重疾险、储蓄险最后汇总,准备讲拜拜

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距离互联网新规正式实施已经不足10天。 目前互联网渠道的保险产品都会在12月31号前全部下架。 而受影响比较大的增额终身寿险，在本月中以前就已经下架了一大批。 目前互联网渠道还在售的产品也仅剩那么几款而已。 重疾险也接着倒下。 在这最后的时间里，有哪些产品是值得推荐的呢？ 我们统一来回顾一下互联网渠道还在售的重疾险、年金险跟增额终身寿险吧！ 01成人重疾险汇总 随着内卷王信泰带着旗下七龙珠退出互联网重疾险市场， 整个互联网重疾险市场跟以往相比，瞬间逊色了不少：

而重疾险的配置—— 优先考虑的是基础保障重疾/中症/轻症是否齐全、保额是否充足。 预算相对充足的，再来考虑附加癌症多次/心脑血管多次/身故责任的附加保障。 通过对比表可以看出，互联网渠道主流公司复星联合、昆仑健康、百年、和泰等都能满足第一点要求。

达尔文5号荣耀版&超级玛丽5号

这两款可以选择不捆绑60岁前的保额加成保障。 价格能做得更实惠，比较适合预算不太充足的人群—— 这两款产品也长得比较相似，主要的不同在于： 达尔文5号荣耀版有一项【癌症特药】保障 保单生效前15年，在2年时间内个人承担的癌症特药费用超过10万，就能额外赔付50%保额； 而超级玛丽5号则是【重疾复原】保障 60岁前确诊重疾，60岁后再次确诊同种或其它重疾，额外赔付60%保额。 就这两项保障来说，达尔文5号荣耀版相对宽松点。 毕竟癌症特药的费用都比较贵，很容易就达到10万； 而重疾复原要求第一次重疾必须在60岁前， 第二次重疾必须在60岁后，这个硬性要求就没那么人性化了。 因此，这两款重疾可能达尔文5号荣耀版稍微优秀一点点， 尤其是女性朋友，达尔文5号荣耀版对女性的费率比较友好。 另外，它们都有癌症津贴和心脑血管二次赔付保障， 能满足想加大癌症和心脑血管疾病这些高发重疾保障的人群的需求。

康惠保2.0

如果之前已经配置好重疾，目前单纯只是想加保的—— 百年的康惠保2.0可能更能满足这方面的需求。 继信泰的光武1号守卫盾和国富的光武1号嘉禾保下架后， 可以做到纯重疾保障的产品就剩康惠保2.0了。 这款产品可以只选重疾保障不要其它保障， 费率上更有优势，更适合用于加保。

达尔文易核版

如果身体已经出现比较多小毛病，导致很多重疾险都无法投保了—— 不妨考虑阳光的达尔文易核版。 看名字就知道，这款产品核保是比较宽松的， 很多其它产品拒保的情况，达尔文易核版也能加费/除外承保， 部分情况甚至还能标准体承保。

阿波罗1号

担心重疾单次赔付不够， 那么多次赔付的阿波罗1号是目前多次赔付产品中保障比较优秀的。 除了重疾多次赔付不分组，不用担心两次所患重疾在同一组导致无法理赔的情况。 赔付的保额也比较给力，重疾/中症/轻症在60岁前都有相应比例的保额加成，可以加大人身关键时期的保障。 另外，阿波罗1号也有癌症津贴和心脑血管二次赔付保障，相关家族病史的朋友可以重点关注。 02少儿重疾险汇总

自大黄蜂5号上线以后，就抢走了妈咪宝贝（新生版）的风头。 两者的基础保障虽然没太大区别，甚至连少儿特疾保障同样是终身有效。 但大黄蜂5号在保单生效后的前30年内，赔付的保额会更给力，而且在价格上也有微弱的优势。 这就是大黄蜂5号稳坐少儿重疾推荐榜榜首的原因。 另外，两款产品同样可以自由选择附加多次赔付，并且是不分组的。 不过有一点要注意， 如果没有附加多次赔付保障， 第一次所患重疾又不是癌症，那第二次重疾如果是癌症那是无法理赔的。 这一点就跟成人重疾险不太一样。 成人重疾险附加癌症多次赔付， 首次重疾无论是否是癌症，都可以理赔后续的癌症的。 倘若预算相对充足，又想避开这个不足之处，可以考虑阿波罗1号。 03年金险汇总 年金险一共有4类，其中的养老年金险 不但是互联网渠道的主流产品，更是国家目前在大力推广的商业险产品。 （我国已经进入老龄化社会，解决养老问题已经到了刻不容缓的地步） 年金险之间的对比表这里就省略了。 听我的，准没错。 目前互联网渠道在售的养老年金险中，

领取金额最多的——要数金生有约（优享版）

以30岁男性/30万总保费/60岁开始领取养老金为例，
除了一次性交的方式以外，其余的交费方式均是金生有约（优享版）领取的养老金最多。 不过今生有约（优享版）没有多少身故保障，

有些朋友可能会担心自己寿命不是很长，需要优秀的身故保障——可以考虑金彩一生

这款领取养老金比金生有约（优享版）少一点，但能保证最少领取20年养老金。 万一中途不幸人不在了，这20年内剩余没领的养老金会一次性给到受益人作为身故赔偿金。

想退休后能入住养老社区，过上优质养老生活——光明一生（慧选版）

总保费超过30万即可拥有光大集团旗下养老社区的旅居权。 总保费超过70万还能拥有保证入住权。 这跟动则就得一两百万才能拥有养老社区入住权的产品相比，光大永明可以说是非常良心了！

已经投保过养老年金险，想再增添一份加大养老金领取额度——如意享（七金版）

养老金领取额度每年以复利7%递增，随着时间的推移，后续领取的养老金会非常惊人。 但由于养老金会复利递增，导致前期领取的养老金会非常少，体验感会比较差。 所以这产品不太适合作为投保年金险的人群。

如果预算比较紧张，想要先以比较低的保费投保一份占个坑——金生有约（优享版）

它的加保条件是目前来说最优秀的。 不但加保白纸黑字写进合同里面，100%确定能加保，加保确定性非常强。 而且加保是按投保时的年龄计算保费，而不是按加保时的年龄来确定。 年纪越小，同样的养老金领取额度下，保费是越便宜。 提前帮我们锁定了能以低价继续购买这份养老年金险。 另外，支持加保的时间也比较长，领取养老金前都能加保。 假如一个30岁的年轻人去购买，选择60岁开始领取养老金， 那他的加保时间足足有30年这么长。


04增额终身寿险汇总 增额终身寿险由于前段时间已经有不少产品下架了， 现在剩余的产品十个手指头都能数得完。 增额终身寿险的话，过往的文章我们也有提到， 要判断这款产品是否优秀，主要看现金价值和加保条件。 下面以40岁男性/30万总保费为例， 看看目前剩余的几款产品的现金价值走势。 同样我们跳过收益对比图，直接看结论即可：

无论是哪种交费方式，现金价值走势都比较相似。 前期和后期利多多处于领先地位，而中期是金满意足臻享版比较占优。 而增额终身寿险的设计初衷就是希望投保人能长期持有，长期享有3.5%的复利利率不受市场利率下行的影响。 所以从长期受益来看，利多多更值得优先考虑。 而对于目前预算不太充足的人群来说，加保以及加保条件宽松，则更为重要。 在加保这方面，弘康双星利多多和金满意足臻享版则不太给力， 停售后就不能再加保了。 增多多（珍藏版）和如意尊3.0的加保条件相对优秀一点。

这两产品的加保侧重点不一样， 增多多（珍藏版）侧重于加保时间长，70岁前都能加保。 如意尊3.0胜在加保能按投保时的年龄计算保费。 这点比加保按加保时的年龄来计算的增多多（珍藏版）要好。 但加保限交费期内，时间没那么长。 而且有每年加保不能超过投保时保额20%的限制，限定了加保的额度； 两款产品加保方面可谓各有优劣， 大家可以根据自己的喜好来进行选择。
幸运小贴士
以上就是重疾险、年金险、增额终身寿险回顾的所有内容。 如果有打算为自己或者家里人配置保障，但又因为产品太多不知道该如何选择的， 可以参考这篇文章的内容，根据自己的实际需求对号入座。 如果还是有不太清楚的地方，也欢迎随时联系我们， 我们也可以根据大家的实际情况，为大家配置合适的保障！

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作者：幸运学社