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重疾险、储蓄险最后汇总,准备讲拜拜

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发表于 2021-12-24 17:04:59 | 显示全部楼层 |阅读模式


距离互联网新规正式实施已经不足10天。 目前互联网渠道的保险产品都会在12月31号前全部下架。 而受影响比较大的增额终身寿险,在本月中以前就已经下架了一大批。 目前互联网渠道还在售的产品也仅剩那么几款而已。 重疾险也接着倒下。 在这最后的时间里,有哪些产品是值得推荐的呢? 我们统一来回顾一下互联网渠道还在售的重疾险、年金险跟增额终身寿险吧! 01成人重疾险汇总 随着内卷王信泰带着旗下七龙珠退出互联网重疾险市场, 整个互联网重疾险市场跟以往相比,瞬间逊色了不少:

而重疾险的配置—— 优先考虑的是基础保障重疾/中症/轻症是否齐全、保额是否充足。 预算相对充足的,再来考虑附加癌症多次/心脑血管多次/身故责任的附加保障。 通过对比表可以看出,互联网渠道主流公司复星联合、昆仑健康、百年、和泰等都能满足第一点要求。

    达尔文5号荣耀版&超级玛丽5号
这两款可以选择不捆绑60岁前的保额加成保障。 价格能做得更实惠,比较适合预算不太充足的人群—— 这两款产品也长得比较相似,主要的不同在于: 达尔文5号荣耀版有一项【癌症特药】保障 保单生效前15年,在2年时间内个人承担的癌症特药费用超过10万,就能额外赔付50%保额; 而超级玛丽5号则是【重疾复原】保障 60岁前确诊重疾,60岁后再次确诊同种或其它重疾,额外赔付60%保额。 就这两项保障来说,达尔文5号荣耀版相对宽松点。 毕竟癌症特药的费用都比较贵,很容易就达到10万; 而重疾复原要求第一次重疾必须在60岁前, 第二次重疾必须在60岁后,这个硬性要求就没那么人性化了。 因此,这两款重疾可能达尔文5号荣耀版稍微优秀一点点, 尤其是女性朋友,达尔文5号荣耀版对女性的费率比较友好。 另外,它们都有癌症津贴和心脑血管二次赔付保障, 能满足想加大癌症和心脑血管疾病这些高发重疾保障的人群的需求。

    康惠保2.0
如果之前已经配置好重疾,目前单纯只是想加保的—— 百年的康惠保2.0可能更能满足这方面的需求。 继信泰的光武1号守卫盾和国富的光武1号嘉禾保下架后, 可以做到纯重疾保障的产品就剩康惠保2.0了。 这款产品可以只选重疾保障不要其它保障, 费率上更有优势,更适合用于加保。

    达尔文易核版
如果身体已经出现比较多小毛病,导致很多重疾险都无法投保了—— 不妨考虑阳光的达尔文易核版。 看名字就知道,这款产品核保是比较宽松的, 很多其它产品拒保的情况,达尔文易核版也能加费/除外承保, 部分情况甚至还能标准体承保。


    阿波罗1号
担心重疾单次赔付不够, 那么多次赔付的阿波罗1号是目前多次赔付产品中保障比较优秀的。 除了重疾多次赔付不分组,不用担心两次所患重疾在同一组导致无法理赔的情况。 赔付的保额也比较给力,重疾/中症/轻症在60岁前都有相应比例的保额加成,可以加大人身关键时期的保障。 另外,阿波罗1号也有癌症津贴和心脑血管二次赔付保障,相关家族病史的朋友可以重点关注。 02少儿重疾险汇总

自大黄蜂5号上线以后,就抢走了妈咪宝贝(新生版)的风头。 两者的基础保障虽然没太大区别,甚至连少儿特疾保障同样是终身有效。 但大黄蜂5号在保单生效后的前30年内,赔付的保额会更给力,而且在价格上也有微弱的优势。 这就是大黄蜂5号稳坐少儿重疾推荐榜榜首的原因。 另外,两款产品同样可以自由选择附加多次赔付,并且是不分组的。 不过有一点要注意, 如果没有附加多次赔付保障, 第一次所患重疾又不是癌症,那第二次重疾如果是癌症那是无法理赔的。 这一点就跟成人重疾险不太一样。 成人重疾险附加癌症多次赔付, 首次重疾无论是否是癌症,都可以理赔后续的癌症的。 倘若预算相对充足,又想避开这个不足之处,可以考虑阿波罗1号。 03年金险汇总 年金险一共有4类,其中的养老年金险 不但是互联网渠道的主流产品,更是国家目前在大力推广的商业险产品。 (我国已经进入老龄化社会,解决养老问题已经到了刻不容缓的地步) 年金险之间的对比表这里就省略了。 听我的,准没错。 目前互联网渠道在售的养老年金险中,

    领取金额最多的——要数金生有约(优享版)
以30岁男性/30万总保费/60岁开始领取养老金为例,
除了一次性交的方式以外,其余的交费方式均是金生有约(优享版)领取的养老金最多。 不过今生有约(优享版)没有多少身故保障,

    有些朋友可能会担心自己寿命不是很长,需要优秀的身故保障——可以考虑金彩一生
这款领取养老金比金生有约(优享版)少一点,但能保证最少领取20年养老金。 万一中途不幸人不在了,这20年内剩余没领的养老金会一次性给到受益人作为身故赔偿金。

    想退休后能入住养老社区,过上优质养老生活——光明一生(慧选版)
总保费超过30万即可拥有光大集团旗下养老社区的旅居权。 总保费超过70万还能拥有保证入住权。 这跟动则就得一两百万才能拥有养老社区入住权的产品相比,光大永明可以说是非常良心了!

    已经投保过养老年金险,想再增添一份加大养老金领取额度——如意享(七金版)
养老金领取额度每年以复利7%递增,随着时间的推移,后续领取的养老金会非常惊人。 但由于养老金会复利递增,导致前期领取的养老金会非常少,体验感会比较差。 所以这产品不太适合作为投保年金险的人群。

    如果预算比较紧张,想要先以比较低的保费投保一份占个坑——金生有约(优享版)
它的加保条件是目前来说最优秀的。 不但加保白纸黑字写进合同里面,100%确定能加保,加保确定性非常强。 而且加保是按投保时的年龄计算保费,而不是按加保时的年龄来确定。 年纪越小,同样的养老金领取额度下,保费是越便宜。 提前帮我们锁定了能以低价继续购买这份养老年金险。 另外,支持加保的时间也比较长,领取养老金前都能加保。 假如一个30岁的年轻人去购买,选择60岁开始领取养老金, 那他的加保时间足足有30年这么长。


04增额终身寿险汇总 增额终身寿险由于前段时间已经有不少产品下架了, 现在剩余的产品十个手指头都能数得完。 增额终身寿险的话,过往的文章我们也有提到, 要判断这款产品是否优秀,主要看现金价值和加保条件。 下面以40岁男性/30万总保费为例, 看看目前剩余的几款产品的现金价值走势。 同样我们跳过收益对比图,直接看结论即可:

无论是哪种交费方式,现金价值走势都比较相似。 前期和后期利多多处于领先地位,而中期是金满意足臻享版比较占优。 而增额终身寿险的设计初衷就是希望投保人能长期持有,长期享有3.5%的复利利率不受市场利率下行的影响。 所以从长期受益来看,利多多更值得优先考虑。 而对于目前预算不太充足的人群来说,加保以及加保条件宽松,则更为重要。 在加保这方面,弘康双星利多多和金满意足臻享版则不太给力, 停售后就不能再加保了。 增多多(珍藏版)和如意尊3.0的加保条件相对优秀一点。

这两产品的加保侧重点不一样, 增多多(珍藏版)侧重于加保时间长,70岁前都能加保。 如意尊3.0胜在加保能按投保时的年龄计算保费。 这点比加保按加保时的年龄来计算的增多多(珍藏版)要好。 但加保限交费期内,时间没那么长。 而且有每年加保不能超过投保时保额20%的限制,限定了加保的额度; 两款产品加保方面可谓各有优劣, 大家可以根据自己的喜好来进行选择。
幸运小贴士
以上就是重疾险、年金险、增额终身寿险回顾的所有内容。 如果有打算为自己或者家里人配置保障,但又因为产品太多不知道该如何选择的, 可以参考这篇文章的内容,根据自己的实际需求对号入座。 如果还是有不太清楚的地方,也欢迎随时联系我们, 我们也可以根据大家的实际情况,为大家配置合适的保障!

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作者:幸运学社

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