有意外险了,旅行险还要不要买?

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有意外险了，旅行险还要不要买？


暑假到了，很多家庭准备带孩子出去玩。

前几天有个客户问我："我有意外险，还需要买旅行险吗？"

今天聊一聊。

意外险≠旅行险


很多人以为买了意外险，出去玩就够用了。

大错特错。

意外险主要解决什么？磕磕碰碰、意外摔伤这些门诊住院费用。你在家门口摔一跤，意外险能赔；你在景区摔一跤，意外险也能赔。

但旅行险保的是什么？意外险不保的，它才保。

紧急医疗救援

你在国外突发疾病，需要医疗转运回国，普通意外险一般不覆盖。旅行险能赔，而且能赔几十万。

行程延误

航班取消、延误超过6小时，意外险通常不管，旅行险赔你延误费。

行李丢失

行李丢了或者延误，意外险通常不管，旅行险赔。

急性病发作

你在旅途中突发阑尾炎、食物中毒，意外险一般不赔（因为不是意外），旅行险能赔医疗费。（食物中毒在不同条款中认定可能不同，具体以条款约定为准。）

说人话：意外险保的是"意外伤害"，旅行险保的是"出行风险"。

国内游怎么选


国内游，短途为主，重点看这三项：

医疗保额——至少10万起步，建议20万。国内医疗费用不低，小手术可能就几万。

急性病保障——食物中毒、中暑、突发疾病，这些一般不算意外，意外险一般不赔，旅行险要赔。

紧急救援——国内游可能觉得用不上，但去偏远地区（西藏、新疆、川西），医疗资源差，紧急救援很关键。

国内游旅行险，保费几十到一百多，性价比很高。

出境游怎么选


出境游，重点看这三项：

医疗保额——欧美国家医疗费用高，至少50万起步，建议100万。美国一次急诊动辄几千美元，合人民币两三万。

紧急救援+医疗转运——这是核心。你在国外突发疾病，需要转运回国，费用几十万甚至上百万。没有旅行险，这笔钱自己掏。

行程延误+行李丢失——国际航班延误概率高，行李丢失也不少见。这两项保障，能省不少心。

出境游旅行险，保费一两百，但能保几百万的医疗费用，这笔账算得过来。

高危运动要注意


暑假带孩子去玩水、滑雪、潜水？

注意：普通旅行险一般不保高危运动。

潜水、滑雪、冲浪、攀岩、跳伞、蹦极——这些在普通旅行险条款里，通常都是免责。

要保这些，得选专门承保高危运动的旅行险。

而且要看清楚：有的只保浮潜，不保水肺潜水；有的保滑雪但限"人工雪道"，野雪不保；有的潜水限深10米，OW证潜水员可能不够用。（具体深度限制以条款为准。）

投保前，一定要对照"承保运动清单"和"高风险活动列表"这两个文件。

高温风险别忽视


夏天旅游，高温是隐形杀手。

中暑、晒伤、食物中毒——这些一般不算意外，意外险一般不赔。

旅行险保急性病，中暑算不算？

看条款。有的旅行险明确把"中暑"列为免责，有的则包含在急性病保障里。

投保前，一定要看清楚条款里有没有"中暑免责"这一条。

最后说一句


暑假出游，安全第一。

但万一出事，保险能帮你兜底。

意外险要买，但旅行险也要买。

两者不冲突，各保各的。

意外险保你日常磕碰，旅行险保你出行风险。

搞清楚这三件事再买：

1. 去哪里玩？国内游还是出境游？

2. 玩什么？有没有高危运动？

3. 看清楚条款：医疗保额、紧急救援、急性病保障、高危运动承保范围。

不懂的，评论区聊聊，我帮你把把脉。

从业机构：明亚保险经纪股份有限公司河南分公司

姓名：刘志斌（半饱）

执业证号：26050041000080062022001501
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