:众民保百万医疗2026的重大既往症,到底怎么个赔法?

阿豆学长长ov

保险不是一张张“卖完就结束”的纸而是一条条会在未来很多年缓慢发光、持续回流的河所以陪伴，就是我能给你的最长情的告白如果我的话比较简短或直接，我只是想节约你的时间，但绝对满怀敬意



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正文开始

最近保险市场上最火的医疗险，那一定是众民保·百万医疗2026了原因无他，连续投保3年后，可以承保重大既往症！！而且对于之前众民保系列的老客户，如果自首次投保到现在已经连续投保满3年，今年就可以直接承保重大既往症了！！果然啊……众安真的会狠狠地奖励那些一直坚定选择它的老客户

如果是众民保的第一批客户，2022年11月投保的众民保普惠那么今年11月续保的时候，可以直接升级到百万医疗2026（臻选版）并且直接享受重大既往症的保障，且赔付比例按照第五年计，为40%（每年涨10%，最高70%）
但是啊，很多朋友以为，重大既往症都能赔了，那是不是就啥都能赔了？不是的我们来深挖一下，众民保百万医疗2026的条款看看这个相伴权益一——连续投保3年，第四年起可赔重大既往症到底赔哪些？PS：文章最后，会给大家个建议，现在如果投保，怎么投会比较好？
先看条款内容：

因特定既往疾病，在等待期后，经医院诊断，必须接受住院治疗在住院期间内实际发生的，需个人支付，必需且合理的住院医疗费用可以赔
其实这里，很多东西都是制式规定那接下来，我们逐一来看下释义部分~
关于既往疾病这个，没有什么要说的，就是重大既往症清单众民保·百万医疗2026与中高端2026的重大既往症清单是相同的具体疾病及说明见下图：

然后从条款来看，它主要赔的就是住院相关费用那我们就来看下，这个住院费用，都包含哪些？
关于释义五——住院这里，鹏叔只想着重说一点：

虽然说啊，众民保百万医疗2026，对于16种特定疾病，是可以赔付康复责任的但是，如果是由特定既往症，引发的康复责任，则是不在赔付范围内的
然后我们再来看，可以赔付的，具体的住院项目：

床位费、手术费、药品费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、膳食费
注意，这里没有特殊门诊比如说癌症治疗，非重大既往症，也就是投保后新发的癌症，是可以赔付特殊门诊费用的但特定既往症，就不行了。比如投保前有肝癌，投保后过了3年，肝癌复发了，那么可以赔住院责任，但赔不了特殊门诊责任所以对于这种情况，最好是选择住院治疗或者日间治疗，和医生沟通一下且在病历和发票上有所体现，否则是无法赔付的~~
然后我们就逐个来看下，住院保障内容的相关定义：

首先床位费这块，依旧是维持原判不包括单人病房、套房、家庭病床也就是最高能住到双人病房
对于手术费这块，首先要住院，门诊手术是不做赔付的其次，住院过程中的手术，不包括活检、穿刺、造影等创伤性检查以及康复性手术其中所提到的“手术医疗装备费”包括如下内容：


接下来再看“药品费”

药品费这里呢，依旧是可以赔付外购药的但同样是众安的一贯风格，不赔营养补充类药品、免疫功能调节类药品、美容及减肥类药品、预防类药品、滋补类中草药注意一下鹏叔框出来的部分赔付目录：

限2026年4月30号之前，获批的适应症及用法用量关于这点啊，屏幕前的各位不用担心只是为了防止突然出现一款新药，造成大额赔付，影响产品稳定性比如去年的甲状腺眼病特效药这种情况~而且，这个时间，并不是“定死”的后面会动态调整，不断延后参考众民保中高端2026上市的时候，这个时间线，卡到了2025年12月31号前几天，通知，调整了

所以，后续都会慢慢往后延这个大家不必担心，自己的权益受损，没有太大影响哈~~
再往下看其他内容：

还有一条，单独的，不给大家截了就是膳食费应该包含在医疗账单内由医院内部专属部门、为住院病人配餐的食堂配送的膳食费用
了解了满3年后，重大既往症赔哪些我们再来看下，重大既往症，怎么赔？
这个就比较简单了，在宣传海报里，有显著的展示

针对特定既往症（重大既往症）住院费用，总保额100万，1.5万年免赔额（不支持递减，固定的）连续投保后的第四年，赔付比例30%；第五年40%以此类推，第8年及以后，70%（最高）如果中途出险了（特定既往症发生理赔）也不影响，下一年度赔付比例上调
最后啊，说一下文章开头的问题现在投保，怎么选择？
如果说，不涉及重大既往症，我个人建议，中高端2026毕竟保障更好嘛如果预算超了，咱再看百万医疗2026（臻选版）
如果涉及到重大既往症的话，我还是建议中高端2026起原因是这样的：因为今年，百万医疗从2025→2026，放开了重大既往症的承保和赔付那中高端2026，明年升级到2027的时候，极大概率，这一点也能做到而且保障会比百万医疗的更好因为没道理，同一系列的产品，保费贵了但保障下去了
依旧，对于重大既往症，也是三年后才能理赔第一年选择中高端2026，0免赔，如果这一年内住院了，也能有赔付而且后面如果2027版，可以赔重大既往症了那么2026→2027这一年，也会纳入“3年”之内不亏啊~~
当然啦，关键因素，还是得看预算如果预算能hold住，选中高端，肯定是没错的
好嘞，关于众民保百万医疗2026，这次升级最大的变化——相伴权益一，满3年可保重大既往症的详细解读就给大家说这么多基本上，看完这篇文章，对于该项责任，应该不会有其他问题了吧……如果有的话，评论区见或者加微私聊没问题的话，可以直接下方扫码投保但投保后，记得加鹏叔微信，未来出险理赔了，我来帮大家对接；万一拒赔了，合理需求，鹏叔也能帮大家争取哦~~


——The  End——


OK，今天就和大家分享到这如果屏幕前的你也想给自己或家人安排一份健康/养老/财务保障的话亦或者还有什么其他的问题欢迎直接下方扫码加鹏叔微信PS：带病投保，要准备好相关检查报告哦


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作者：微信文章