带病体的福音,众民保·百万医疗2026,又双叒叕迎来重大升级!新老客户都受益

丁侦球

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最近，免健告医疗险的扛把子——众安·众民保百万医疗险2026版全新上市，产品再度迎来重磅升级，无论是对新客户还是老客户，都迎来多重重大利好。今天二师兄给大家详细拆解一下这款产品。

Part.1

产品保障怎么样？

众民保百万医疗2026版，延续了2025版的优势：0-105岁全年龄段可投保，不限职业，免健康告知，家庭单一起投保，最高可享受8折优惠。产品分经典版和臻选版2个计划，经典版扣除免赔额报销80%，臻选版100%报销。先总结一下具体的升级点：相比于2025版，全新上市的2026版有诸多升级，对新老客户都是非有利。1、免赔额下调，从社保内、社保外外各1万免赔额，调整为合计1.5万免赔额；2、新增康复医疗金，针对16种特定疾病提供术后康复治疗保障，100万保额，0免赔额，报销比例为60%-80%；3、新增“相伴权益”，两个权益二选一，连续投保满3年，从第4次投保开始，可以选择严重既往症也能赔，最高可赔70%，或者选择一般医疗金免赔额递减，每年减少1000，最高减5000；4、癌症保障加码：臻选版计划质子重离子治疗不限医院，且癌症特药清单增加到250种，涵盖7种Car-T疗法。应该说绝大部分升级点，对消费者来讲，都是非常有利的，不过在严重既往症方面，有一些调整，需要注意。
其中，严重既往症清单新增高危结节、罕见病和重症肌无力；尤其是高危结节。包括4 级及以上结节、大于 8mm 的肺结节、疑似恶性或建议穿刺活检的结节。如果投保前存在这些结节，会被判定为严重既往症除外承保，投保需要特别注意。

Part.2

升级亮点详细解读

升级点1：免赔额下调。

原先众民保百万医疗2025版，社保内和社保外各1万免赔额，累计2万免赔额，还是被不少客户吐槽免赔额过高。这一次，众民保2026版的免赔额下调至1.5万，不区分社保内和社保外用药！免赔额降低，获赔率更高！

升级点2：新增住院康复医疗责任。

众民保百万医疗2026版，针对16种特定疾病，如脑中风、颅脑损伤，严重骨折、重度恶性肿瘤等提供术后康复费用报销。具体的保障是：100万保额，0免赔额。需要注意的是，在不同机构康复，报销比例会有所不同。如果在众安指定33家庭专业康复医院（健嘉康复、顾连医疗)，报销比例为80%，如果在二级及以上公立医院普通部，则报销比例为60%。有了这项保障，原先社保无法覆盖的康复医疗费用也能得到保障了。这对于很多重大疾病而言，术后康复是一个漫长的过程，花费也不低，少则几千，多则几万，甚至十几万，大大减轻病人的康复医疗费用压力。

升级点3：相伴权益二选一，老客户/新客户都受益

这次众民保26版，针对臻选版计划的客户，新增了一项相伴权益，对新老客户都有利。具体如下图：

权益1：五类严重既往症住院也能赔，最高可报销70%。简单来说，投保前罹患过癌症、心梗、脑中风这些严重既往症的客户，原先这些重大既往症是会被除外，一分钱都不能赔。现在，投保众民保百万医疗2026版臻选版计划（非经典版），重大既往症也有机会获赔，保额100万。理赔规则是：连续投保满三年，从第4次投保开始，扣除1.5万免赔额后，报销30%。而且报销比例逐年递增10%，比如第5年，报销比例为40%，第6年50%，最高能报销70%。举个简单的例子：客户之前罹患过乳腺癌，属于严重既往症，之前投保众民保是除外的，一分钱也不能报。现在连续投保众民保3年，第四年乳腺癌复发，或者乳腺癌转移到肺癌。住院花了20万，医保报销10万，自己自费10万。那么这10万自费的医疗，扣除1.5万免赔额，剩下8.5万，可以报销30%，即：2.55万。客观来讲，这项保障对于有严重既往症的新老客户，都非常有诚意，给到客户满满的安全感，而且是续保越久，赔的越多。权益2：免赔额逐年降低，最低1万免赔额。升级后的众民保2026版百万医疗险，免赔额是1.5万。如连续投保满3年，从第4年开始，免赔额每年降低1000元，最高可减少5000元。也就是说，续保到第9年，众民保的免赔额就有机会降到1万，和百万医疗险的免赔额差不多，非常有吸引力。但是需要注意的是，权益一和权益二，只能二选一，而且一旦选择好，后续不能再更改。二师兄的建议是：
首次投保前，存在严重既往症，选择权益一，严重既往症也有机会可保可赔。首次投保，不存在严重既往症，选择权益二，免赔额递减，降低理赔门槛。贴心的是：此次相伴权益中关于连续投保3年，是从首次投保众民保系列产品开始，比如之前投保的众民保普惠百万医疗险、众民保·百万医疗险、众民保·百万医疗险2025。只要满足连续投保3年，现在续保众民保2026版，就可以开始享受免赔额递减，或者承担严重既往症责任。

升级4：癌症保障加码

众民保百万医疗2026版，针对质子重离子治疗，就医医院全面放开，全国所有具备质子、重离子资质的医院，不限制就医医院。同时，针对恶性肿瘤特定药品，臻选版计划，药品清单再度升级，由原来的124种特药，新增至250种特药，含7种Car-T疗法。

Part.3

费率方面表现怎么样 很多消费者可能会怀疑，众民保2026版百万医疗，在做了这么多升级之后，保费会不会大幅度上涨，其实还真没有。

通过上面的费率对比，众民保2026版百万医疗，相比2025版，在费率设置方面，设计的更加精细化。其中，18岁-40岁，以及80岁以后这两个年龄段，费率保持不变，加量不加价。而0-17岁，51-60岁，71-80岁，这三个年龄段，2026版相比2025版，保费略有上调，可以理解。最让人惊喜的是，在41-50岁，61-70岁这两个年龄段，保费竟然还略有下调，加量还减价，业界良心！写到最后，二师兄还是要强调一下，众民保26版虽然好，但不适合所有人投保！特别是之前已经投保了众民保系列百万医疗险的老客户，存在高危结节，比如4 级及以上结节、大于 8mm 的肺结节、疑似恶性或建议穿刺活检的结节，建议还是续保25版。如果不存在高危结节，那么可以考虑直接续保升级最新的26版，保障更好，免赔额更低。


—END—





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