众民保百万医疗2026全面测评|癌症患者不仅能买还能赔

确实是个孩子谥

第263篇原创文章。
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百万医疗险更新换代速度很快，6月24日众安重磅上线众民保百万医疗2026，这次升级直接戳中两类人的痛点：打算长期买医疗险、身体有严重体况不好投保的朋友。

结合产品全部保障、价格、特色权益，大白话给大家拆解清楚，适合谁、不适合谁一次性讲明白。

一、先看品牌底子：众安出身靠谱，偿付能力充足

很多人选医疗险先担心保险公司赔不出来，这点众安完全不用慌：

1. 股东背景硬核：由蚂蚁集团、中国平安、腾讯三大巨头联合发起，线上健康险深耕11年，超1000万家庭选择，群众基础强；

2. 偿付能力达标：2025年三季度核心偿付充足率218.96%，综合偿付227.58%，远高于监管合格标准，理赔兑付有保障；

3. 产品线成熟：众民保系列迭代多年，是线上国民级百万医疗，理赔流程线上化，垫付、特药、住院服务体系完善。

二、核心保障升级，4大改动实实在在让利消费者

对比旧版，2026版这次调整升级如下：



1. 住院免赔额规则调整

旧版规则：社保内1万免赔+社保外1万免赔，分开计算；

新版统一：不分社保内外，全年合计仅1.5万免赔额。

这个说不上好还是不好。

举个例子：因为旧规则在实际理赔中，免赔额其实是1万~2万之间，而新规则定死了为1.5万。

所以实际理赔中，旧规则的免赔额有可能比新规则低，也可能高，这个就看就医的花费情况了。

2. 保障责任扩容，看病需求全覆盖

臻选版优势拉满（更推荐绝大多数人选臻选）

新增住院康复责任：术后康复治疗也能报销，术后康复花销再也不用自己全额承担；

恶性肿瘤特药大升级：旧版仅124种特药（2款Car-T），现在扩充到250种，包含7款Car-T疗法，前沿抗癌药全覆盖；

质子重离子不限医院清单：以前只能去指定9家机构，现在国内所有合规质子重离子医院都能赔，100%报销；

额外包含异地转诊交通、救护车、慢病购药可选责任，增值服务齐全。

经典版基础保障够用，但缺少康复、不限质子医院、特药更少，预算充足优先臻选版。

3. 王牌亮点：相伴权益二选一，长期投保福利独一份

这是2026版最大创新，不间断投保满3年，第4年起二选一终身享受，市面百万医疗险极少有同类责任，两种权益适配不同人群：

权益1：严重既往症也能赔（适合体检有结节、既往病史人群）

很多医疗险只要投保前有结节、肺部问题，后续相关住院一分不赔，这款打破限制：

规则：第4年起，投保前的严重既往症住院也能报销，年度保额100万，免赔1.5万；

赔付比例逐年上涨：第4年仅30%，每多续保1年涨10%，第8年及以后最高70%；

所以，有了这个权益，即便是已经罹患癌症了，现在投保，3年后还能赔！

适用人群：4级结节、重症肌无力、高血压并发症、癌症等体况复杂，担心以后旧病复发住院报不了的人。

权益2：一般医疗免赔额逐年降低（适合身体健康、无既往症人群）

身体健康、没有严重既往症，选这个直接降低每年报销门槛：

1-3年：固定1.5万免赔；

第4年1.4万、第5年1.3万……逐年降1000；

第8年及以后最低降到1万元免赔，住院更容易达到报销线；

补充：忘记手动选择权益，系统会默认生效权益2。

补充关键说明 ：

理赔过不影响权益，只看不间断投保年限；

权益生效前可随意更换权益，权益生效后不能再修改，投保前要结合自身身体情况选好；

4. 价格调整

相比众民保百万医疗险2025版，2026版的价格更加精细化了。

2025年至少20年一个费率，2026年调整为10年一个费率，有的年龄段价格涨了，有的降了，不过差距也都是几百块钱，还好。

封顶价格还是3298，很良心了。

41-50岁：臻选版有社保直接降价100元，无社保降210元；

51-60岁：臻选版有社保涨200元；

61-70岁高龄人群：臻选版有社保保费下调200元；

71岁-80岁：臻选版有社保价格涨200元。

可选家庭共享免赔额，一家人一起投保最高省20%保费，多子女、多代同堂家庭性价比更高。

5. 严重既往症清单调整及药品限制

严重既往症在2025版的基础上新增高危结节、重症肌无力以及罕见病。

所以如果在首次投保众民保时有以上3种体况之一的，今年续保最好不要升级为2026版，因为这几个既往症不赔的。

一般既往症的药品限制在2026年4月30日之前上市的药品。

不过这个时间后续会逐步更新的，并不会一直限制在这个时间，因为众民保中高端2026版刚上市时限制在2025年12月30日之前，现在更新为2026年4月30日之前了。

三、两款版本怎么选？一张大白话区分

经典版（预算有限、年轻人短期过渡）

1. 优点：保费便宜，基础住院、大病、外购药保障齐全；

2. 短板：赔付比例只有80%、没有住院康复责任、质子重离子仅限9家医院、特药数量少、不支持相伴权益；

3. 适合：20岁左右年轻人，只想要基础大病兜底。

臻选版（90%人首选，长期投保优先）

1. 优点：全部升级保障拉满，能解锁独家相伴二选一权益，特药、质子、康复责任全覆盖，增值服务齐全；

2. 适合：打算长期续保、父母长辈投保、身体有严重既往症、追求完整医疗保障的所有人。

四、哪些人闭眼冲？

✅ 优先推荐入手的4类人群

1. 打算长期持有医疗险的人

满3年解锁相伴权益，要么既往症能报销，要么免赔额逐年下降，长期持有优势越往后越明显。

2. 父母

保费可控，同时权益1可以覆盖中老年高发结节、高血压既往症住院风险，完美适配长辈需求。

3. 体检有结节、体况复杂，怕旧病复发不报

市面绝大多数百万医疗直接除外既往症责任，这款不间断续保3年后，结节、肺部、心脑血管既往症住院都能按比例赔付，带病群体福音。

4. 全家多人投保

支持配偶、父母、子女共享保单，家庭投保减免保费，还能附加共享免赔额，一家人住院可以共用免赔额度，报销更宽松。

五、最终总结建议

众民保百万医疗2026是今年线上百万医疗险里诚意很足的升级款，核心竞争力就是长期投保福利+既往症可报销，解决了普通百万医疗两大痛点：长期买报销门槛不变、严重既往症一分不报。

医疗险是每年都要用到的兜底保障，如果你看重长期续保的附加福利、家里长辈有既往病史、希望控制保费，6月24日上线的众民保百万医疗2026，值得重点对比考虑。
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